Paano Kumuha ng Pera Out ng isang 529 Plan

Ni Eric Toya

Matuto nang higit pa tungkol kay Eric sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Bawat taon, marahil sa bawat buwan, masigasig mong idinagdag sa savings sa kolehiyo ng iyong anak sa isang 529 na plano. Siguro si Lola at si Lolo ay sumipa sa ilang pera para tumulong. Hindi ito tila sapat - ngunit muli, ang kolehiyo ay tila napakalayo.

Mahirap paniwalaan, ngunit oras na iyon ay dumating: oras upang ipadala ang maliit na isa (na hindi na kaya maliit) sa kolehiyo. At oras na upang mag-tap sa 529 na account na iyon.

Ngunit paano mo nag-withdraw ng mga pondo mula sa account nang hindi tumatakbo sa mga kwalipikadong pamantayan ng pamamahagi? Ang pagkuha ng tama ay mahalaga, dahil kung nagkamali ka, maaari mong tapusin ang mga buwis sa anumang mga kita ng puhunan sa account, kasama ang isang 10% na multa sa buwis.

Una, alam kung aling mga gastos ang kwalipikado

Ang mga withdrawal mula sa 529 plano ay libre sa buwis kung ang pera ay ginagamit upang magbayad ng "kwalipikadong mga gastos sa mas mataas na edukasyon." Ang IRS ay tumutukoy sa mga gastos na ito bilang matrikula at iba pang mga bayarin na kinakailangan ng institusyon; mga kinakailangang aklat, suplay at kagamitan; at silid at board. Ang mga computer at iba pang teknolohiya (iPad, smartphone, atbp.) Ay hindi binibilang bilang kuwalipikadong gastos, maliban kung partikular na nangangailangan ng unibersidad ang teknolohiya.

Ang kuwarto at board ay nakakalito. Una sa lahat, ang isang mag-aaral ay dapat na nakatala ng hindi bababa sa "kalahating oras" para sa kuwarto at board upang maging kwalipikado. (Ang mga kahulugan ng buong-at kalahating oras na mag-aaral ay nag-iiba sa pamamagitan ng paaralan.) Kung siya ay nakatira sa mga dorm o iba pang pabahay na pag-aari at pinamamahalaan ng paaralan, ang buong halaga ay isang kwalipikadong gastusin. Kung ang iyong anak ay nakatira sa labas ng kampus, ang kuwalipikadong halaga ay ang allowance para sa room at board na ibinigay ng departamento ng pinansiyal na tulong ng institusyon. Karaniwan itong matatagpuan sa website ng unibersidad.

Pagkuha ng pera mula sa account

Talagang may tatlong paraan ka upang makakuha ng pera mula sa 529 plan:

1. Magbayad nang direkta sa pera sa paaralan.
2. Ipasa ang pera sa may-ari ng account (madalas na Nanay o Tatay).
3. Ipagbayad ang pera sa mag-aaral (ang benepisyaryo ng account).

Ang direktang pagbabayad sa paaralan ay ang pinakasimpleng sa mga tuntunin ng anumang posibleng pag-uulat sa buwis. Tandaan na kung ang estudyante ay tumatanggap ng anumang pinansyal na tulong na kailangan, ang 529 na pagbabayad ay maaaring mabawasan ang hinaharap na pinansiyal na tulong. Tandaan din na ang pamamaraan na ito ay hindi gagana para sa mga gastos sa kuwarto at board kung ang estudyante ay hindi nakatira sa pabahay na pag-aari ng unibersidad at sa plano sa pagkain ng paaralan.

Pinipili ng karamihan sa mga tao na magkaroon ng 529 na pamamahagi ang papunta sa may-ari ng account, na nagbabayad ng mga perang papel. Kung pinili mo ang pamamaraang ito, siguraduhin na ang mga pamamahagi mo at ang mga kwalipikadong gastos sa pagbabayad gamit ang mga pamamahagi ay nagaganap sa parehong kalendaryo taon. Nangangahulugan ito na kung si Junior ay nagdadala ng isang bill ng pagtuturo sa bakasyon sa taglamig at binabayaran mo ito bago ang katapusan ng taon, mas mahusay mong kunin ang nararapat na 529 pamamahagi bago ang katapusan ng taon.

Ang pagkakaroon ng mga pamamahagi ay direkta sa mag-aaral ay talagang higit na mabuti sa karamihan ng mga sitwasyon. Sa pamamaraang ito, ang pormularyong 1099-Q ay ibibigay sa pangalan ng mag-aaral at numero ng Social Security. Kung ang anumang bahagi ng pamamahagi ay itinuturing na hindi karapat-dapat, ang mga nadagdag ay mabubuhos sa rate ng mag-aaral, na malamang na mas mababa kaysa sa iyo. Dito din, mahalaga na kunin ang mga distribusyon at magbayad ng mga perang papel sa parehong taon ng kalendaryo.

Bilang isang bonus, kapag aktwal na natatanggap ng iyong anak ang pera mula sa 529 na plano - at sinulat ang mga tseke para sa pag-aaral, kuwarto at board - maaari lamang siyang magkaroon ng mas malalim na pagpapahalaga sa pagkakataon na iyong ibinigay.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.