Pag-unawa sa Insurance sa Renters

Ang average na taunang premium insurance ng renters sa U.S. ay $ 188 lamang, o bahagya nang higit sa $ 15 sa isang buwan, ayon sa Insurance Information Institute. Dahil ang seguro sa renters ay karaniwang mura, ito ay isang matalinong pamumuhunan. Isipin ang mga posibleng alternatibo, na magbabayad ng bulsa upang palitan ang lahat ng maaaring nasira: ang iyong alahas, flat-screen TV, computer, kasangkapan, damit at iba pa. At ang patakaran sa seguro ng may-ari ay hindi magbabayad para sa iyong mga gastusin sa pamumuhay habang ang gusali ay pinapalitan, alinman. Ang insurance ng Renters ay.

Gayunpaman, 40% lamang ng mga nangungupahan ang nagsasabing nagdadala sila ng seguro, ayon sa isang pag-aaral sa 2015 Insurance Information Institute.

Narito ang mga mahahalagang bagay na dapat malaman bago bumili ng polisiya ng seguro sa renters.

Sinasaklaw ng insurance ang mga renter

Ang seguro sa seguro ng renters, na kilala bilang isang HO-4 na patakaran, ay nagbabayad sa iyo para sa pagkawala o pagkawasak ng mga personal na gamit mula sa 16 na partikular na kaganapan. Kabilang dito ang:

• Apoy o kidlat
• Windstorm o palakpakan
• Pagsabog
• Ang kaguluhan o pagkasira ng sibil
• Pinsala na sanhi ng sasakyang panghimpapawid
• Pinsala na dulot ng mga sasakyan
• Usok
• Vandalism o malicious mischief
• Pagnanakaw
• Pagsabog ng bulkan
• Isang bumabagsak na bagay
• Ang bigat ng yelo, snow o sleet
• Ang aksidenteng paglabas o pag-overflow ng tubig o steam mula sa loob ng isang pagtutubero, pagpainit, air conditioning, o awtomatikong sistema ng pandilig sa sunog, o mula sa isang household appliance
• Ang biglaang at di-sinasadyang paggupit, pag-crack, pag-burn o pag-usbong ng isang steam o hot water heating system, isang air conditioning system o isang awtomatikong sistema ng proteksiyon ng sunog
• Nagyeyelong ng isang pagtutubero, pagpainit, air conditioning o awtomatikong sistema ng proteksiyon ng sunog, o ng isang appliance ng sambahayan
• Biglang at hindi sinasadyang pinsala mula sa artipisyal na nakabuo ng kasalukuyang ng kuryente (hindi kasama ang pagkawala sa isang tubo, transistor o katulad na elektronikong sangkap)

Hindi saklaw ng seguro sa renters

Ang insyurans ng Renters ay hindi magbabayad para sa pinsala mula sa mga lindol o baha, ibig sabihin kailangan mong magbayad para sa pag-aayos kung nagkaproblema ka para sa isa sa mga kadahilanang ito. Ang seguro sa baha ay magagamit sa ilalim ng isang hiwalay na patakaran mula sa National Flood Insurance Program at posibleng direkta mula sa iyong kompanya ng seguro sa renters. Ang seguro sa lindol ay maaari ring bilhin nang hiwalay o bilang isang pag-endorso o mangangabayo sa iyong patakaran sa renters.

Iba pang mahahalagang proteksyon

Maraming mga tao ang nag-iisip ng seguro sa renters na sumasaklaw lamang sa mga personal na ari-arian. Gayunpaman, kabilang din sa seguro sa karaniwang renters ang iba pang mga proteksyon na maaaring mahalaga sa iyo. Kabilang dito ang:

Seguro sa pananagutan: Kung ang isang tao ay nasugatan sa iyong bahay dahil sa iyong kapabayaan at sumuko sa iyo, maaaring masira ng isang kaso ang iyong mga pananalapi sa loob ng maraming taon. Ang bahagi ng pananagutan ng iyong patakaran sa seguro sa renters ay sumasaklaw sa iyo sa mga kaganapang ito, na nagpoprotekta sa iyo laban sa mga lawsuit para sa pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian. Sinasaklaw din nito ang pinsala sa iyo at sa iyong pamilya nang hindi sinasadya sa iba. Ang isang payong pananagutan na patakaran, na nagkakahalaga ng sobra, ay sasaklaw din sa iyo para sa libelo at paninirang-puri. Ang isang payong kicks in kapag naabot mo ang iyong limitasyon sa coverage sa pananagutan.

