Aling Online Advisor ang Pinakamahusay na Pagkasyahin para sa Iyo?

Mas mahusay

Sa pagpapatakbo mula noong 2010, ang Betterment ay kasalukuyang may higit sa $ 9 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala. Ang software ng Betterment ay bumubuo ng mga isinapersonal na rekomendasyon para sa mga namumuhunan batay sa kanilang pagpapaubaya sa panganib at oras ng pagpapalawig, gamit ang mga ETF ng index na kumakatawan sa 12 mga klase sa pag-aari. Pagkatapos ay isasakatuparan ng software ang mga trades na ito sa ngalan ng mga namumuhunan, na epektibong namamahala sa kanilang portfolio para sa kanila.

Basahin ang aming buong Review ng Betterment

Mga Kinakailangan: Walang kailangang minimum na balanse para sa Betterment Digital.

Mga uri ng account: Mga nababayarang account (indibidwal, tiwala); IRAs (tradisyonal, Roth); 401 (k) rollovers.

Pagpepresyo: Ang Betterment ay may dalawang plano sa serbisyo. Ang Betterment Digital, ang orihinal at mahigpit na pag-aalok sa online, ay naniningil ng flat 0.25% na bayad sa pamamahala. Tumanggap ang mga customer ng access sa mga tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng pagmemensahe sa in-app, na may mga sagot na ibinigay sa loob ng 24 na oras. Ang Betterment na singil sa 0.40%, ay nangangailangan ng minimum na balanse ng $ 100,000 at may walang limitasyong access sa mga tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng telepono at email.

Mga Tampok: Mga automated na deposito, awtomatikong rebalancing, reinvestment ng dibidendo, kahusayan sa buwis, pag-aani ng pagkawala ng buwis + (awtomatiko, pang-araw-araw na pag-aani ng buwis para sa mga account na higit sa $ 50,000), praksyonal na pagbabahagi, mga tagapayo sa pananalapi ng tao.

Mga pros: Ang mga kliyente ay maaaring magtalaga ng mga piraso ng kanilang account para sa mga tukoy na layunin, o "mga layunin." Ang mga subset na ito ay may sariling mga oras ng oras at laang-gugulin. Ang mga kliyente ay maaari ring pag-aralan ang mga rekomendasyon sa Betterment sa mga tool na nakabatay sa site - at huwag pansinin ang mga ito, kung pinili nila.

Kahinaan: Ang pagsasaalang-alang ay hindi maaaring isinasaalang-alang sa labas ng mga account.

Sino ang dapat mag-sign up para sa Betterment? Ang hindi masisiguro na mga beginners ay maaaring makakuha ng pamamahala para sa mga portfolio na masyadong maliit para sa iba pang mga kumpanya, pati na rin ang online na access sa mga tagapayo. Ang mga mamumuhunan na nakakatugon sa pangangailangan sa balanse ng Premium account ay makakakuha ng access sa telepono sa mga tagapayo sa pananalapi ng tao mula sa isang independiyenteng robo-advisor.

Mamuhunan sa Betterment

Wealthfront

Inilunsad noong 2011, ang kasalukuyang Wealthfront ay may higit sa $ 4 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala. Tulad ng Betterment and FutureAdvisor, namamahala ito ng mga client portfolio gamit ang software at index ETF na kumakatawan sa iba't ibang mga klase sa pag-aari. At, tulad ng Betterment and FutureAdvisor, ang software nito ay tumatagal ng isang panganib na pagpapahintulot at oras ng pag-iisip sa account.

Basahin ang aming buong Wealthfront Review

Mga Kinakailangan: Ang mga gumagamit ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa $ 500 sa kanilang mga account.

Mga uri ng account: Mga nababayarang account (indibidwal, pinagsamang, LLC, tiwala); IRAs (tradisyonal, Roth, transfer, SEP); 401 (k) rollovers

Pagpepresyo: Para sa mga mambabasa ng Investmentmatome, mamahala ng Wealthfront ang iyong unang $ 5,000 nang libre. Pagkatapos nito, ito ay babayaran ng 0.25% kada taon, tinataya bawat buwan. Ang mga kostumer ay hindi sinisingil ng mga komisyon ng pangangalakal, ngunit magbabayad ng mga gastos sa gastos ng pondo.

