Mga Istratehiya upang I-maximize ang Pagiging Karapat-dapat sa Tulong sa Pananalapi ng iyong Anak

Ni Mike Eklund

Matuto nang higit pa tungkol kay Mike sa aming site Magtanong Isang Tagapayo

Ang mga magulang ay kailangang maging marunong tungkol sa kung paano sila magbabayad para sa mas mataas na mga gastos sa kolehiyo. Iyan ay nangangahulugang maraming mga pamilya ang dapat na mag-aplay para sa pinansiyal na tulong - at paghahanda ng kanilang mga pananalapi upang makuha ang pinaka-aid posible. Sa smart planning kolehiyo, maaari mong i-maximize ang pagiging karapat-dapat sa pinansiyal na tulong ng iyong estudyante.

Mga uri ng tulong

Una, mayroong dalawang pangunahing uri ng tulong sa kolehiyo: merito aid at kailangan-based na tulong. Ang merit aid ay tapat - ito ay batay sa akademiko at ekstrakurikular na tagumpay. Ang mga mag-aaral na excel sa akademya, sports o ang mga sining ay maaaring iginawad ng merit-based na mga scholarship direkta mula sa kanilang mga paaralan o sa pamamagitan ng iba pang mga institusyon. Ang mga online na tool tulad ng Fastweb ay makakatulong sa mga mag-aaral na maghanap ng mga pagkakataon sa scholarship.

Ang mas nakakatulong na tulong ay mas kumplikado. Depende ito sa pinansiyal na sitwasyon ng mag-aaral at maaaring tumagal ng form ng grant pera, mga pautang o pag-aaral ng trabaho. Maraming mga mayayamang pamilya ang ipinapalagay na ang kanilang mga anak ay hindi karapat-dapat para sa tulong na nakabatay sa pangangailangan, ngunit kadalasan ay may katuturan na mag-apply pa rin. Sa pamamagitan ng pagkuha ng mga tamang hakbang bago ang taon ng pagpopondo sa kolehiyo, ang mga mayaman sa pamilya ay maaaring maging karapat-dapat pa sa isang malaking halaga ng tulong. Dagdag pa, ang mga taong hindi kwalipikado ay kailangan pa ring sumailalim sa proseso ng pag-aaral ng tulong sa pederal na mag-aaral upang makatanggap ng mga pederal na pautang.

Dahil ang mga pananalapi ay pangkaraniwang hindi itinuturing para sa pagiging karapat-dapat ng pagiging karapat-dapat, ang mga paghahanda sa pananalapi na iyong ginagawa ay makakaapekto sa pagiging karapat-dapat ng iyong estudyante para sa tulong na nakabatay sa pangangailangan, maging ito ay pederal o institutional.

Pag-aaplay para sa tulong na nakabatay sa pangangailangan

Upang mag-aplay para sa pederal na pangangailangan na nakabatay sa pangangailangan, dapat kumpletuhin ng mga pamilya ang Libreng Aplikasyon para sa Federal Student Aid, o FAFSA, na pinangangasiwaan ng pamahalaan. Upang mag-aplay para sa institutional aid mula sa halos 400 mga paaralan at mga programa, ang mga mag-aaral ay dapat ding kumpletuhin ang CSS Profile, na pinangangasiwaan ng College Board.

Ang mga form na ito ay kinokolekta ang impormasyon tungkol sa mga pananalapi ng iyong pamilya upang matukoy ang iyong inaasahang kontribusyon ng pamilya, o EFC, ang pinakamaliit na halaga na itinuturing ng iyong pamilya na makatutulong sa gastos ng kolehiyo. Ang halaga ng pangangailangan na karapat-dapat para sa isang estudyante ay mas mababa ang gastos sa pagdalo sa EFC. Ang EFC ay may mga kadahilanan tulad ng sukat ng pamilya at ang bilang ng mga bata sa kolehiyo, ngunit ang mga pangunahing driver ng pagiging karapat-dapat ay ang kita at mga ari-arian ng mga magulang at mag-aaral. Tandaan na ang FAFSA at CSS Profile ay gumagamit ng mga katulad na formula, ngunit isinasaalang-alang ng Profile ng CSS ang mga karagdagang kadahilanan tulad ng equity ng bahay at mga negosyo.

Available ang FAFSA at CSS Profile sa Oktubre ng senior year of high school ng iyong anak at bawat taon pagkatapos nito hanggang sa taon bago sila magtapos sa kolehiyo. Gayunpaman, ang kita na ginagamit upang matukoy ang antas ng pangangailangan ay batay sa pagbalik ng buwis sa nakaraang taon. Halimbawa, kung ang iyong anak ay nagsisimula sa kolehiyo sa pagkahulog ng 2017, ang iyong kita ay batay sa iyong 2015 tax return. (Ang mga ito ay kamakailang mga pagbabago para sa FAFSA, na ginagamit upang buksan sa Enero at nangangailangan ng impormasyon sa pagbabalik ng buwis mula sa taon kaagad bago mag-enroll.) Ang federal na deadline ng FAFSA ay nasa Hunyo, ngunit iba-iba ang mga deadline para sa iyong estado, paaralan at ang CSS Profile.

