Mga Aral na Natutunan: Ang Pinakamahirap na Payo sa Pamumuhunan Naranasan Nila-

Huwag asahan na makakita ng flashing na babala kapag natanggap mo ang ilang mga kahila-hilakbot na payo sa pamumuhunan. Ang tagapagbigay ng payo ay maaaring isang scam artist o simpleng mali lamang, ngunit ang resulta ay maaaring mawalan ka ng isang pangkat ng pera.

Kahit na taon mamaya, ang tatlong mga tao ay maaaring malinaw na maalala ang pinakamasama pamumuhunan payo ng kanilang buhay. Ang pagbabasa ng mga aralin na natutunan nila ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang mga katulad na sitwasyon. Narito ang nangyari:

Tricked sa pamamagitan ng isang tape

Nakuha ng cassette tape si Jason Escamilla sa pamumuhunan sa stock market. At nawalan siya ng mga $ 2,500.

Bumalik tayo. Noong unang bahagi ng 1990, nagtrabaho si Escamilla bilang isang valet sa isang club ng bansa sa San Francisco Bay Area. Sa isang paglilipat, sumakay siya sa isang kotse at narinig ang isang cassette na naglalaro sa stereo system, na nagpapalabas ng mga merito ng isang stock ng matipid.

"Naramdaman ko na nakuha ko ito sa loob ng gilid, at na ito ay isang gilid na maaari kong kumilos at kumita mula sa," recall ni Escamilla. Sinabi niya na wala siyang sinuman na gamutin ang ideya. Sa halip, ang dating-college freshman at first-time na mamumuhunan ay nagtungo sa isang nakatagong takbuhan ng stock broker, kung saan ibinebenta ng isang tindero sa Escamilla ang tungkol sa $ 2,500 na halaga ng stock.

Ang masaganang pamamaraan ay naging anumang bagay ngunit, at nawala ang kanyang pera. Mabilis na umaabot sa halos 30 taon, at hindi maalala ng Escamilla ang pangalan ng kumpanya ngunit naalaala kung gaano siya kasayahan sa pakikipag-usap sa tindero: "Ang aking pakikipag-ugnayan sa kanya ay malaki, maliban sa bahagi kung saan nawala ang aking pera."

Sa halip na umiwas sa pamilihan ng pamilihan pagkatapos ng maling pag-iisip na ito, nagpatuloy si Escamilla sa isang karera sa pananalapi. Siya ngayon ang punong ehekutibong opisyal ng isang nakarehistrong tagapayo sa pamumuhunan na nakatutok sa pamumuhunan ng social-impact.

Mga aral na natutunan: Napagtanto ng Escamilla na nahulog siya para sa isang pump-and-dump scheme, isang iligal na maniobra kung saan ang isang taong nagtataglay ng isang stock ay nagpapalaki ng presyo nito sa pamamagitan ng mga maling o nakaliligaw na pahayag at pagkatapos ay nagbebenta, na nagiging sanhi ng pagkahulog ng presyo.

Bukod pa rito, ang kung ano ang itinuturing na isang "gilid" ni Escamilla ay hindi - at ang kawalan ng kaalaman ay humantong sa kanya na pinipinsala. "Ang maagang pagkakamali na ito ay tiyak na may kulay sa aking mga gawi na karaniwan sa mundo ng pamumuhunan ng tingi," sabi niya.

»Magbasa nang higit pa: Mga pangunahing kaalaman sa merkado para sa mga nagsisimula na mamumuhunan

'Insane' na pagsusugal

Si Sean Dodds ay humingi ng tulong mula sa isang pinansiyal na tagapayo dahil tapos na siyang "pagsusugal" sa kanyang pera. Ang kabalintunaan? Ang parehong tagapayo sa huli ay gumawa ng isang serye ng mga mapanganib na taya.

Tulad ng maraming mga namumuhunan noong huling bahagi ng dekada ng 1990, nilaro ni Dodds ang pamilihan ng sapi, ang pagtaya sa mga kumpanya tulad ng Qualcomm at Oracle. Gumawa siya ng maraming pera at halos nakaligtas sa mga nakapipinsalang epekto ng bubble, sabi niya. Sa kalagitnaan ng 2000s, handa na para sa isang pagbabago at heeding isang mapagkakatiwalaang rekomendasyon, Dodds tinanggap ng isang pinansiyal na tagapayo.

Kahit na ang tagapayo na iyon ay "napaka-makinis," natamo niya ang tiwala ni Dodds - bahagyang dahil ang taong nagrekomenda sa kanya ay isang "napaka-kawili-wiling tao," sabi ni Dodds, na nagtatrabaho sa pagpapaunlad ng software at nakatira sa Gainesville, Florida. Tulad ng mahalaga, ang kanyang mga pamumuhunan ay naging mahusay sa ilang taon. Nang marinig ni Dodds na ang tagapayo ay magkakasama ng isang bagong pondo sa pamumuhunan - isang dinisenyo para sa mga taong may malusog na pagpapaubaya para sa panganib - hiniling ng Dodds na isama.

"Hindi ako hinahabol ng [aking tagapayo] at sinabihan ako, 'Boy, mayroon akong pakikitungo para sa iyo.' Hindi tulad nito; Nagkaroon ako ng pakiramdam ng pagmamay-ari sa nangyari, "sabi ni Dodds. Nag-invest siya ng malaking halaga sa bagong pondo ng kanyang tagapayo - bago mahulog ang merkado.