Mga Tampok: Ang mga automated na deposito, awtomatikong rebalancing, reinvestment ng dividend, pang-araw-araw na pag-aalis ng buwis para sa lahat ng mga account, ay nag-aalok ng Direct Indexing Platform, na nagbibigay-daan sa iyo upang bumili ng S & P nang direkta para sa mga nabubuwisang account na higit sa $ 100,000.

Mga pros: Nag-aalok ang Wealthfront ng isang serbisyo ng sari-sari na pag-iibayo para sa mga empleyado ng Twitter, ex-empleyado at mamumuhunan. Ang mga may hindi bababa sa $ 500,000 sa kanilang mga account ay maaaring mamuhunan sa indibidwal na mga stock. Nagbibigay din ang kumpanya ng libreng pamamahala ng pamumuhunan para sa mga nonprofit na umaabot sa $ 1 milyon.

Kahinaan: Ang site ay hindi maaaring tumagal sa labas ng mga account (tulad ng 401 (k) s) sa pagsasaalang-alang kapag gumagawa ng mga rekomendasyon.

Sino ang dapat mag-sign up para sa Wealthfront? Ang Wealthfront ay isang mahusay na angkop para sa mga may mas maliit na mga account (lalo na ang mga magagamit na serbisyo para sa libreng) at mas kumplikadong mga pinansiyal na buhay - ibinigay na hindi nila isip pagbibigay kontrol sa kanilang mga pamumuhunan. Habang ang Wealthfront ay may mahusay na mga tampok, sumasamo sa mga may mas malaking mga account, ito ay hindi nangangahulugang isang one-stop-shop para sa mga pangangailangan ng pamamahala ng pera ng mas lumang mga kliyente. Nabigo ang mga DIYer.

Pag-promote: Maaaring makuha ng mga user ng Investmentmatome ang kanilang unang $ 5,000 na pinamamahalaang libre

Mamuhunan sa Wealthfront

FutureAdvisor

Ang pagkakaroon nagsimula noong 2012, ang FutureAdvisor ay ang bunso at pinakamaliit sa limang serbisyo. Gayunpaman, ang reps tandaan na ito ay nakakamit mabilis na paglago mula noong kanyang pagtatatag. Katulad ng Wealthfront, binubuo ng FutureAdvisor ang mga personalized na rekomendasyon batay sa mga kagustuhan ng mamumuhunan at mga algorithm, gamit ang mga pondo ng mababang halaga ng index.

Basahin ang aming buong Review ng FutureAdvisor

Mga Kinakailangan: Walang minimum na balanse para sa libreng serbisyo ng FutureAdvisor. Mga premium account - kinakailangan para sa mga serbisyo tulad ng pag-aani ng pagkawala ng buwis at pagpapatupad ng kalakalan - ay may minimum na $ 10,000. Ang mga mas matanda sa 68 ay hindi karapat-dapat para sa FutureAdvisor.

Mga uri ng account: Mga nababayarang account (indibidwal, joint); IRAs (tradisyonal, Roth, rollover, SEP).

Pagpepresyo: Ang FutureAdvisor ay babayaran ng 0.5% bawat taon sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, na sinisingil ng quarterly. Ang mga customer ay maaaring magkaroon ng ilang mga bayarin sa transaksyon.

Mga Tampok: Mga automated na deposito, awtomatikong pag-rebalan, disenyo ng portfolio ng buwis, pag-aani ng pagkawala ng buwis (kabilang ang makasaysayang pagkalugi, para sa mga account na higit sa $ 10,000).

Mga pros: Ang software ng FutureAdvisor ay maaaring gumawa ng mga rekomendasyon para sa mga pagbabago (tulad ng paglipat sa mga pondo ng mas mababang bayad), bagaman hindi ito maaaring magsagawa ng mga trades. Pinapayagan din ng site ang mga customer na pamahalaan ang kanilang sariling pera sa pamamagitan ng pag-opt para sa isang libreng account, na nagbibigay sa kanila ng mga rekomendasyon ng FutureAdvisor.

