Kailan Pinapalamig ang Mga Pautang sa Mag-aaral -

Maaari mong i-refinance ang pautang ng pederal na mag-aaral sa pamamagitan ng mga pribadong nagpapahiram.

Sa mga pribadong pautang sa mag-aaral, wala kang anumang mawala kung kwalipikado ka para sa mas mababang rate. Hindi tulad ng mga pederal na pautang sa mag-aaral, ang mga refinancing ng pribadong pautang sa mag-aaral ay hindi babaguhin ka ng anumang mga benepisyo sa pautang.

Kung ikaw ay refinancing pederal na pautang sa mag-aaral, mga pribadong mag-aaral na pautang o isang halo ng pareho, nagpapautang ay naghahanap para sa mga borrowers na may:

• Magandang kredito. Karaniwang kailangan mo ng isang credit score na nasa mataas na 600s ng hindi bababa sa. Maraming mga nagpapautang ang nagsilbi sa mga borrower na may mga iskor sa 700s o mas mataas. Kung mayroon kang masamang credit, maaari ka pa ring maging karapat-dapat sa pamamagitan ng pag-apply sa isang co-signer.
• Isang kasaysayan ng mga pagbabayad sa mga in-time na utang. Ang mga nagpapahiram ay malamang na maghukay sa iyong ulat sa kredito upang makahanap ng katibayan na madalas mong binayaran ang iyong mga utang sa nakaraan.
• Sapat na kita upang bayaran ang iyong mga utang. Ang mga nagpapahiram ay titingnan din ang iyong kapasidad na bayaran ang refinanced na pautang sa mag-aaral. Ang ilang mga kalkulahin ang iyong utang-sa-kita ratio, o ang halaga ng utang utang mo kamag-anak sa iyong kita. Ang ilang mga sa halip ay nangangailangan ng isang minimum na kita, at pa rin ang iba isaalang-alang ang borrowers na may mataas na halaga ng utang kung ang kanilang mga potensyal na kita ay mataas.

Kailan na muling pabutihin ang mga pautang sa mag-aaral

Kung tama para sa iyo, ang pag-refinancing ay maaaring mag-bayad ng pera bawat buwan at i-cut ang halaga ng interes na binabayaran mo sa paglipas ng panahon. Isaalang-alang ang refinancing sa mga pangyayaring ito:

• Mayroon kang mga pautang sa mag-aaral na may mataas na mga rate ng variable. Ang mga rate ng interes ay inaasahan na tumaas sa pamamagitan ng 2020, na nangangahulugan na ang mga pautang na may mga variable rate ay makakakuha ng mas mahal upang bayaran. Bago sila tumaas muli, isaalang-alang ang refinancing upang i-lock sa isang nakapirming rate.
• Mayroon kang mga pribadong mag-aaral na pautang. Kung mayroon kang pribadong mga pautang sa mag-aaral, wala kang mawawala sa pamamagitan ng refinancing dahil ang mga pribadong pautang ay hindi karapat-dapat para sa mga programang pautang sa pautang.
• Ang iyong kredito ay bumuti. Kung ang refinancing ay hindi tama kapag nagtapos ka, isaalang-alang ito sa sandaling ikaw ay nasa mas matatag na pinansiyal na katayuan. Kung tinanggihan ka para sa refinancing sa nakaraan, subukan muli pagkatapos mong bayaran ang credit card utang, halimbawa, o nakuha ng isang taasan.
• Ang pagtitipid ay magkakaroon ng pagkakaiba. Hindi kinakailangang maghintay hanggang sa magkaroon ka ng perpektong kredito sa refinance, hangga't maaari kang maging karapat-dapat para sa isang mas mahusay na rate kaysa sa iyo ngayon. Maaari mong palaging muli ang refinance sa hinaharap upang makakuha ng isang mas mababang rate.

Hinihiling din ng mga mambabasa

Kung mayroon kang pederal na pautang at nagsusumikap na gumawa ng mga pare-parehong pagbabayad, ang refinancing ay hindi para sa iyo. Sa halip, isaalang-alang ang pagpapatatag ng pautang ng estudyante sa estudyante o isang plano sa pagbayad ng kita sa kita.

»KARAGDAGANG: Dapat ko bang ibalik ang aking mga pautang sa mag-aaral? Maaari ko bang ibalik ang aking pautang sa mag-aaral ng higit sa isang beses? Maaari mong bayaran ang mga pautang ng mag-aaral nang madalas hangga't gusto mo. Kung na-refinanced ka na at ang iyong credit ay kamakailan-lamang ay pinabuting, isaalang-alang muli refinancing upang i-lock sa isang mas mababang rate. Walang mga application o mga bayarin sa pag-iisa, kaya walang gastos ang refinancing sa iyo.

