Kung Paano Tama ang Paggamit ng Pagkakasiguro sa Pagkuha ng Pautang sa Negosyo |

Kung may isang aspeto ng pangarap ng Amerika na tila nag-apela sa halos lahat, ito ang ideya ng pagmamay-ari at pagpapatakbo ng iyong sariling negosyo. Palagi kang pinangarap na magpatakbo ng isang Asian-Italian fusion restaurant sa downtown, o hindi ka makapaghintay upang buksan ang kakaibang maliit na boutique na puno ng iyong sariling mga disenyo ng fashion, natural lang na maging nasasabik tungkol sa isang araw na maging iyong sariling boss.

Alam mo na handa ka nang magbukas ng maliit hanggang sa mid-sized na negosyo ay isang bagay, ngunit alam mo kung paano ma-secure ang pagpopondo na kailangan mo ay isa pa. Maliban kung ikaw ay sapat na masuwerte upang magkaroon ng mga pondo sa kamay, ikaw ay malamang na makakuha ng financing na kailangan mo sa pamamagitan ng isang pautang sa negosyo-at ang katigasan ng loob ng isang matagumpay na aplikasyon ng pautang sa negosyo ay collateral.

Let's ng isang mas malapit na hitsura sa konsepto ng collateral at talakayin kung paano mo magagamit ang tamang paraan upang mapondohan ang negosyo ng iyong mga pangarap.

Tingnan din: 5 Mga dahilan na Hindi ka Maaaring Maging Karapat-dapat para sa SBA Loan … at Kung Ano ang Gagawin Tungkol Ito

Bakit

Ang collateral ay tumutukoy sa isang piraso ng ari-arian (kadalasan pisikal) na ang isang manghihiram ay nangangako sa isang tagapagpahiram upang makatulong sa pagkuha ng pautang.

Pagpapatunay na mayroon kang collateral nang epektibo ang dalawang bagay: ay nagtatatag sa iyo bilang isang mas mahusay na panganib sa pagpapahiram sa mga bangko at mga nagpapahiram ng third-party, at binubuksan nito ang pinto upang mas mahusay na mga pagpipilian sa pautang kaysa sa kung hindi mo maaaring magkaroon ng access sa. Karaniwan, ang mga bagay na gumagawa ng mahusay na collateral ay kinabibilangan ng real estate, kotse, imbentaryo ng negosyo, at kahit cash savings na maaaring natipon mo.

Ang mga pautang na ibinibigay laban sa collateral sa pangkalahatan ay bumubuo ng isang porsyento ng tinantyang halaga sa pamilihan ng collateral item. Halimbawa, kung ikaw ay nag-pledge ng kotse na nagkakahalaga ng $ 20,000 sa merkado ngayon, ang isang tagapagpahiram ay malamang na mag-alok sa iyo sa paligid ng 85 porsiyento ng halaga ($ 17, 000). Ang collateral ay nakakatulong na gawing mas peligro ang mga pautang para sa mga nagpapautang, pati na rin ang pagpapakita na ikaw ay malubhang tungkol sa pagbabayad ng mga pondo na hiniram.

Sa maikling salita : Ang garantiya ang iyong susi sa pag-access sa mas mababang mga rate ng interes at nagbibigay sa iyo ng mas mataas na posibilidad ng pag-apruba sa unang lugar.

Kung paano talagang magamit ang collateral sa iyong kalamangan

Upang pabilisin ang proseso ng pagiging aprubado para sa isang pautang sa negosyo sa pamamagitan ng collateral, inirerekumenda namin ang pagsunod sa isang detalyadong talaan ng iyong mga ari-arian. Mayroong iba't ibang mga paraan upang gawin ang tungkol dito, at isang mabilis na paghahanap sa online ay magbubunyag ng isang malawak na hanay ng mga magarbong software at mga serbisyo na magagamit. Sa 90 na porsiyento ng mga kaso, inirerekomenda namin na panatilihing simple: idagdag lamang ang data ng pag-aari sa isang spreadsheet ng Excel, ibigay ito sa iyong tagapagpahiram, at ang mga ito ay alagaan ang iba.

Sa ilang mga kaso, (sa tingin malaki, kumplikadong mga pautang na may maramihang mga kontrata clauses), ang pagsubaybay ng isang hanay ng mga asset sa pamamagitan ng Excel ay maaaring hindi ang pinaka-streamlined na paraan upang magpatuloy. Ang mga sitwasyong ito sa pangkalahatan ay humihiling ng isang bagay na higit pa sa isang spreadsheet ng Excel, tulad ng mga program ng software na awtomatikong sinusubaybayan ang mga asset ayon sa kasalukuyang mga rate ng pamilihan (Oracle ay isang popular na pagpipilian).

Sa sandaling mayroon kang isang rekord ng iyong mga ari-arian, maaari mo itong ipakita sa isang prospective na tagapagpahiram kung saan sila magpapatakbo sa pamamagitan ng kanilang sariling hanay ng pamantayan upang matukoy ang tunay na halaga nito.

Paano kung wala kang sapat na collateral?

Dapat kang sumuko, o posible pa rin na ma-access ang financing ?

Ang maikling sagot ay oo; may mga nagpapahiram na nag-aalok ng mga unsecured na pautang sa negosyo (na hindi nangangailangan ng collateral) ngunit sa pangkalahatan, kakailanganin mong magkaroon ng napakahusay na credit rating upang maging kuwalipikado. Ngunit, huwag bigyan-mag-isip ng malikhaing at matutuklasan mo na mayroong maraming mga opsyon na magagamit mo.

