Paano Maghanap ng Pinakamahusay na Buong Buhay na Patakaran sa Seguro

Ang buong seguro sa buhay ay isang mahusay na patakaran upang bilhin kung ikaw ay:

• Kailangan mo ng saklaw na tumatagal para sa iyong buong buhay
• Nais ang mga pagbabayad na manatili sa parehong (tinatawag na premium na antas)
• Gusto ng isang garantisadong pagbabalik sa halaga ng salapi na nagtatayo sa loob ng patakaran

Bago ka bumili, magtanong sa isang pinansiyal na tagapayo kung kailangan mo ng buong seguro sa buhay, sa halip na isa pang uri ng permanenteng seguro o isang patakaran sa kataga ng buhay. Ang buong seguro sa buhay ay angkop sa panukalang batas para sa ilang mga tao, ngunit ang kataga ng seguro sa buhay ay sapat para sa maraming mga pamilya. Kumonsulta sa tagapayo sa pananalapi na bayad lamang, kung maaari. Ang mga tagapayo na ito ay hindi gumagawa ng mga komisyon mula sa mga benta, kaya maaari nilang inirerekomenda ang mga produktong pinansyal na talaga.

»Kailangan mo ng katagang buhay sa halip? Kumuha ng mga kataga ng seguro sa buhay quote

Sa pag-aakala na ang buong seguro sa buhay ay tama para sa iyo, narito ang isang listahan ng mga pinakamalaking nagbebenta at ilang mga tip sa paghahanap ng isang mahusay na patakaran.

Pinakamalaking mga nagbebenta ng buong seguro sa buhay

Narito ang isang pangkalahatang-ideya ng mga pinakamalaking nagbebenta ng buong seguro sa buhay, na nakalista sa alpabetikong order.

Kumpanya	Buong mga pagpipilian sa seguro sa buhay	Alamin ang higit pa
Pinagmulan: LIMRA, batay sa 2015 annualized premium na buong benta sa seguro sa buhay
Guardian Life Insurance	Sa ilang mga patakaran, ang isang bahagi ng halaga ng salapi ay maaaring maiugnay sa pagganap ng Standard & Poor's 500 Pagpipili ng fixed o variable rate ng interes sa mga pautang na kinuha sa mga ika-10 na anibersaryo ng mga patakaran Potensyal na kumita ng mga dividend	Repasuhin ng Tagapangalaga ng Buhay
MassMutual	Guaranteed life insurance (hindi medikal na pagsusulit) na $ 2,000 hanggang $ 25,000 para sa edad na 50 hanggang 75 Ang mas malaking buong patakaran sa seguro sa buhay ay magagamit sa isang medikal na eksaminasyon Potensyal na kumita ng mga dividend	MassMutual review
Nakilala ang buhay	Ang plano ng MetLife ay hiwalay sa dalawang kumpanya. Magbibigay ang MetLife ng seguro sa buhay at iba pang mga benepisyo sa pamamagitan ng mga tagapag-empleyo. Ang ibang kumpanya, ang Brighthouse Financial, ay magbebenta ng seguro sa buhay at annuity sa mga indibidwal. Ang unang hakbang sa transaksyon sa paghihiwalay ay inaasahan sa unang kalahati ng 2017.	Pagsusuri ng MetLife
Mutual ng Omaha	Tatlong uri ng buong seguro sa buhay na may iba't ibang halaga at tampok Walang kinakailangang medikal na pagsusulit Ang mga halaga mula sa $ 3,000 hanggang $ 50,000, depende sa uri ng patakaran Available ang buong seguro sa buhay ng mga bata	Pagsusuri ng Mutual ng Omaha
New York Life	Dalawang uri ng buong buhay na inaalok: isang karaniwang patakaran at isang custom na buong patakaran sa buhay, na idinisenyo upang bumuo ng mas mabilis na halaga ng salapi Potensyal na kumita ng mga dividend	Pagsusuri ng New York Life
Northwestern Mutual	Pamantayan ng buong patakaran sa buhay at CompLife, na pinagsasama ang buong buhay at kataga ng seguro sa buhay Tatlong pagpipilian para sa pagbabayad ng mga premium: hanggang sa edad na 65, hanggang sa edad na 90, o mahigit sa 10 hanggang 30 taon Potensyal na kumita ng mga dividend	Pagsusuri ng Northwestern Mutual
Ohio National Life Insurance Company	Apat na buong buhay na pagpipilian sa seguro na may iba't ibang mga premium-haba ng pagbabayad Potensyal na kumita ng mga dividend
Buhay ng Estado ng Farm	Mga opsyon para sa mga limitadong pagbabayad na premium (10 hanggang 20 taon) at isang patakaran sa iisang pagbabayad Patakaran sa huling gastos para sa $ 10,000 para sa edad na 50 hanggang 80 Potensyal na kumita ng mga dividend	Pagsusuri ng Estado Farm
Transamerica	Mga halaga mula sa $ 2,000 hanggang $ 50,000 Tatlong uri ng mga huling patakaran sa gastos	Pagsusuri sa Transamerica

