Ano ang Pagpaplano ng Pananalapi at Bakit Mahalaga?

Ang pagpaplano ng pananalapi ay maaaring tunog tulad ng isang bagay na ang mga mayaman lamang ang makakaya. Marahil ikaw ay naglalarawan ng mga stock, mga bono at pangalawang tahanan - ngunit karamihan sa amin ay gumagawa ng isang uri ng pagpaplano sa pananalapi. Kung sakaling nag-scramble ka upang makamit ang mga dulo matugunan bago payday, iyon ay isang matinding paraan ng pagpaplano sa pananalapi.

Hindi mo kailangang maging mayaman sa pag-ani ng mga benepisyo ng pagpaplano sa pananalapi: Ang unibersal na layunin ng pagpaplano sa pananalapi ay ang paglikha ng isang patuloy na proseso na magbabawas sa iyong stress tungkol sa pera, suportahan ka at ang kasalukuyang mga pangangailangan ng iyong pamilya, at bumuo ng isang nest egg para ang iyong mga pangarap sa pagreretiro.

Ano ang pagpaplano ng pananalapi? 6 na pangunahing hakbang

Hinihikayat ka ng pagpaplano sa pananalapi na suriin ang iyong mga kasalukuyang pananalapi laban sa iyong mga pangmatagalang layunin. Ang proseso ay nagtutulak sa iyo, nagtatanong tungkol sa mga bagay na tulad ng kung gaano karaming pera ang mayroon ka at kung magkano ang kakailanganin mong matugunan ang iyong mga layunin. Pagkatapos ay inilatag nito ang mga hakbang upang makarating doon.

Kung nagpaplano ka ng iyong sariling plano sa pananalapi o nagpapatrabaho ka ng isang tagaplano sa pananalapi, maghanda upang magtrabaho sa pamamagitan ng mga hakbang na ito:

1. Kilalanin ang iyong mga layunin: Mag-isip nang malawakan tungkol sa mga layunin sa buhay at kung ano ang kailangan mo sa pananalapi upang makamit ang mga ito. "Gusto mo bang bumili ng bahay? Mayroon ka bang mga bata, gusto mo ba ng mga bata? "Sabi ni Wayne Maslyk, pangulo ng Great Lakes Mga Benepisyo at Pamamahala ng Kayamanan sa Sandusky, Ohio. "Anong edad ang gusto mong magretiro? Anong uri ng kita ang kakailanganin mo? "
2. Kolektahin ang iyong data sa pananalapi: Ano ang iyong net worth - iyon ay, ang halaga ng iyong cash, pamumuhunan at iba pang mga asset kumpara sa iyong mga utang? Gaano karaming pera ang papasok at lumalabas? "Ang pera na ginugol mo noong nakaraang taon, saan ito pumunta? Ano ang iyong ginugol sa mga pamilihan, kung ano ang iyong ginugol sa pagkain, bakasyon? "Sabi ni Maslyk. "Lahat ng mga bagay na ito ay nakatali sa plano sa pananalapi."
3. Ilagay ang lahat nang sama-sama: Ihambing ang iyong mga layunin sa data tungkol sa iyong kita, gastos at netong halaga. Huwag kang magalit - tandaan, nililikha mo ang mapa upang makuha mula sa kung saan ka na ngayon sa kung saan mo gustong maging.
4. Paunlarin ang isang agarang, katamtaman at matagalang plano: Ang paggawa at pagsunod sa isang badyet ay isang pangkaraniwang agarang hakbang, sinasabi ng mga tagapayo sa pananalapi. Ang pagbawas ng credit card o iba pang utang na may mataas na interes ay isang tipikal na daluyan na term plan na maaaring i-unlock ang pang-matagalang pag-unlad ng savings. Ang mga yugto ng buhay ay magdikta sa ilang mga bagay: "Kung malapit ka sa pagreretiro, gusto mong mag-isip tungkol sa kung kailan mo nais na magretiro, at kung paano gawin ang huling pera," sabi ni Mario Hernandez, direktor ng operasyon sa Gemmer Asset Management sa Walnut Creek, California. "Kung ikaw ay isang milenyo, kailangan mong simulan ang paggawa ng isang bagay ngayon tungkol sa mga pagreretiro sa pagreretiro kung hindi ka pa nagsimula."
5. Ilagay ang iyong plano: Magtakda ng makatotohanang mga layunin, at suriin ang iyong badyet at mga panandaliang layunin bawat buwan. Dapat tulungan ng mga layunin ang isa't isa. Halimbawa, ang isang layunin upang mabawasan ang utang ng credit card na may mataas na interes ng $ 250 sa isang buwan ay tumutulong sa isang medium-term na layunin ng pagpapabuti ng iyong kredito, na tutulong sa mas mahahabang layunin tulad ng pagbili ng bahay o pamumuhunan nang higit pa para sa pagreretiro.
6. Subaybayan at i-update bilang tugon sa mga pangyayari sa buhay: Ang pagpaplano sa pananalapi ay hindi isang static na proseso. Iminumungkahi ng mga eksperto ang pag-check sa hindi bababa sa isang beses sa isang taon upang makita kung paano ka umuunlad laban sa iyong mga layunin. Kadalasan, ang buhay ay nagsisilbing: Ang paghahanda para sa kasal o diborsyo, ang pagsilang ng isang sanggol at mga sitwasyong pangkalusugan ay pangkaraniwang mga pagkakataon na kailangang ma-update ang mga plano sa pananalapi. "Mag-check in at baguhin kung kinakailangan sa isang patuloy na batayan," sabi ni Maslyk.

