Bakit ang mga Kurso sa Literacy sa Pananalapi Madalas Pagod

Tulad ng Abril - National Financial Literacy Month - pagdating sa isang malapit, ang ilan ay maaaring palaisipan sa kung bakit maraming Amerikano pakikibaka pagdating sa pamamahala ng kanilang pera. Pagkatapos ng lahat, may mga hindi mabilang na programa na magagamit upang tulungan sila nang walang bayad.

Ngunit karamihan sa mga pagsisikap na ito ay hindi gumagawa ng mga pangmatagalang resulta. Ang katibayan ay makikita sa milyun-milyong tao na hinabol ng mga kolektor ng kuwenta, nananatili sa mga traps ng utang o nakakalungkot sa ibang mga sitwasyong maiiwasan sa bawat taon. Ang mga kadahilanan ay nagmumula sa hindi sapat na pag-save, pagpapalabas ng labis na salapi at pag-abuso sa kredito upang mabuhay nang walang badyet.

Kaya kung ano ang mali sa diskarte ng bansa sa Fin Lit edukasyon at paano ito maayos? Ang mga kritiko ay nagtatag ng mga programang kasalanan, kung saan umiiral ang mga ito, para sa pagkuha ng isang unemotional na diskarte, paglaktaw sa pangangailangan ng mga pangunahing kasanayan sa matematika at nag-aalok ng maliit na gantimpala para sa pagbuo ng magagandang gawi. Walang pambansang patakaran sa isyu, at mas madalas kaysa sa hindi ito natitira sa mga magulang upang tulungan ang kanilang mga anak na matuto ng mga kasanayan sa pera.

Ito ay isang malaking pagkakamali na ang pinansyal na karunungang bumasa't sumulat ay hindi itinuturo sa bawat paaralan, sinasabi ng mga eksperto. Ang paksa ay kinakailangan sa pag-aaral sa 17 estado lamang.

"Kadalasan ang mahirap na mga aralin sa pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat ay nagmumula sa paaralan ng matigas na kutsilyo," sabi ni Gary Alt, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Monterey, California. "Mas mahusay na ituro ang mga aral na ito sa mga taon sa silid-aralan bago maaaring maiiwasan ang pinansiyal na kalamidad."

Ang isa pang hamon ay kakulangan ng mga kasanayan sa matematika. Si Linda Sherry, direktor ng mga pambansang priyoridad para sa Consumer Action sa Washington ay nagsasabing ang mga pag-aaral ay nagpapakita ng ilang tao na hindi sapat ang sapat na matematika upang gumawa ng mahusay na mga pagpapasya sa pinansya.

Pagkatapos ay may pagkahilig na umalis sa emosyon sa labas ng pag-uusap. Karamihan sa mga programang pang-edukasyon sa pananalapi ay tinatrato ang pag-save at paggasta bilang mga desisyon na nakapangangatwiran, kapag karaniwan lang ang mga ito.

"Ang pera ay lubos na nakaugnay sa emosyonal na bagahe," sabi ni Sherry. "Ang pera ay napaka-emosyonal na sisingilin, mula sa oras na tayo ay nasa paaralang baitang."

Mga bias sa kultura

Hindi ito nakakatulong sa kultura ng Amerikano na nakikita ang mga materyal na materyal, at ang mga tao ay lumalaki ng pakiramdam na hinuhusgahan para sa kanilang mga damit o kapitbahay, sabi ni Sherry. "May napakaraming mga panggigipit na nagtutulungan sa paggawa ng mahusay na mga desisyon sa pananalapi."

Kapag ang mga tao ay nag-i-save, ang panonood ng dahan-dahang dahan-dahan ay hindi nagbigay ng maraming emosyonal na sipa. Ang mga programa sa pagtitipid na may kaugnayan sa premyo ay nag-aalok ng isang sagot at noong taong ito ay naging legal sa mga bangko at mga unyon ng kredito sa buong bansa. Nagsimula anim na taon na ang nakakaraan, ang mga programang ito ay nakatulong sa mga kalahok sa apat na estado na makatipid ng hindi bababa sa $ 94 milyon.

Maraming mga programang pinansyal sa literacy ay hindi sapat na angkop sa mga partikular na komunidad, sabi ni Tara Alderete, direktor ng edukasyon para sa ClearPoint Credit Counseling Solutions sa Atlanta. Ang mga tao ay hindi laging alam kung paano mag-aplay kung ano ang kanilang natutunan, sabi niya, at maaaring hindi matandaan ang mahahalagang aral na hindi nauugnay sa panahong iyon.

Isang quarter ng mga millennials ang tama ang sumagot sa apat o limang tanong sa pampinansyal na karunungang bumasa't sumulat, at ang average na pang-adultong Amerikano ay hindi makakapag-iskor ng 60% sa naturang pagsusulit, ayon sa pananaliksik ng Financial Industry Regulatory Authority.