Piliin ang tamang dami ng saklaw

Upang mahanap ang tamang halaga ng pagsakop kapag binibili mo ang buong seguro sa buhay, magpasya kung ano ang gusto mong matupad ng patakaran. Ang isang medyo maliit na patakaran - $ 10,000, halimbawa - ay maaaring magbayad para sa isang libing. Kakailanganin mo ang isang mas malaking patakaran kung mayroon kang iba pang mga prayoridad, tulad ng pagpopondo ng tiwala para sa isang bata na may mga espesyal na pangangailangan.

Hindi lahat ng mga nagbebenta ng buong buhay na mga patakaran ay nag-aalok sa mga maliliit na saklaw ng pagsaklaw, at yaong mga nagtitinda ng maliliit na patakaran ay hindi palaging nagbebenta ng mga malalaking.

»KARAGDAGANG: Magkano ang seguro sa buhay ang kailangan mo?

Unawain ang iba't ibang proseso ng pag-apruba

May tatlong pangunahing uri ng proseso ng pag-apruba:

1. Pinasimple na isyu: Sumasagot ka sa ilang mga katanungan sa kalusugan ngunit hindi mo kailangang kumuha ng medikal na pagsusulit.

2. Ginagarantiyahang isyu: Walang mga katanungan sa kalusugan o medikal na pagsusulit at tatanggapin ka.

Ang mga pagpipiliang ito ay nagkakahalaga ng isasaalang-alang kung ikaw ay na-down para sa karaniwang seguro sa buhay dahil sa mga problema sa kalusugan - ngunit mag-ingat sa mga downsides. Ang mga benepisyo sa kamatayan na inaalok ay medyo maliit, at ang mga gastos sa bawat $ 1,000 ng coverage ay mas mataas kaysa sa mga patakaran na nangangailangan ng medikal na eksaminasyon. Bilang karagdagan, ang mga patakarang ito ay hindi nagbabayad ng buong benepisyo sa kamatayan kung ikaw ay namatay sa loob ng unang ilang taon ng pagkakasakop.

3. Ganap na underwritten:Ito ay karaniwang nagsasangkot ng pagpuno ng isang napakahabang aplikasyon at pagkuha ng medikal na pagsusulit sa seguro sa buhay. Kahit na mayroon kang ilang mga isyu sa kalusugan, maaari mong mahanap ang pangkalahatang pinakamahuhusay na presyo sa pamamagitan ng pag-apply para sa isang ganap na underwritten na patakaran.

Tingnan ang rate ng return sa cash value

Ang buong patakaran sa seguro sa buhay ay nagtatampok ng "cash value" savings account. Ang isang bahagi ng iyong premium ay namuhunan sa account, na karaniwan ay lumalaki nang mabagal sa isang batayang ipinagpaliban ng buwis. Maaari kang humiram laban sa halaga ng salapi, gamitin ito upang bumili ng mas maraming coverage o pagsuko ng patakaran para sa cash. (Ang benepisyo sa kamatayan ay nabawasan kung hindi kayo magbayad ng utang, at mawala ito kung isuko ang patakaran.)