Kahinaan: Ang pinakamataas na edad ng FutureAdvisor ay nagbigay ng maraming mga kliyente.

Sino ang dapat mag-sign up para sa FutureAdvisor? Dahil sa kakayahan nitong pamahalaan sa labas ng mga account sa labas, ang FutureAdvisor ay isang mahusay na akma para sa mga mamumuhunan nang higit pa kasama sa kanilang mga karera. Ang minimum para sa mga premium na serbisyo - tulad ng pag-aani ng pagkawala ng buwis - ay medyo mababa din. At pinahahalagahan ng DIYers ang pagkakataong ma-access ang libreng payo, anuman ang kanilang pamumuhunan. Na sinabi, ang FutureAdvisor ay isang masamang akma para sa mga retirees, naghahanap ng patuloy na payo at pamamahala.

Mamuhunan sa FutureAdvisor

Personal Capital

Bilang isang serbisyo sa pamumuhunan, ang Personal Capital ay tumatagal ng isang mas personal na diskarte kaysa sa mga kumpanya na batay sa algorithm. Maaaring samantalahin ng mga mamumuhunan ang isang libreng dashboard na pinag-aaralan ang lahat ng kanilang mga pinansiyal na account, o kumunsulta sa isang Rehistradong Investment Advisor (RIA) para sa mga personalized na rekomendasyon at trade executions. Kahit na ang Personal Capital ay nangako sa mas mababang mga bayarin sa pamumuhunan, nakikipagtulungan ito sa mga indibidwal na mga mahalagang papel pati na rin ang mga ETF.

Mga Kinakailangan: Maaaring gamitin ng mga kliyente ang dashboard nang libre ngunit dapat magkaroon ng minimum na $ 100,000 account para sa nag-aalok ng pamamahala ng yaman.

Mga uri ng account: Pinagsasama ng dashboard ng Personal Capital ang buong pinansiyal na buhay ng isang gumagamit - kabilang ang mga bank account at credit card - upang bigyan sila ng pinakamagandang posibleng payo. Maaaring buksan din ng mga gumagamit ang karamihan sa mga uri ng mga investment account - hindi kasama ang 401 (k) at 529 na plano - sa pamamagitan ng serbisyo.

Pagpepresyo: Ang singil sa Personal Capital ay isang singil sa lahat ng 0.49% at 0.89% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Ang mga kostumer na may mas mababa sa $ 1 milyon na namuhunan ay magbabayad ng 0.89%, at, para sa mga asset na higit sa $ 1 milyon, ang mga bayarin ay unti-unting umabot sa 0.49% sa itaas $ 10 milyon.

Mga Tampok: Awtomatikong rebalancing, pag-optimize sa buwis, pag-aani ng pagkawala ng buwis.

Mga pros: Ang Personal Capital ay nagbibigay ng personal na pinansiyal na payo (mula sa mga tagapayo ng tao) para sa mga bayad na gumagamit at matatag na mga tool para sa mga libreng user. Kabilang dito ang isang analyzer na 401 (k) at isang pagsusuri sa pamumuhunan, na tumutulong sa mga namumuhunan na makilala ang mga maliit na pagsasaayos ng portfolio na maaaring humantong sa mas mahusay na pagganap.

Kahinaan: Ang mga miyembro ay tiyak na magbabayad ng premium upang ma-access ang mga serbisyo ng Personal Capital. Ang mga may mas mababang balanse ay hindi makatipid ng marami, kumpara sa isang taong tagapayo.

Sino ang dapat mag-sign up para sa Personal Capital? Kahit na ang mga libreng tool ng Personal Capital ay napakahusay, kung ano ang tunay na nagtatakda nito ay ang pagkakataon upang matugunan ang isang RIA para sa isang diskwentong presyo. Ang mga may mas mababa sa $ 200,000 sa kanilang mga account - na hindi kwalipikado para sa isang nakalaang tagapayo sa pananalapi - ay malamang na mas mahusay na makagawa ng robo-manager.

