Ang Bank of America ay Tinatantya ang Fee Suit ng Debit Card: Dapat ba Tayong Magdiwang?

Ano, sa palagay mo ang pagsakop sa Bank of America ay hihinto pagkatapos ng Bank Transfer Day? Oh, kayo ng kaunting pananampalataya. Wala pang 48 oras pagkatapos ng Guy Fawkes Day, na walang maliit na bahagi na sinimulan ng $ 5 na singil sa paggamit ng BofA, ang bangko ang gumawa ng mga headline. Para sa mga bayad sa debit card nito. Muli.

At sa oras na ito, masyadong, ito ay maaaring talakayin kung ang mga customer ay dapat na tunay na ipagdiwang: isang pederal hukom naaprubahan ng isang $ 410,000,000 na kasunduan sa isang gugulin-class na pagkilos sa paglipas ng hindi wastong bayad sa overdraft, sa kabila ng mga protesta ng mga customer na ito ay hindi sapat.

Ang kaso: Ang kaso ay nagsabi na ang Bank of America ay nagpoproseso ng mga transaksyong debit card mula sa pinakamalaki hanggang sa pinakamaliit, upang mapakinabangan ang mga bayarin sa overdraft. Halimbawa, kung nagkaroon ka ng $ 100 sa iyong checking account at gumawa ng $ 5, $ 50 at $ 110 na mga pagbili (sa order na iyon), ang BofA ay magpoproseso ng $ 110 na bayad muna at ang huling bayad sa $ 5. Sa ganoong paraan, sa halip na maisama nang isang beses ang overdraft fee (kapag sinubukan mong ibawas ang $ 110 mula sa $ 45), tatanggalin mo nang tatlong beses (sinusubukang ibawas ang $ 110 mula sa $ 100, at magkakasunod na $ 50 at $ 5 mula sa negatibong balanse).

Pag-areglo: 13.2 milyong mga customer ng BofA na may mga debit card sa pagitan ng 2001 at Mayo ng 2011 ay makakatanggap ng bahagi ng pag-areglo: isang minimum na 9% ng mga bayad na binayaran nila. Ang average na customer ay nakakuha ng $ 300 sa mga bayad sa overdraft, kaya maaaring siya ay karapat-dapat sa $ 27. Tinanggihan ng Bank of America ang anumang pagkakamali, at ang karanasang ito ay ipinagbabawal ng Batas sa Paglilipat ng Electronic Funds.

Pasya ng hurado: Ang Judge ng Distrito ng Estados Unidos na si James Lawrence King ay pumirma sa kasunduan, na nagsasabi na ito ay patas at makatuwiran kahit na ang karaniwang mamimili ay nakatatanggap na mas mababa sa halaga ng isang bayad sa overdraft. Maliit na himala?

Kaya sino ang nanalo? Tulad ng lahat ng nakapalibot sa mga fiascos na bayad sa debit card ng Bank of America (at oo, sapat na ang mga ito upang matiyak ang kanilang sariling pagkategorya), ang mga bagay ay hindi palaging kung ano ang kanilang tila. Sa kasong ito, oo, ang mga mamimili ay nakakakuha ng ilan sa kanilang pera likod. Ngunit hindi kailangan ng Bank of America na tanggapin ang pagkakamali, at hindi ito kailangang labanan ang labanan ng isang napakahabang at kredibilidad na hukuman. Nakatakas ito sa pagbalik ng mas mababa sa 10% ng mga bayad sa overdraft na nakolekta sa mga aughts.

Ito ay Bangko sa Paglipat ng Araw sa lahat ng dako: ang mga mamimili ay maaaring makakuha ng pera, ngunit ang Bank of America ay nakakakuha ng isang magandang malaking break. Nang bawiin ng mga customer ang kanilang pera, nakuha ng BofA kung ano ang nais nila - ang pagsasara ng mga di-kapaki-pakinabang na mga account. At ngayon, ito ay nagbabayad lamang ng $ 410 milyon, isang drop sa bucket kumpara sa kung ano ang nakuha nito sa nakaraang dekada.

Post-Regulation E: Ang proteksyon na ipinatutupad ng EFTA na may kaugnayan sa proteksyon sa overdraft ay kilala bilang Regulasyon E. Pinagbabawal nila ang pagsasagawa ng mga transaksyon sa pagproseso sa anumang bagay maliban sa pagkakasunud-sunod ng pagkakasunud-sunod, at nangangailangan ng mga mamimili na sumali sa bawat at bawat bayad sa overdraft. Ang mga bangko ay hindi maaaring magpakita ng diskriminasyon laban sa mga customer na hindi sumali, at dapat ibigay sa kanila ang parehong mga tampok at benepisyo ng account.

Nakita namin ito bilang isang makabuluhang hakbang pasulong para sa mga mamimili. Kahit na ang mga bangko ay patuloy na nagbebenta ng "proteksyon sa overdraft" at nagpapasiya pa rin ang mga mamimili na sumipsip ng $ 35 overdraft charge, mas maraming transparency ang nangangahulugan ng mas mahusay na paggawa ng desisyon. Gayunpaman, ang matagal na pagbawas sa mga singil sa overdraft, na kasama ng regulasyon ng Durbin Amendment ng mga bayarin sa pagpapalit, ay gumawa ng mga debit card na mas mababa ang kita at mas masigasig ang mga bangko na ibuhos ang kanilang mga customer sa checking account.