Paano ang kita at mga asset ay binibilang

Para sa karamihan ng pamilya, ang kita ng mga magulang ay ang pinakamahalagang determinant para sa pagiging karapat-dapat ng tulong. Sa ilalim ng EFC formula para sa FAFSA at CSS Profile, hanggang sa 47% ng mga nakagastos na gross income ng mga magulang ay itinuturing na magagamit para sa pagpopondo sa kolehiyo. (Dahil ito ay umuunlad at mayroong isang allowance ng kita, karaniwan ay karaniwang 20% ​​hanggang 25% ng nabagong kita para sa karamihan ng mga pamilya.) Hanggang sa 5.64% ng mga nonretirement asset ay binibilang, na may maliit na allowance. Ang mga estudyante ay inaasahan na mag-ambag ng hanggang 50% ng kanilang kita at hanggang 20% ​​ng kanilang mga ari-arian.

Mahalagang tandaan na ang iyong mga asset sa pagreretiro ay hindi binibilang sa pagkalkula ng EFC. Ang iba pang mga ari-arian tulad ng halaga ng mga maliliit na negosyo, katarungan sa tahanan at mga nonqualified annuity ay hindi kasama sa FASFA alinman, ngunit ang mga ito ay nasa Profile ng CSS. Gayunpaman, sa ilang mga kaso, ang katarungan sa bahay ay nalilimitahan sa 1.2 beses na nakagastos na kita ng magulang sa Profile ng CSS.

Tandaan din na ang mga ari-arian ng magulang at estudyante ay batay sa kanilang halaga sa pamilihan sa oras na makumpleto mo ang mga form ng tulong. Gayunpaman, tandaan na makakumpleto mo ang mga form ng tulong pinansyal taun-taon, kaya ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay magbabago gayon ay ang pagiging karapat-dapat ng iyong mag-aaral.

Mga paraan upang madagdagan ang pagiging karapat-dapat ng aid

Maaaring may mga hakbang na maaaring gawin ng iyong pamilya upang madagdagan ang mga pagkakataon ng iyong anak na matanggap ang pinakamaraming tulong ng mag-aaral. Narito ang ilang mga estratehiya upang isaalang-alang:

• Max out ang iyong mga account sa pagreretiro. Habang ang iyong anak ay mas bata, maaari kang bumuo ng makabuluhang savings sa mga account sa pagreretiro, na hindi kasama sa pagtukoy ng pagiging karapat-dapat ng tulong. Sa taon na nalalapat ang iyong mag-aaral para sa tulong, kakailanganin mong magdagdag ng mga kontribusyon sa iyong kita, ngunit ang mga asset ay hindi pa kasama para sa tulong. Ang mga asset sa isang bangko o brokerage account, sa kabilang banda, ay magbabawas ng pagiging karapat-dapat ng tulong.
• Bayaran ang utang. Gumamit ng mga nabubuwisang account tulad ng mga bank o brokerage account upang mabayaran ang mahal na credit card o utang ng mag-aaral na utang. Hindi lamang nito binabawasan ang iyong mga gastos sa interes, ngunit binabawasan ang iyong mga nabubuwisang asset, na makakatulong sa pagtaas ng pagiging karapat-dapat ng tulong. Dahil ang equity ng bahay ay kasama para sa Profile ng CSS, ang pagbabayad ng iyong mortgage ay maaaring hindi ang pinakamahusay na diskarte.Ngunit tandaan, hindi itinuturing ng FASFA ang katarungan sa tahanan sa pagtukoy ng tulong at maraming CSS School ng Profile ay naglalagay ng takip sa kung magkano ang binibilang.
• Bawasan ang kita. Kung maaari, makakatulong ito upang limitahan ang iyong kita sa mga taon na binibilang para sa pinansiyal na tulong. Mahirap gawin ito kung mayroon kang isang regular na suweldo, ngunit maaari kang magmasid para sa pagbebenta ng mga asset na maaaring mag-trigger ng malaking kapital sa iyong mga nabubuwisang account o maghanap ng mga paraan upang i-offset ang mga ito sa mga kapital na pagkalugi.
• Huwag buksan ang mga custodial account para sa iyong mga anak. Ang mga ari-arian ng estudyante ay higit na mabibilang para sa mga layuning pang-pinansyal. Kung mayroon ka nang mga custodial account, isaalang-alang ang paglipat ng mga asset sa 529 na plano sa pagtitipid ng kolehiyo para sa iyong anak sa halip. Ang pag-liquidate ng mga umiiral na custodial account ay maaaring magresulta sa mga nakakakuha ng capital, ngunit maaari mo pa ring i-save ang mas maraming pera sa katagalan. Dahil ang 529 asset ay kadalasang kasama sa mas mababang rate kaysa sa mga account ng custodial para sa pinansiyal na tulong, gusto mong patakbuhin ang mga numero upang makita kung ito ay kapaki-pakinabang upang gawin ang paglipat.
• Magplano nang maaga para sa mga kontribusyon ng pamilya Planuhin nang maingat kung ang mga lolo't lola o ibang mga miyembro ng pamilya ay nais na mag-ambag sa mga gastusin sa kolehiyo. Ang halaga at tiyempo ng ganitong uri ng kontribusyon ay maaring makaapekto sa iyong pagiging karapat-dapat ng iyong anak, kaya't ito ay mahalaga para ma-optimize ang naturang tulong.