Ang buong patakaran sa seguro sa buhay ay ginagarantiyahan ang isang minimum na rate ng paglago sa halaga ng salapi.

Ang buong patakaran sa seguro sa buhay ay ginagarantiyahan ang isang minimum na rate ng paglago sa halaga ng salapi. Ang ilang mga patakaran ay maaaring gumanap nang mas mabuti kung kumikita sila ng mga dividend, na mga bahagi ng sobrang pinansiyal ng insurer. Ang mga dividens sa pangkalahatan ay hindi ginagarantiyahan, ngunit sila ay nagkakahalaga ng pagkuha sa account kapag ihambing mo ang mga patakaran.

Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay nagbibigay ng mga ilustrasyon kung paano maisagawa ang halaga ng bawat patakaran. Laging itanong kung aling mga bahagi ng ilustrasyon ang garantisadong. Halimbawa, ang isang insurance ay maaaring magbigay ng mga halaga ng cash value batay sa pagbabayad ng mga dividend, na hindi na garantisadong.

Suriin ang mga Rider

Ang mga Rider ay mga tampok ng coverage na maaari mong idagdag sa iyong patakaran, karaniwang para sa dagdag na gastos. Kasama sa mga halimbawa ang isang talamak na karerista, na nagbibigay-daan sa iyo na ma-access ang ilan sa mga benepisyo sa kamatayan kung mayroon kang malubhang sakit, at isang "pagwawaksi ng premium" na rider, na nagpapahintulot sa iyo na laktawan ang mga pagbabayad kung ikaw ay may kapansanan. Magagamit ang mga uri at gastos ng mga rider sa pamamagitan ng kumpanya ng seguro. Siguraduhin na ang iyong patakaran ay may mga Riders na gusto mo.

Suriin ang rating ng lakas ng loob ng insurer

Hanapin ang rating ng lakas ng pananalapi ng bawat tagaseguro na isinasaalang-alang mo. Maaari mong makita ang mga ito sa pamamagitan ng mga firewall ng rating, tulad ng A.M. Pinakamahusay. Mahalaga ang lakas ng pananalapi dahil ang isang malakas na kumpanya ay may mas mahusay na pagkakataon na makalipas ang mga dekada mula ngayon upang magbayad ng mga claim. Anumang kumpanya na may A.M. Ang pinakamahusay na rating ng B + o mas mataas ay isang mahusay na pagpipilian; Ang mga kumpanya na rated B at sa ibaba ay mas mahina, sa A.M. Pinakamahusay na opinyon.

Ang lahat ng pinakamalaking kompanya ng seguro sa buhay, halimbawa, ay may matatag na rating ng lakas ng pananalapi.

Pag-research ng reputasyon ng insurer para sa serbisyo sa customer

Maaari kang maghanap ng iskor ratio ng reklamo ng insurer sa National Association of Insurance Commissioners website. Ang ratio ay batay sa bilang ng mga reklamo na isinampa laban sa kompanya ng seguro na may mga regulator ng estado at nababagay para sa bahagi ng merkado. Ang pambansang median ay 1, kaya ang isang puntos na mas mataas sa 1 ay nangangahulugang ang kumpanya ay nakatanggap ng mas malaking bilang ng mga reklamo para sa laki nito.

Ihambing ang mga presyo

Kumuha ng mga quote sa seguro sa buhay para sa parehong halaga ng coverage mula sa ilang mga tagaseguro upang ihambing ang mga presyo. Maaari mong makita na ang mga rate para sa buong seguro sa buhay ay magkakaiba.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Ihambing permanenteng mga quote ng seguro sa buhay

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Basahin ang tungkol sa ang pinakamalaking kompanya ng seguro sa buhay

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Pag-alamin gaano karaming seguro ang kailangan mo