Ang pinansyal na edukasyon ay maaaring maging mas epektibo, sinasabi ng mga practitioner.

"Kailangan nating baguhin ang pag-uugali sa paggastos, at nagsisimula ito sa pagtingin sa kung paano natin tinitingnan ang pera at pinag-uusapan ito," sabi ni Alderete. Mahalagang maunawaan kung ano ang pakiramdam ng mga tao tungkol sa pera at ipaalam sa kanila na kung minsan ay malalim ang mga emosyon na maaaring gumalaw ng paksa. Sinabi niya ito ay isang malaking panalo upang makakuha ng isang client upang makita ang ugat sanhi ng isang negatibong pag-uugali at baguhin ito.

Gawin itong isang laro

Naniniwala ang ilang mananaliksik na ang paggamit ng mga konsepto ng video game at mga motif ay makakatulong sa mga kabataan na magkaroon ng pangmatagalang kasanayan sa pananalapi. Ang Doorways to Dreams, isang grupong di-nagtutubong Boston na tumulong sa pagdisenyo ng mga programa sa pagtitipid ng mga premyo, ay nag-eksperimento sa mga laro upang tulungan ang mga bata na matuto ng mga kasanayan sa personal na pananalapi sa isang masayang paraan. Ngunit ang anumang pangmatagalang resulta ay hindi pa natutukoy.

Ang mga laro sa video ay may potensyal na tulungan ang mga tao na matuto ng mas mahusay na mga kasanayan sa matematika at pamamahala ng pera, sabi ni Sherry, lalo na sa mga hindi kakikitaan ng mga kasanayan sa matematika na maaaring makahadlang sa matalinong paggawa ng desisyon sa pananalapi. Hindi siya nag-iisa.

"Ang mga laro sa video ay napatunayan na maging epektibo sa pagtuturo ng maraming kasanayan, kabilang ang matematika at diskarte," sabi ni Alt. Tinitingnan ng iba ang malawak na hanay ng mga online at mobile na apps na idinisenyo upang matulungan ang mga user na pamahalaan ang kanilang pera at pananalapi. Ang mga millennial na naka-istilong sa kanilang mga smartphone ay maaaring panatilihin ang kanilang mga bank at credit account nang literal sa kanilang mga kamay, gabi at araw.

"Sa tingin ko ito ay isang malaking miss kung hindi namin ang teknolohiya ng pagkilos," sabi ni Alderete. Ang ClearPoint ay gumagamit ng mga laro sa online na nag-aalok ng mga premyo at mga tugma sa pagtitipid upang magturo ng mga pangunahing kasanayan tulad ng pagbabadyet.

Ang mga tao ay bihirang maghangad na makakuha ng kadalubhasaan sa pananalapi hanggang talagang kinakailangan ito, isang hilig na pinagsamantalahan ng mga tagapagkaloob ng serbisyo sa pananalapi na naghahatid ng mabilis na mga sagot sa mga tanong ng mamimili. Ngunit ang isang pangmatagalang solusyon ay maaaring umasa sa isang mas mabagal na bilis na may maraming pag-uulit.

Papel ng magulang

Ang mga ina at dads ay maaaring mahiya mula sa pakikipag-usap tungkol sa pera, ngunit maaaring malito ang mga bata.

Huwag matakot na makipag-usap tungkol sa pera sa mesa at hayaan ang iyong mga anak na makita ang isang snapshot ng badyet ng sambahayan, nagmumungkahi si Alderete.Kung ang iyong anak ay nagrereklamo tungkol sa hindi makapagbili ng isang bagay para sa $ 20, sa halip na magsabi ng hindi, ipaliwanag kung ano ang maaaring gamitin ng iba pang mga bagay na $ 20, at hilingin sa bata na unahin ang mga bagay na iyon. Sinabi ni Alderete na mahalaga na sakupin ang mga sandali sa pagtuturo sa mga bata.

"Ang mas bata na itinuturo namin ang mga bata sa pinansiyal na mga kasanayan, mas higit pang pangalawang-likas na katangian ito ay magiging para sa kanila habang gumagawa sila ng mahahalagang desisyon sa buong buhay nila," sabi ni Alt sa Monterey. Sumasang-ayon si Alderete na mahalaga na kunin ang mga sandali sa pagtuturo sa mga bata.

Habang ang isang nakakagambalang bilang ng mga Amerikano ay kulang sa smarts pera, ang laki ng tubig ay maaaring maging tulad ng pinansiyal na mga programa sa literacy magpatibay ng mas epektibong pamamaraan.

Si Emily Starbuck Crone ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa personal na pananalapi para sa Investmentmatome . Sundin siya sa Twitter @ emstarbuck at sa Google+ .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.