Mga Tip sa Seguro sa Buhay ng Financial Advisor para sa Millennials

Ang isang mababang porsyento ng mga millennials - kasama ang kanilang mga katapat sa naunang Generation X - ay naniniwala na malamang na sila ay bumili ng seguro sa buhay, ayon sa isang pag-aaral sa 2015 sa pamamagitan ng grupo ng seguro sa buhay na LIMRA. Ito ay maliwanag: Kapag bata ka, ang huling bagay na nasa iyong isip ay kung ano ang gagawin ng iyong mga tagapagmana pagkatapos nawala ka.

Ngunit kung mayroon kang ilang mga obligasyon sa pananalapi, gugustuhin mong magkaroon ng seguro sa buhay, lalo na kung ikaw ay bumibili ng bahay o nagsisimula ng isang pamilya.

Ang seguro sa buhay ay sapat na simple: Nagbabayad ka ng premium at ang iyong mga tagapagmana ay tumatanggap ng isang benepisyo sa bukol-halaga pagkatapos na nawala ka. Ang buong seguro sa buhay ay nananatiling may bisa para sa buhay - kapag binayaran mo ang mga premium - at may bahagi ng pamumuhunan. Ang seguro sa seguro sa buhay, na mas abot-kaya, ay sumasaklaw sa iyo sa isang tiyak na tagal ng panahon, tulad ng 10 o 20 taon.

Ang pagpapasya kung kailangan mo ng seguro sa buhay ay maaaring mukhang isang pagsasaalang-alang na hiwalay mula sa natitirang bahagi ng iyong plano sa pananalapi, ngunit aktwal na ito ay may kaugnayan sa maraming iba pang mga pagpapasya sa pananalapi. Tinanong namin si Brian McCann, isang tagapayo sa pananalapi sa San Jose, California, kung ano pa ang dapat malaman ng mga millennials pagdating sa seguro sa buhay.

Bakit kaya ang ilang mga millennials inaasahan na bumili ng seguro sa buhay?

Pinaghihinalaan ko kung tinanong mo ang anumang henerasyon sa edad na 18 hanggang 34 kung naisip nila na kailangan nila ang seguro sa buhay, isang mababang porsyento ang sasabihin nila. Tiyak na noong edad ako, seguro ang pinakamaliit sa aking mga pagsasaalang-alang.

Ngunit ang pag-aasawa, ang mortgage at mga bata ay gumawa ng seguro sa buhay bilang bahagi ng aming pagpaplano sa pananalapi, at pareho din ito para sa maraming mga millennial. Kapag bata ka, gumastos ka ng marami sa iyong lakas na nakatuon sa iyong sariling personal na sitwasyon. Habang lumalaki ka, nag-aalala ka nang higit pa tungkol sa iba sa iyong buhay. Ang seguro sa buhay ay sa panimula hindi tungkol sa iyo - ito ay tungkol sa iba pa sa iyong buhay na mahalaga sa iyo.

Ano ang dapat malaman ng mga millennial tungkol sa mga pakinabang ng seguro sa buhay?

Habang hindi nila maaaring makita ang mga ito ngayon, marami na sa kanilang mga 20s at unang bahagi ng 30s ngayon ay magpapatuloy sa:

• Magkaroon ng mga bata na nais nilang protektahan ang pananalapi.
• Magsimula ng isang negosyo na may kasosyo. Maaaring nais nilang protektahan ang kanilang mga kasosyo at ang kanilang mga sarili sa kaganapan ng pagkamatay o kapansanan ng isa sa mga miyembro ng koponan.
• Pumunta sa maging mayaman at nais insurance para sa mga layunin sa pagpaplano ng estate.
• Magkaroon ng mga miyembro ng pamilya na may mga espesyal na pangangailangan at nangangailangan ng patuloy na pangangalaga para sa kanilang buong buhay.

Maaaring gamitin ang seguro upang ilipat ang peligro na may napakababang posibilidad na mangyari, ngunit magiging malaking sakuna kung ito ay, o maprotektahan laban sa isang bagay na tiyak - tulad ng kamatayan - ngunit hindi pa natatagal ang panahon.

Paano dapat magpasya ang mga millennials kung anong uri ng insurance ang mabibili?

Karamihan sa mga pangangailangan sa seguro ay may limitasyon sa oras - halimbawa, kailangan mong i-insure ang iyong sarili upang maalagaan ang iyong mga anak habang bata pa sila. Kapag sila ay sapat na gulang upang mahuli para sa kanilang sarili, hindi mo na kailangan pang magdala ng seguro. Ito ay tumutukoy sa pagbili ng term insurance sa buhay.

Kung kailangan mo ng permanenteng seguro, sa halip na term insurance, dahil mayroon kang isang isyu na nangangailangan ng pagkatubig pagkatapos ng iyong kamatayan, dapat mong bilhin ito. Ang mga patakarang permanente tulad ng buong seguro sa buhay ay mas mahal para sa isang dahilan: Idinisenyo ang mga ito upang laging magbayad. Iyon ang dahilan kung bakit naglalaman ito ng isang bahagi ng pamumuhunan - kailangan nito upang makabuo ng mga pagbabalik na may kakayahang magbayad para sa seguro sa katandaan at sa pamamagitan ng kamatayan.

Walang dahilan na ang mga tao ay hindi maaaring magkaroon ng maraming patakaran sa seguro upang mahawakan ang maraming mga isyu. Halimbawa, ang pagkakaroon ng term insurance kapag ang iyong mga anak ay bata pa na sumasaklaw sa kanilang mga taon sa kolehiyo ay pangkaraniwan. Iyon ay maaaring isinama sa isang buong patakaran sa buhay na para sa mga layunin ng pagpapatuloy ng negosyo. Ang patakarang ito ay magbibigay sa mga kasosyo sa negosyo ng pagkatubig upang bumili ng kasosyo sa kaganapan ng kanyang kamatayan, na nagbibigay ng mga tagapagmana na may cash bilang kapalit ng isang interes sa negosyo.

Sa anong mga kaso dapat maiiwasan ng milennials ang pagkuha ng seguro sa buhay?

Dapat mong laging maiwasan ang seguro kung:

• Ikaw ay bata, dalaga at wala kang mga dependent.
• Sinisikap ng isang tao na ibenta ka ng seguro bilang isang diskarte sa "pagreretiro" at hindi mo pinalaki ang iyong mga kontribusyon sa buwis sa 401 (k), IRA at Roth IRA.
• Nakaranas ka ng mga taktika sa pagbebenta ng mataas na presyon. Ang seguro ay madalas na ibinebenta kumpara sa binili. Sa madaling salita, ang isang tindero ay gumagawa ng isang kaso - kung minsan ay lubos na nakakumbinsi - kung bakit dapat bumili ito ng isang tao. Ang aking pagtingin ay ang seguro ay isang kasangkapan lamang upang malutas ang mga partikular na problema, at hindi ka dapat mapigilan sa pagbili nito nang walang malinaw na pag-unawa sa mga gastos at benepisyo.