Mamuhunan sa Personal Capital

Mga Serbisyo ng Mga Tagapayo ng Vanguard sa Personal (VPAS)

Mahabang manlalaro sa mundo ng pamumuhunan, ang Vanguard ay itinatag noong 1975 at pangunahing nagpapatakbo bilang isang brokerage, na maaaring gamitin ng mga kostumer upang ipagpapalit ang mga mahalagang papel - madalas (ngunit hindi eksklusibo) ang mga pondo ng sariling tanyag na kumpanya. Ang mga interesado sa kalakalan ng DIY ay maaaring gumamit ng mga tumutulong sa broker para sa walang dagdag na singil. At noong maagang bahagi ng 2013, ang mga gusto ng karagdagang patnubay ay maaaring mag-sign up para sa Vanguard Personal Advisor Services.Ang programa ay nakikipagkumpitensya sa Personal Capital, na nag-aalok ng mga mamumuhunan sa pag-access sa isang pangkat ng mga tagapayo na namamahala sa kanilang portfolio, lumikha at magsagawa ng mga isinapersonal na rekomendasyon at rebalance kung kinakailangan.

Mga Kinakailangan: Ang mga kliyente ay dapat magkaroon ng isang balanse ng $ 50,000 sa firm - maaaring ito ay sa maraming mga account - upang samantalahin ang VPAS.

Mga uri ng account: Mga nababayarang account (indibidwal, pinagsamang, tiwala); IRAs (tradisyonal, Roth, SEP, rollover).

Pagpepresyo: Ang mga kostumer ng VPAS ay nagbayad ng 0.30% bawat taon para sa mga serbisyo sa pamamahala, tinatayang quarterly. Hindi kasama sa figure na ito ang mga komisyon ng pangangalakal.

Mga Tampok: Rebalancing, kahusayan sa buwis.

Mga pros: Nag-aalok ang Vanguard ng mga customer ng kaunti pang kakayahang umangkop sa parehong mga uri ng seguridad at account kaysa sa karaniwang site ng robo-tagapayo. Ang mga tagapayo ay magkakaloob din ng mga rekomendasyon tungkol sa labas ng 401 (k) s para sa walang dagdag na bayad, at ang mga customer ay may input sa mga seleksyon. Higit pa rito, napakaliit ang bayad sa pamamahala, at maraming mga kakumpitensya ang hinihikayat ang mga pondo sa Vanguard.

Kahinaan: Ang minimum na Vanguard ay mas mataas kaysa sa iba pang mga kumpanya, ngunit ito ay karaniwang para sa mga nagbibigay ng pamamahala ng tao. Maaaring talagang maabot ito ng mas maraming mga customer, dahil ang balanse ng $ 50,000 ay maaaring ang kabuuan ng maramihang mga account. Ang mga kliyente ay magbabayad din sa mga gastos sa pangangalakal, kahit na ang mga may mga account ng Vanguard ay maaaring makapag-trade ng mga pondo sa Vanguard nang libre.

Sino ang dapat gumamit ng Vanguard? Ito ay napaka, napakahirap upang makuha ang mga serbisyo ng isang aktwal na tagapayo para sa presyo na ito. Kung maaari kang gumawa ng $ 50,000 at ibahagi ang pilosopiya ng pamumuhunan sa Vanguard - ang brokerage ay nabanggit para sa mga pondo ng index nito, kahit na ang mga tagapayo ay maaaring magrekomenda ng iba pang mga mahalagang papel - ang kompanya ay isang mahusay na magkasya.

Mamuhunan sa Vanguard

Gusto mong matuto nang higit pa? Tingnan ang aming listahan ng Pinakamahusay na Robo-Advisors

Higit pa mula sa Investmentmatome:

• Paano pumili ng isang robo-advisor
• Pinakamahusay na robo-advisors
• Wealthfront vs. Betterment
• Pinakamahusay na mga broker para sa mutual funds