Huwag Hayaang I-drag ka ng Iyong Utang sa Kotse

Nasunog ba ang iyong kotse sa iyong paycheck? Hindi ka nag-iisa.

Ang kabuuang halaga ng mga Amerikano na may utang sa mga pautang sa auto ay nasa isang lahat ng oras na mataas at late na mga pagbabayad na nabuhay sa nakalipas na ilang taon, ayon sa Federal Reserve Bank ng New York. Sa unang quarter ng 2017, humigit-kumulang 1 sa 26 na pautang sa kotse ang huli na 90 o higit pang mga araw.

Narito kung paano maiiwasan o matugunan ang mahirap na utang sa kotse.

Pagbili? Maging mahusay sa badyet

Kunin ang iyong panganib ng mga problema sa pautang sa kotse sa pamamagitan ng pag-alam kung gaano karaming kotse ang dapat mong bilhin at maunawaan na ang pagbabayad ay bahagi lamang ng halaga ng pagmamay-ari.

"Ang unang bagay na dapat gawin ng mga tao kapag ang shopping ng kotse ay konserbatibo kapag inihambing ang kita sa pagbabayad," sabi ni Matt Jones, senior editor sa automotive website Edmunds. "Kung ano ang nagaganap ay para sa maraming tao, ang pagbabayad ng kanilang kotse ay halos kalahati lamang ng kung ano ang dapat nilang bayaran para sa kotse sa buwan."

Dagdagan ang lahat ng kaugnay sa kotse na gagastusin mo bawat buwan: pagbabayad, gas, seguro at pagpapanatili. Layunin na panatilihin ang mga gastos na hindi hihigit sa 20% ng iyong bayad sa bahay.

Tumatakbo sa mga problema sa pagbabayad? Maging maagap

Kung ikaw ay nasa panganib na mawalan ng isang pagbabayad ng kotse - o nakaligtaan pa lamang - tumawag sa tagapagpahiram.

"Maraming nagpapahiram ang bukas sa pakikipag-usap at handang makipagtulungan sa iyo, lalo na kung ikaw ay maagap," sabi ni Vince Shorb, CEO ng National Financial Educators Council. Maging malinaw tungkol sa kung ano ang maaari mong bayaran ngayon at kung kailan mo magagawang muli ang mga regular na pagbabayad.

Ang isang pangkaraniwang kinalabasan ay pag-aalinlangan ng pautang, kung saan ang hindi nasagot na pagbabayad ay humahadlang sa pagtatapos ng iyong term loan. Maaaring kailangan mong bayaran ang interes na inutang sa buwang ito, isang late fee o pareho.

Pare-parehong nagsusumikap? Rework ang iyong pagbabayad o badyet

Kung madalas kang nagkakaroon ng suliranin na sumasaklaw sa buwanang mga perang papel o may maliit na natira para sa mga matitipid, makakuha ng creative:

• Refinance: Maaari mong ma-refinance ang iyong pautang sa kotse sa isang mas mababang rate ng interes o mas matagal na termino - alinman sa isa ay i-cut ang iyong pagbabayad. Kung ang iyong credit score ay mas mahusay kaysa sa kapag nakuha mo ang utang, mas malamang na makakuha ka ng mas mababang rate.
• I-downsize ang iyong kotse: Ibenta ang iyong kotse at makakuha ng mas abot-kayang. Ikaw ay malamang na makakuha ng isang mas mahusay na presyo ng pagbebenta sa isang indibidwal sa halip na kalakalan ito sa sa isang dealership.
• Rework ang iyong badyet: Kung ikaw ay may utang na halaga kaysa sa iyong sasakyan ay nagkakahalaga, maaari kang ma-stuck. Subukan ang pag-rework ng iyong badyet upang maaari mong masakop ang mga pagbabayad hanggang sa magkaroon ka ng sapat na katarungan upang ibenta.

Ang pagpipiliang huling-resort ay boluntaryong pagsuko. Ito ay tulad ng repossession sa iyong sariling mga tuntunin, nang walang kaya maraming mga bayad. Ngunit sasaktan mo ang iyong credit score, at kailangan mong bayaran ang pagkakaiba kung ikaw ay may utang kaysa sa kotse ay nagkakahalaga.

Si Sean Pyles ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.