»KARAGDAGANG: Gaano kadalas ko mapipino ang mga pautang ng estudyante? Ang mga refinancing student loans ba ay nakakatipid ng pera? Oo, kung kwalipikado ka para sa isang mas mababang rate ng interes. Sa isang mas mababang rate, magkakaroon ka ng mas mababang buwanang pagbabayad, pagpapalaya ng pera para sa iba pang mga gastos. Maaari ka ring pumili ng mas maikling iskedyul ng pagbabayad, na tutulong sa iyo na maging mas mabilis ang utang at makatipid ng pera sa pang-matagalang interes.

»KARAGDAGANG: Ang mga refinancing student loans ba ay nakakatipid ng pera?

Gaano ka kadalas makapagpapalinis?

Para sa karamihan ng mga tao, ang pagkuha ng trabaho at pagtatayo ng credit at rekord ng pagbabayad na kinakailangan upang maging kuwalipikado para sa refinancing ay tumatagal ng ilang oras.

Ngunit kung nagtayo ka ng isang mahusay na credit record habang nasa paaralan at makahanap ng trabaho na higit pa sa pagsasakop sa iyong mga bayarin, maaari mong muling ibalik kahit na bago magsimula ang iyong mga pagbabayad. Ang ilang mga nagpapahiram tulad ng SoFi, Earnest at CommonBond ay igagalang ang natitira sa panahon ng iyong biyaya.

Maraming mga nagpapahiram ay hindi magbibigay sa iyo ng mga pautang sa refinance habang ikaw ay nag-aaral pa rin; Ang Earnest at SunTrust ay dalawang eksepsyon.

Maraming nagpapahiram ang nangangailangan na ikaw ay may isang degree, ngunit ang ilang mga nagpapahiram ay refinance mga pautang sa mag-aaral kung hindi ka nagtapos.

Kapag hindi mo dapat muling ibalik ang mga pautang sa estudyante

Sa pangkalahatan ay hindi mo dapat o hindi dapat muling ibalik kung:

• Mayroon kang mga pederal na pautang at maaaring makita ang isang pagbaba ng kita.Kung may pagkakataon kang makagawa ng pagbabago sa karera, iwanan ang workforce sa loob ng isang panahon o maglakad nang malayang trabahador, panatilihin ang mga pederal na pautang sa labas ng iyong mga plano sa refinancing. Maaaring kailanganin mong samantalahin ang pagbabayad na hinihimok ng kita, na nagpapababa sa mga pautang sa pautang sa isang porsyento ng iyong kita.
• Pinagpatuloy mo ang pagpapatawad sa utang ng mag-aaral. Ang refinancing federal loans ay nagbibigay sa kanila ng hindi karapat-dapat para sa mga programang pang-pautang na pautang kabilang ang Pagpapataw ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo at Pagpapataw ng Pautang sa Guro.
• Kamakailan ay ipinahayag ang pagkabangkarote. Ito ay hindi imposible na muling ibalik ang mga pautang sa mag-aaral kung ipinahayag mo ang bangkarota, ngunit mas mahirap. Maraming nagpapahiram ang nangangailangan na ang isang tiyak na tagal ng oras - kahit saan mula sa apat hanggang 10 taon - ay dapat na lumipas mula noong ang iyong bangkarota.
• Kamakailan ay nag-default ka sa utang ng mag-aaral. Ang isang default sa iyong nakaraan ay isang pulang bandila para sa mga nagpapautang. Kung ang default ay wiped mula sa iyong credit report, na karaniwang tumatagal ng pitong taon, maaari kang maging kwalipikado hangga't nakamit mo ang credit, kita at iba pang pamantayan sa underwriting.
• Mas gugustuhin mong bayaran ang mga pautang. Ang refinancing sa isang mababang buwanang pagbabayad ay maaaring mangahulugan ng mas mahabang term loan at magbabayad ng mas maraming interes. Sabihin na ikaw ay limang taon sa isang 10-taon na term loan at ikaw refinance sa isang bagong 10-taong pautang. Magbabayad ka ng higit pa sa pangkalahatang interes dahil nagbayad ka ng mga pautang para sa kabuuang 15 taon, sa halip na 10.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Matuklasan ang iyong mga pagpipilian para sa mga pautang sa medikal na paaralan

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto na nagpapahiram ng refi nang walang degree sa kolehiyo

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Tingnan kung magkano ang pag-save ng refinancing