8 Katotohanan Hindi Mo Alam Tungkol sa 'Mutual Funds' Walang Load ' ang mga pondo dahil ang mga pondo ay maaaring gawing mas madali ang pagtingin sa matatag na pagbalik habang pinapanatili ang isang antas ng pagkakaiba-iba.

Sa kasamaang palad, may mga mutual na pondo na may dagdag na singil, na tinatawag na mga naglo-load. Ang mga naglo-load na ito ay maaaring magastos, nakakabawas sa iyong tunay na pagbalik. Ang pagpili ng walang-load na mga pondo sa isa't isa ay maaaring maging isang paraan upang mabawasan ang mga bayarin na iyong binabayaran.

Gayunpaman, kahit na mamuhunan ka sa mga pondo na walang-load, maaaring hindi mo matanto kung ano ang iyong nakukuha. Kahit na ang mga pondo ng walang-load ay may mga lihim na maaaring magdulot sa iyo. Bago mo mamuhunan sa isang hindi na-load na mutual fund, narito ang walong bagay na dapat mong malaman:

1. Maaari Kang Magtanong para sa Isang Walang-Load na Pondo

Kung ikaw ay nagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo, maaari kang humiling ng isang no-load na pondo. Kahit na ang ilang mga pinansiyal na tagapayo ay awtomatikong tumingin para sa isang walang-load pondo para sa iyo, ang ilan sa mga ito ay binabayaran sa komisyon, at mas interesado sa pagkuha ng isang bit ng isang paga sa load na iyon

2. May Mga Gastos pa Sa Mga Pondo na Walang Load

"Walang load" ay hindi nangangahulugang "walang gastos." Ang lahat ng mutual funds ay may mga ratios ng gastos. Sa unang pagkakataon na namuhunan ako sa isang no-load na pondo, natapos ko ang isang 2% na taunang ratio ng gastos, na medyo mataas. (Hindi ko alam ang anumang mas mahusay!) Sa itaas ng na, maaaring may iba pang mga bayarin, tulad ng 12b-1 fee.

3. 'Walang Load' Halos Laging Nagtatampok 'Aktibong Pinamahalaan'

Hindi sapat na humingi ng walang pondo sa isa't isa kung naghahanap ka ng isang bagay na may mababang halaga. Sa katunayan, kung ano ang iyong hinahanap ay isang index fund. Ang mga pondo ng index, halos hindi pangkontrol, ay walang-load, at mayroon silang mababang mga rati ng gastos.

4. Ikaw ay Mas Mabuti sa Pagpunta sa Ang Pinagmumulan

Ang mga pinansiyal na tagapayo at mga brokers sa pamumuhunan ay maaaring makakuha ng iba pang mga bayarin, kabilang ang mga bayarin sa transaksyon. Ang pagtungo nang diretso sa Fidelity o Vanguard upang mabili ang iyong mga pondo na walang-load ay maaaring mangahulugan ng mas mababang mga gastos sa katagalan.

5. Mga Tagapamahala ng Pondo Sundin ang Mahigpit na Mga Alituntunin

Mahalagang maunawaan na ang anumang aktibong pinamamahalaang pondo, kabilang ang isang hindi na-load na mutual fund, ay may mahigpit na mga patnubay sa pamumuhunan. Ang mga pondo ay pinamamahalaan ayon sa mga patakaran na tumutukoy kung anong mga uri ng mga asset ang kasama. Kahit na may bukas na pondo, hindi bababa sa 80 porsiyento ng mga ari-arian ang kailangang sundin ang mga partikular na alituntunin. Halimbawa, kung nag-invest ka sa pondo ng sektor ng enerhiya at mga tangke ng sektor ng enerhiya, wala kang magagawa maliban sa pag-abandona sa pondo - kahit hindi mapapalitan ng tagapamahala ang paglalaan ng asset.

6. Walang-Load na Pondo Huwag Mag-Trade Like Stock

Ang iyong no-load na pondo ay binili at ibinebenta mula sa pondo ng kumpanya. Hindi mahalaga kung anong oras kang bumili o magbenta ng pagbabahagi. Ang iyong pondo ay napresyo ayon sa halaga ng mga pamumuhunan kapag malapit ang mga merkado. Kung nais mo ang isang pondo na trades tulad ng isang stock, kailangan mong mamuhunan sa isang ETF.

7. Ang mga Buwis ay Iba't Ibang Sa Mga Pondo na Walang Bayad

Tulad ng mga pondo sa isa't isa ay hindi namimili tulad ng mga stock sa merkado, hindi sila binubuwisan tulad ng mga stock. Sa halip, ang iyong pananagutan sa buwis ay nakasalalay sa kung paano ang pangangalakal ng pondo ng manager kung ano ang gaganapin sa pondo. Sa pangkalahatan, ang kita o pagkawala ay natanto batay sa kung kailan ginagawang ang tagapamahala ng pondo sa mga indibidwal na mga mahalagang papel sa loob ng pondo.

Ang isang tagapamahala ng pondo ay maaaring nagdagdag ng higit pang mga pagbabahagi ng Company X sa pondo noong nakaraang taon. Sa taong ito, ibinebenta ng tagapangasiwa ang mga namamahagi sa isang kita. Ang mga nadagdag ay binubuwisan, at ang mga buwis ay ipinasa sa mga shareholder. Para sa mga namuhunan sa pondo noong nakaraang taon, hindi ito masama; natanto nila ang kapital. Ngunit kung bumili ka ng pagbabahagi ng mutual fund noong nakaraang buwan, bago pa nagawa ang kalakalan, malamang na hindi mo napagtanto ang mga nakuha ng kabisera. Gayunpaman, bilang isang shareholder, ikaw ay binubuwisan pa rin sa pakinabang. Ito ay gumagawa ng maraming pondo sa isa't isa - kahit na ang mga pondo ng walang-load - hindi mabisa ang oras ng pagbubuwis.

8. Maaari kang Maging Mas mahusay na Off Sa ETFs

Ang isang walang-load na mutual na pondo ay mas mahusay kaysa sa isa na may isang benta load. Gayunpaman, ang isang index na pondo ay madalas na mas mahusay kaysa sa anumang aktibong pinamamahalaang pondo. At kung nais mong maiwasan ang ilan sa mga inefficiencies sa buwis na maaaring magresulta mula sa kalakalan ng mutual fund, ang isang ETF ay maaaring ang iyong pinakamahusay na taya sa kabuuan. Nakuha mo ang epekto ng pondo, ngunit ang ETF ay kinakalakal at binabayaran tulad ng isang stock.

Ang Namumuhunan Sagot:

Dahil lamang sa isang mutual fund ay walang-load ay hindi nangangahulugan na ito ay walang gastos o na ito ay tama para sa iyong portfolio. Maaari mo talagang lumabas nang maaga sa pamamagitan ng pagbili ng ETFs mula sa mga broker ng diskwento na nag-aalok ng mga ETF na walang mga bayarin sa transaksyon at mababang mga rati ng gastos.