Dapat din isaalang-alang ng mga magulang kung paano apektado ang tulong kapag mayroon silang higit sa isang bata sa kolehiyo. Halimbawa, may dalawang anak sa kolehiyo, ang inaasahang halaga ng pamilya ng magulang ay hindi dalawang beses kung ano ang magiging para sa isang bata. Sa katunayan, ang mga magulang, ang inaasahang kontribusyon ay nabawasan para sa bawat bata, kahit na ang porsyento ay maaaring magkaiba sa FAFSA at CSS Profile.

Tulong sa pakete

Kapag ang isang mag-aaral ay kwalipikado para sa isang tiyak na halaga ng aid na nakabatay sa pangangailangan, hindi ito nangangahulugang ang mag-aaral ay makakatanggap ng magkano sa anyo ng isang bigyan. Maaaring hindi matugunan ng kolehiyo o unibersidad ang 100% ng pangangailangan ng mag-aaral o maaaring mag-alok ng kumbinasyon ng grant, pag-aaral sa trabaho at / o mga pautang. Ang mga eskuwela ay base din ang ilan sa kanilang mga desisyon sa pakete ng tulong sa kung paano kanais-nais ang estudyante sa paaralan, kaya posible na ang parehong impormasyon sa pananalapi ay maaaring makagawa ng iba't ibang mga pakete ng tulong mula sa isang paaralan papunta sa susunod.

Makikita mo ang impormasyon tungkol sa uri at halaga ng tulong na inaalok ng paaralan sa iyong estudyante sa mga liham ng tulong pinansiyal. Mahalaga na siguraduhing lubos mong naunawaan ang bawat uri ng tulong na inaalok. Maaari mong ihambing ang mga titik ng award mula sa iba't ibang mga paaralan gamit ang tool sa online na Board Board. Kung hindi ka masaya sa mga resulta ng iyong tulong, maaari kang mag-apela, lalo na kung ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay nagbabago.

Gayundin, tandaan na upang makatanggap ng mga pederal na pautang, kailangan mong isumite ang FASFA. Samakatuwid, kahit na ang iyong kita ay masyadong mataas para sa tulong, ngunit nais mong bayaran ng iyong anak ang isang bahagi ng mga gastusin sa kolehiyo sa pamamagitan ng mga pederal na pautang, dapat mo pa ring kumpletuhin ang form na ito.

Paghahanap ng iyong diskarte

Ang mga karanasan sa pagpopondo at admission ng College ay natatangi sa bawat pamilya. Mayroong maraming mga variable na kahit na ang mga menor de edad pagkakaiba ay maaaring magkaroon ng isang dramatikong epekto sa pagiging karapat-dapat ng isang family's aid. Kaya, ito ay pinakamahusay na ibatay ang iyong pagpaplano sa kolehiyo at mga desisyon sa iyong sitwasyon lamang.

Sa ilang mga kaso, ang gastos ng isang masamang desisyon ay maaaring maging masakit, lalo na kapag ang mga magulang ay nagtapos sa paggastos ng pera sa kolehiyo sa kapinsalaan ng kanilang sariling pagreretiro. Upang bumuo ng isang mahusay na diskarte sa pinansiyal na tulong, inirerekumenda ko ang pagtatrabaho sa isang tagaplano ng pananalapi na bayad lamang na nauunawaan ang proseso at ang mga potensyal na pitfalls. Ang pag-apply para sa pinansyal na tulong ay kumplikado, at ang maling diskarte ay maaaring magresulta sa pagbabayad ng libu-libong dolyar dagdag para sa kolehiyo.

Mike Eklund ay isang tagaplano sa pananalapi sa Financial Symmetry sa Raleigh, North Carolina. Ang isang buod ng blog na ito ay magagamit din sa pamamagitan ng podcast sa website ng Financial Symmetry.