Ang mga Babae na Breadwinners Nais ng Payo sa Sound, Hindi Pitch ng Sales

Ni Michael Chamberlain, AIF, CFP

Matuto nang higit pa tungkol sa Michael sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Sa mga babae na nagkokontrol ng higit sa kalahati ng lahat ng personal na kayamanan sa U.S., gusto mong isipin ang mga pinansiyal na tagapayo ay nagtatrabaho nang labis na mag-apela sa mga babaeng kliyente - lalo na kapag isinasaalang-alang mo na ang mga babae ay mas malamang kaysa sa mga lalaki upang humingi ng tulong mula sa isang pinansiyal na propesyonal.

Gayunpaman, ang pananaliksik ay nagpapakita ng maraming kababaihan ay malayo sa nasiyahan sa payo na kanilang nakuha.

Ang mga kababaihan ay ang pangunahing tagapagtaguyod sa 4 sa 10 na pamilyang Amerikano, ayon sa isang bagong pag-aaral mula sa Family Wealth Advisors Council, isang network ng mga fee-only independent advisory firms. Sa ilang mga punto sa kanilang buhay, 95% ng mga kababaihan ang magiging punong-guro sa paggawa ng desisyon sa kanilang tahanan, natagpuan ang pag-aaral.

"Ang kababaihan ay patuloy na kumukontrol sa higit pa sa kayamanan ng bansa, at ang pagtaas ng kababaihan sa kabuhayan ay nagdudulot ng pag-aalis ng seismic sa aming mga pamilya, komunidad at sa aming pamilihan," sabi ni Eileen O'Connor, co-author ng pag-aaral.

Sa pangkalahatan, ang mga babae ay nagbigay ng mga tagapayo sa pananalapi ng puntos na 5 sa isang sukat na 1 hanggang 10, ayon sa pag-aaral. "Iyan ay isang kahila-hilakbot na marka," sabi ng co-author at tagapayo na si Heather Ettinger.

Ang kawalan ng kumpiyansa ay hindi mahirap maunawaan. Maraming "tagapayo sa pananalapi" ay hindi talaga tagapayo. Ang mga ito ay mga salespeople. Ang kanilang "solusyon" sa bawat problema ng mga kliyente ay ang magbenta sa kanila ng isang produkto. Karamihan sa mga tagapayo ay may lisensya lamang na magbenta ng mga pamumuhunan at / o seguro. Sila ay madalas na walang kinakailangang lawak ng kaalaman upang maghatid ng mga kliyente na gustong payo sa isang malawak na hanay ng mga paksa sa pananalapi.

Ang lumang diskarte na nakatuon sa produkto ay hindi gumagana nang maayos sa karamihan ng mga kababaihan sa paggising. Ang mga kababaihan ay naghahanap ng praktikal na payo at kapani-paniwala na solusyon sa kanilang mga problema o alalahanin.

Tulad ng ipinakita sa isang naunang pag-aaral mula sa Family Wealth Advisors Council at iba pang pananaliksik, narito ang ilan sa mga pinakamahalagang bagay na gusto ng kababaihan kapag nakikitungo sa isang pinansiyal na propesyonal:

1. Isang relasyon na binuo sa pag-unawa, empatiya at pagtitiwala.
2. Isang tagapayo na nakikipag-usap sa isang antas at sa isang paraan na nauunawaan ng kliyente.
3. Edukasyon at payo sa iba't ibang paksa, hindi lamang mga pamumuhunan.
4. Kaalaman na ang tagapayo ay isang katiwala na naghahanap para sa pinakamahusay na interes ng kliyente.
5. Kaalaman na ang tagapayo ay nakabuo ng isang investment plan batay sa mga pangangailangan at layunin ng kliyente at na ito ay nilikha para sa mahabang bumatak.
6. Kapayapaan ng isip, alam na siya at ang kanyang pamilya ay gumagawa ng mahusay na mga desisyon sa pananalapi.

Ang pinakamahusay na mapagpipilian para matugunan ang mga pamantayan na ito ay ang pumili ng tagapayo na "fee-only" na isang Certified Financial Planner. Ang isang tagapayo lamang sa bayad ay hindi nagbebenta ng insurance o pamumuhunan, at ang CFP ay malamang na magkaroon ng pagsasanay at karanasan sa isang malawak na hanay ng mga arenas sa pananalapi. Upang makahanap ng CFP at fee-only advisor, tumingin sa Garrett Planning Network o NAPFA.

At sa wakas, upang masiguro na ang iyong tagapayo ay naglalagay ng iyong mga interes sa lahat ng iba, hilingin sa kanya na mag-sign ng isang Fiduciary Sumpa. Kung hindi mag-sign ang iyong tagapayo, tumingin sa ibang lugar.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.