Tulad ng mga presyo ng stock ay nahulog sa 2007 at 2008, kaya ang Dodds 'investment. Subalit hindi niya alam ang kalubhaan hanggang sa tawagin ng kanyang tagapayo na sabihin na 14% ng orihinal na halaga ay nanatili, naalaala ni Dodds. Pagkalipas ng ilang araw, isa pang tawag: Lamang 1% ang naiwan.

Alam ni Dodds na nagkakaroon siya ng panganib ngunit hindi siya nag-sign up para sa "masinsinang pagsusugal." Walang alam sa kanya, ang tagapayo ni Dodds ay gumawa ng mga magagamit na taya (mga nag-aalok ng puhunan na pinalaki ng mga pagbalik - at pagkalugi) na ang merkado ay tumalbog, kahit na bumabagsak, at paulit-ulit na pagkawala ng taya na maraming beses. "Agad akong nagulat at nagulat," sabi niya.

Inalis ni Dodds ang kanyang natitirang pera mula sa negosyo ng kanyang tagapayo (hindi lahat ng ito ay namuhunan sa pondo - "Hindi ako isang kabuuang idiot," sabi niya), ngunit nagawa ang pinsala. "Ang pinansiyal na pagkawala ay isang malaki, malaki, malaki na damdamin," sabi ni Dodds.

Mga aral na natutunan: Sa pagbabalik-tanaw, nakikita ng Dodds ang mga pulang bandila: isang unang-time na tagapamahala ng pera na hindi nakipag-usap kung paano mamuhunan ang pera at ang mga kwalipikasyon ay hindi na-verify. Bukod diyan, ang dalawang hindi kailanman nagsalita tungkol sa kung magkano ang kayang bayaran ng Dodds.

Hindi na ang "swashbuckling" mamumuhunan ng kanyang mga mas bata taon, Dodds ay muling naisip ang kanyang panganib pagpapaubaya. Sa simula, siya ay nagpatibay ng isang napaka-konserbatibo diskarte na iniwan siya sa sidelines, sa halip na namuhunan sa merkado. Sa wakas ay nakuha niya ang kanyang "tuwid na ulo," sabi niya, at sa loob ng maraming taon ay natigil ang isang maingat at napatunayan na diskarte: namumuhunan sa mababang halaga ng mga pondo ng index.

»Magbasa nang higit pa: Bakit mamumuhunan ay dapat mag-ingat sa leveraged ETFs

Hindi hinihiling (at hindi nakuha) payo

Tulad ng maraming kamakailang mga graduate sa kolehiyo, si Seth Snyder ay nag-juggling ng mga hinihingi ng pagbabayad ng utang ng mag-aaral at pag-save para sa pagreretiro. Ngunit ginagawa niya ang lahat ng mali - hindi bababa sa ayon sa ilang mga hindi hinihinging payo.

Pagkatapos ng pagtatapos noong 2014, natagpuan ni Snyder ang kanyang sarili sa isang talakayan sa mga kasamahan tungkol sa utang, naalaala niya. Tinanong ng isang tao si Snyder kung mayroon siyang utang ng mag-aaral.

Sa katunayan, si Snyder ay gumawa ng regular na mga pautang sa pagbabayad ng mag-aaral habang sabay-sabay na nag-aambag sa 401 (k) na plano ng kanyang kumpanya, na itinuturing niyang isang "napaka mapagbigay" na tugma. "Pinayuhan ako ng taong ito na pagkatapos ng panahon ng buwis, dapat ko bang lutasin ang aking 401 (k) upang bayaran ang mga pautang sa mag-aaral," sabi ni Snyder, na ngayon ay nagtatrabaho para sa isang start-up sa Austin.

Snyder ay tapos na ang kanyang pananaliksik. Ang isang maagang withdrawal mula sa kanyang 401 (k) ay magkakaroon ng multa (10% para sa mga taong wala pang edad na 59½). "Alam ko ito ay isang kahila-hilakbot na ideya," sabi niya.

Kahit na sinabi ni Snyder sa grupo kung bakit hindi niya susundin ang payo na iyon - ang parusa ay mas malalampasan ang interes sa utang - isang tao ay walang tigil. "Mayroon siyang kuru-kuro na ito sa lumang paaralan na hindi ka dapat utang sa sinuman," sabi ni Snyder. "Siya ay nananatili sa kanyang mga baril na dapat mapupuksa ng isa ang mga utang sa lahat ng mga gastos."

Mga aral na natutunan:"Iyon ang aking unang pagpapakilala sa tunay na mundo na ang karamihan sa mga tao ay hindi makapag-pinansya sa pananalapi," sabi ni Snyder, na may kapakinabangan ng dalawang accountant bilang mga magulang.

Ngayon sinasabi niya ang kuwentong ito sa mga kaibigan upang ilarawan na ang masamang payo ay maaaring magmula sa mga taong may balak na mabuti - at ang kahalagahan ng paggawa ng pananaliksik. "Ang ilang mga tao ay maaaring nakapaligid dito."

»Magbasa nang higit pa: Bakit kailangan mo ng 401 (k) sa iyong 20s