Ang pananagutan ay karaniwang sumasaklaw sa iyo kung ang iyong aso ay kagagawan ng isang bisita, isang kapit-bahay o estranghero, alinman sa o off ang ari-arian. Ang ilang mga insurer ay hindi nagbubukod sa mga kagat ng aso mula sa mga patakaran sa renters, gayunpaman, kaya kung nagmamay-ari ka ng isang aso, suriin sa iyong ahente upang matiyak na ikaw ay sakop.

Ang patakaran sa seguro sa renters sa pangkalahatan ay sumasaklaw sa parehong halaga ng legal na representasyon sa isang kaso at anumang pinsala na iginawad sa kabilang panig. Ang mga limitasyon ng pananagutan ay karaniwang nagsisimula sa $ 100,000 at nanguna sa $ 500,000; inirerekomenda ng ilang mga eksperto ang isang minimum na $ 300,000.

Ang proteksiyon ng pananagutan ay kadalasang kinabibilangan ng walang kasalanan na bayad sa medikal na bayad. Ayon sa Insurance Information Institute, ito ay "nagpapahintulot sa isang taong nasugatan sa iyong ari-arian upang isumite lamang ang kanyang mga medikal na perang papel sa iyong kompanya ng seguro upang ang mga perang papel ay mababayaran nang hindi umaayon sa isang kaso."

Karagdagang mga gastusin sa pamumuhay: Kung ang iyong bahay ay nawasak sa isang kalamidad na sakop ng iyong patakaran, ang mga nagbabayad ng seguro ay nagbabayad para sa iyong karagdagang gastos sa pamumuhay. Kasama sa mga ito ang mga bill ng hotel, mga restawran ng restaurant at iba pang mga gastos habang ang iyong bahay ay naayos.

Paano gumagana ang pagbabayad

Ang mga kompanya ng seguro ay karaniwang nag-aalok ng pagpili ng dalawang uri ng pagbabayad para sa mga patakaran sa seguro sa renters:

• Ang mga patakaran na "kapalit ng gastos" ay nagbabayad para sa aktwal na halaga ng pagpapalit ng iyong mga ari-arian. Halimbawa, kung ang iyong TV ay isang pagkawala, ang halaga ng pagbabayad ay para sa isang bago, katulad na TV.
• Ang mga patakaran sa "aktwal na halaga ng pera" ay magbabayad upang palitan ang iyong mga gamit sa kanilang halaga sa oras ng pagkawala. Nangangahulugan ito na makakakuha ka ng isang halaga na batay sa pamumura. Halimbawa, kung mayroon kang isang TV na 2 taong gulang, makakakuha ka ng isang halaga na magbibigay sa iyo ng bumili ng 2-taon gulang na TV. Kung gusto mo ng isang bagong TV, babayaran mo ang pagkakaiba sa iyong sarili.

Mas mahal ang coverage para sa kapalit na gastos - karaniwan ay halos 10% higit pa kaysa sa aktwal na saklaw ng halaga ng salapi, ayon sa Insurance Information Institute. Ngunit kung sa palagay mo gusto mo ang mga bagong tatak ng mga bagay upang palitan ang mga nawala kung mangyari ang isang kalamidad, dapat mong gastusin ang dagdag na pera para sa saklaw ng kapalit na gastos.

Ang ilang mahalagang bagay ay maaaring mangailangan ng espesyal na pansin sa seguro, bagaman, sa tinatawag na isang mangangabayo. Halimbawa, karaniwang binabayaran ng isang patakaran sa seguro sa renters ang halaga na binabayaran nito para sa pagnanakaw ng alahas sa $ 1,500. Ang mga bagay na tulad ng relo, furs, silverware at firearms ay may mababang takip para sa coverage ng pagnanakaw. Kaya kung mayroon kang isang treasured ring na brilyante na ipinasa mula sa iyong lola, pinakamahusay na hilingin sa iyong ahente kung kakailanganin mo ng isang sakay upang masakop ang buong halaga nito.