Human o digital financial advisor?

Mayroong higit pang mga pagpipilian kaysa kailanman para sa abot-kayang payo sa pananalapi. Ang mga serbisyong online na tinatawag na robo-advisors ay nagpapahintulot sa iyo na makapagsimula sa pamumuhunan sa mababang gastos at mababa ang pinakamababang balanse. Mahalaga iyon dahil nagbabalik ang oras at stock market na nagtutulungan sa mga layunin ng kapangyarihan tulad ng isang malusog na account sa pagreretiro. (Narito ang aming gabay sa pinakamahusay na robo-tagapayo.)

Maaari kang magkaroon ng parehong paraan: Maraming mga digital na tagapayo ang nag-aalok ng hybrid na mga modelo, na pares ng mga awtomatikong serbisyo sa pamumuhunan na may access sa mga tagapayo ng tao kapag mayroon kang mga katanungan. At maaari kang magsimula sa isang robo, pagkatapos ay umarkila ng tagapayo sa pananalapi ng tao mamaya upang magbigay ng komprehensibong pagpaplano. (Narito ang aming gabay sa kung paano pumili ng isang financial advisor.)

Mahusay na magkaroon ng isang opinyon sa labas … pera ay maaaring maging napaka-emosyonal

Celia Brugge, Dogwood Financial Planning

Para sa mga mag-asawa, ang isang ikatlong partido ay maaaring mag-direkta sa madalas na matinong pag-uusap tungkol sa mga malaking desisyon ng pera. "Mabuti na magkaroon ng isang opinyon sa labas … pera ay maaaring maging napaka-emosyonal," sabi ni Celia Brugge ng Dogwood Financial Planning sa Memphis, Tennessee.

Bukod sa pagbabadyet at diskarte sa pagreretiro sa pagreretiro, ang isang pinansiyal na tagapayo ay maaaring tumalon-magsimula sa iba pang mga isyu sa pananalapi na maaaring makatulong sa iyo na maabot ang iyong mga layunin, tulad ng pagpaplano ng estate, diskarte sa buwis o pagpili ng tamang insurance, sabi ni Maslyk. "Maraming tao ang nag-iisip na ang trabaho ng isang tagaplano sa pananalapi ay ang pumili ng mga stock para sa iyo, ngunit ang bahagi ng pamumuhunan ay bahagi lamang ng pagpaplano sa pananalapi," sabi niya.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Hanapin isang tagapayo sa pananalapi

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Unawain kung paano pumili ng isang financial advisor

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Pinakamahusay na Robo-Advisors: 2018 Nangungunang Mga Pinili