Tumataas ang Average na Kalidad ng Credit ng A.S.; 'Silent Generation' at Top

Ang average credit score ng bansa ay tumaas ng kaunti sa nakaraang taon, mula 669 hanggang 673, ayon sa taunang pag-aaral ng "State of Credit" ng Experian. Ang pagsisid ng mas malalim sa data ng ahensya ng credit sa pag-uulat ay nagpapakita na ang edad at yugto ng buhay ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa credit score na malamang na mayroon ka.

Ang average na marka ng kredito, pinaghiwa-hiwalay ayon sa henerasyon:

• Ang "Silent Generation," mga tao sa paligid ng edad na 70 at mas matanda, ay may pinakamataas na average score: 730.
• Ang mga boomer ng sanggol, mga mga edad 50 hanggang 69, ay may pangalawang pinakamataas na average, sa 700.
• Gen X (edad na 35 hanggang 49) ay nakakuha ng average ng 655.
• Gen Y (21 hanggang 34) at Gen Z (20 at mas bata) ay nagtala sa average na 634 at 631, ayon sa pagkakabanggit.

Ang ulat ni Experian, batay sa isang istatistika na sample ng database ng credit ng consumer nito, ay nagpapakita ng VantageScores, ang pangunahing karibal sa FICO. Ang parehong mga sistema ng pagmamarka ng credit ay gumagamit ng impormasyon sa mga ulat ng credit ng mga mamimili upang matantya ang creditworthiness, karaniwan ay ipinahayag ito sa isang sukat mula 300 hanggang 850.

Ang bawat tagapagpahiram ay nagtatakda ng sarili nitong mga pamantayan, ngunit karamihan ay nagpapakita ng mga iskor sa itaas 720 na mahusay, na magandang balita para sa Silent Generation. Ang mga boomer ng sanggol ay matatag sa hanay ng "magandang kredito" na 690-719. Ang mga nakababatang henerasyon ay nahulog sa bandang "average" o "fair", na tumatakbo mula 630 hanggang 689 - ngunit ang Gen Y at Z ay hindi komportable malapit sa "mahihirap" na saklaw, na kinabibilangan ng mga iskor sa ibaba 630.

Nagtataka tungkol sa iyong iskor at kung paano ito inihahambing sa mga katamtaman? Maaari mong suriin ang iyong VantageScore at makita ang libreng impormasyon ng credit report sa Investmentmatome.

Bakit mas mababa ang mga marka para sa mas bata na mga pangkat ng edad?

Tinitingnan din ni Experian ang halaga ng magagamit na kredito na ginagamit ng bawat pangkat ng edad - na tinatawag na ratio ng paggamit ng credit - at ang bilang ng mga hindi nakuha na pagbabayad - o mga delinquency - ang bawat isa ay nayayamot. Ang dalawang kadahilanan ay may pinakamalaking impluwensya sa mga marka ng credit.

Ang mas bata na mga mamimili ay may pinakamataas na rate ng paggamit: Ang mga miyembro ng Generation X ay gumagamit ng isang average ng 37% ng kanilang magagamit na kredito, at ang mga Generation Y at Z ay gumagamit ng isang average ng 36%. Ginamit ng mga Boomer ang tungkol sa 29%. Mas mababa ang 16% na paggamit ng Silent Generation ang nagdala ng pambansang average na rate ng hanggang sa 30%.

Ang mas bata na mga mamimili, na nasa maagang bahagi ng kanilang mga karera, ay mas malamang na magkaroon ng mas mababang suweldo at sa gayon ay mas mababa ang mga limitasyon ng credit. Maaari rin silang magkaroon ng mas kaunting pagpapasya dahil sa utang ng mag-aaral. At ang mga bago sa credit ay maaaring hindi pa malaman na ang paggamit ng higit sa 30% ng kanilang mga inaprubahang limitasyon ay maaaring makapinsala sa kanilang mga marka.

Bilang malayo bilang delinkwent pagbabayad go, Generations X at Y ay dalawang beses bilang malamang bilang ang Silent Generation na magkaroon ng isang account 90 o higit pang mga araw na overdue (40% kumpara sa 16%). Ang mga delingkwenteng pagbabayad ay mananatili sa isang ulat ng kredito para sa pitong taon, upang maituturing ang isang mahusay na bahagi ng pagkakaiba sa mga marka ng mga nakababatang henerasyon at ng mga Silent Generation.

Paano mo maitatayo ang iyong kredito?

Ang magandang balita ay na sa sandaling makilala mo ang mga kadahilanan na hawak ang iyong credit score pababa, alam mo kung saan itutok ang iyong mga pagsisikap. Ang pagsasagawa ng mga in-time na pagbabayad at pagbawas ng iyong credit paggamit ay maaaring magdagdag ng ilang mga puntos kung ikaw ay umaasa na bumuo ng credit.

Sinabi ni Experian na mag-aalok ito ng 45,000 libreng session sa pag-aaral ng credit sa mga nonprofit sa ilan sa mga lungsod kung saan nakita nito ang pinakamababang puntos. Kung wala ito sa iyong lugar, maaari kang makakita ng tulong sa pamamahala ng credit o utang sa pamamagitan ng isang hindi pangkalakal na credit counseling center.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.