Sino ang nangangailangan ng seguro sa renters

Kinakailangan ka ng ilang mga panginoong maylupa na magkaroon ng seguro sa renter bago ka mag-sign ng isang pag-upa, o upang bilhin ito sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon. Gayunman, karaniwan, ito ang iyong tawag.

Kung ang opereytor ng renters ay opsyonal, tanungin ang iyong sarili kung maaari mong palitan ang lahat ng iyong ari-arian kung sila ay nawala, napinsala o nawasak. Kung ang sagot ay hindi, ang seguro sa renters ay isang matalinong pagbili.

Kung ang iyong mga ari-arian ay may halaga sa futon, coffee maker at isang toothbrush, malamang na hindi mo kailangan ng seguro sa renter.

Mga diskwento at iba pang mga paraan upang i-save

Ang karamihan sa mga kompanya ng seguro ay nag-aalok ng mga diskwento kung mayroon kang parehong mga renter at patakaran sa seguro sa kotse sa kanila (tinatawag na bundling), o kung ang iyong apartment ay may sistema ng seguridad, mga detektor ng usok o mga lock ng deadbolt.

Kung naghahanap ka ng mas maraming mga paraan upang makatipid ng pera, isaalang-alang ang pagtaas ng iyong deductible. Iyan ang halaga na ibawas mula sa iyong tseke sa paghahabol sa seguro para sa pagkawala ng ari-arian. Halimbawa, kung mayroon kang $ 1,000 na kabawasan at isang claim para sa $ 5,000 sa pinsala sa ari-arian, ang iyong tseke ng seguro ay para sa $ 4,000. Kung mas mataas ang iyong deductible, mas mura ang iyong mga rate. Tandaan na babayaran mo ang deductible sa bawat oras na mag-file ka ng claim sa pagkawala ng pag-aari.

Kapag nagpasya sa isang deductible halaga, tanungin ang iyong sarili: Magkano ang maaari mong bayaran sa bulsa sa kaganapan ng isang kalamidad?

Walang deductible sa mga claim sa pananagutan laban sa iyo.

Alamin kung ano ang pagmamay-ari mo

Mahalaga na kunin ang stock ng kung ano ang iyong mga ari-arian ay nagkakahalaga dahil ang sagot ay makakatulong sa iyo na magpasya kung gaano karaming coverage ang kailangan mo. Ang iyong ahente ng seguro ay maaaring makatulong sa iyo na matukoy ang tamang dami ng coverage, masyadong.

Ang paggawa ng isang imbentaryo bago ang isang problema ay nangyayari ay mahalaga sa pagkuha ng claim pera na iyong karapat-dapat. Tandaan ang bawat item na pagmamay-ari mo kasama ang halaga nito at pagkilala ng impormasyon, tulad ng serial number. Isama ang lahat ng pagmamay-ari mo sa iyong listahan - kahit mga kagamitan sa kusina, mga kasangkapan, mga tuwalya at kumot.

Ang libreng software na magagamit sa KnowYourStuff.org ay makakatulong sa iyo na imbentuhin ang iyong mga ari-arian. Karamihan sa mga kompanya ng seguro ay mayroon ding mga online na tool at mapagkukunan. Tingnan sa iyong ahente.

Mamili

Kahit na ang average na premium ng insurance sa renter ay isang mahusay na halaga sa $ 188 taun-taon, ang mga presyo ay nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado. Narito ang mga estado na may pinakamaraming at hindi bababa sa mahal na average na mga rate ng seguro sa renters:

Pinakamahal:

• Mississippi, $ 250
• Texas, $ 247
• Louisiana, $ 246

Pinakamura:

• North Dakota, $ 113
• South Dakota, $ 120
• Wisconsin, $ 130

Ang paghahanap ng pinakamahusay na insurance sa renters ay nangangahulugan ng shopping sa paligid para sa tamang coverage sa isang mahusay na presyo.

Na-update ang kuwentong ito. Ito ay orihinal na inilathala noong Setyembre 19, 2013.

Si Juan Castillo ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.