Kapag nagpaplanong nagpapautang, mamimili sa paligid upang mahanap ang mga pinaka-kilalang provider at ang pinakamababang rate ng interes at pagkatapos mag-apply online (kung available ang mga serbisyo sa online na application).

Ang mahahalagang kagamitan at makinarya ng negosyo ay maaaring gumawa ng magandang collateral. Imahe sa pamamagitan ng Flickr.

Huwag panauhin; gamitin ang halaga ng iyong garantiya

Ang isa sa mga karaniwang pagkakamali na ginawa ng mga nagnanais na mga founder ng negosyo pagdating sa collateral ay overestimating ang halaga nito alinsunod sa kasalukuyang market.

Tandaan na ang tagapagpahiram (dapat mong i-default ang iyong utang) ay kailangang magsunog ng mga mapagkukunan upang kunin ang iyong collateral, hanapin ang isang mamimili para dito, at matagumpay na ibenta ito-hindi eksakto ng isang walang pagsisikap na pagsisikap! Sinabi nito, hindi mahirap makita kung bakit ang mga bangko ay kilala dahil sa pagiging konserbatibo pagdating sa pagtatasa ng isang collateral ng isang borrower.

Huwag i-play ang guessing games sa iyong sarili:

Kung hindi ka sigurado sa tunay na halaga ng iyong mga ari-arian, makahanap ng isang appraiser na maaaring magbigay sa iyo ng isang makatarungang ideya ng halaga ng isang bangko ay malamang na magtalaga sa mga ito, pati na rin magbigay sa iyo ng isang ulat upang ipakita ang iyong mga nagpapahiram. Gusto mong panatilihin ang mga personal na tala na nagpapatunay sa pagpapatakbo ng halaga ng mga asset na ito sa paglipas ng panahon. Ito ay tumutulong na tiyakin ang mga bangko na binabayaran mo nang maingat kung saan talaga ito binibilang. Maaari mong gawin ito sa iyong sarili gamit ang pinansiyal na software at mga mapagkukunan na dinisenyo para sa layunin, o maaari kang magpatulong sa tulong ng isang propesyonal na tagapayo sa pananalapi na maaaring magdala ng karagdagang karanasan at karunungan sa table.

Tingnan din: 10 Mga Bagay na itatanong ng Bangko Kailan Kailangan mo ng Negosyo na Pautang

Unawain ang mga panganib kumpara sa mga pagpipilian

Tiyaking lubos mong nauunawaan kung ano ang nakakaapekto kapag gumamit ka ng collateral upang ma-secure ang isang pautang sa negosyo: Default sa iyong utang, at ikaw

ay mawala ang mga ari-arian kung ito ay binubuo ng iyong tahanan, sa iyong kotse, o sa iyong mga matitipid. Para sa kadahilanang ito nag-iisa, nais mong siguraduhin na gumamit ka lamang ng ari-arian na ikaw lamang ang may hawak ng mga karapatan. Kung wala kang sapat na collateral upang makuha ang pautang na gusto mo, siguraduhing isinasaalang-alang ang lahat ng posibleng pinagmumulan, at huwag matakot na maging malikhain at gumawa ng mga suhestiyon sa iyong tagapagpahiram. Bilang isang halimbawa upang matulungan kang mag-isip sa labas ng kahon, narito ang ilang mga hindi tradisyunal na pinagkukunan ng potensyal na collateral na maaari mong gamitin:

Alahas na na-appraised at sertipikadong bilang nagkakahalaga ng isang tiyak na halaga

• Kung ang iyong negosyo ay umiiral at may iba't ibang mga order sa pagbili bukas, maaari ka ring mag-borrow gamit ang mga collateral
• Mahahalagang kagamitan at makinarya ng negosyo
• Maghanda upang itayo ang iyong mga plano

Diskarte ang proseso ng aplikasyon para sa isang pautang sa negosyo sa parehong paraan na gagawin mo ang isang pitch ng produkto para sa isang kliyente. Maging handa upang maging masagana ang detalye. Nagsisimula ka ba ng bagong lokal na negosyo? Maghanda upang sabihin sa iyong tagapagpahiram nang eksakto kung ano ang dadalhin ng negosyo sa komunidad at kung paano mo nais tiyakin na ito ay nagiging matagumpay sa pananalapi. Naghahanap ka ba ng pondong renovations o pangalawang lokasyon? Inaasahan na ipaliwanag kung paano gagawin ng iyong mga plano ang iyong negosyo na mas matagumpay kaysa sa ngayon.

Sa madaling salita, ang mga nagpapautang ay nais na makita ang katibayan na talagang naisip mo na kung ano ang iyong gagawin upang maipagamit ang pera na ito sa mabuting paggamit.

Tingnan din: Paano Sumulat ng Plano sa Negosyo

Ihambing ang iyong mga alok

Sa sandaling matapos ang iyong mga potensyal na nagpapahiram ng pagsusuri sa iyong mga application, magsisimula kang makatanggap ng mga alok sa mga potensyal na pautang sa negosyo mula sa mga interesado. Iwasan ang tukso na tanggapin ang unang alok na dumarating sa pamamagitan ng pintuan, dahil ang paglalaan ng oras upang ikumpara ang lahat ng mga ito ay maingat na magkakaroon ng malaking epekto sa resulta.

Magbayad ng espesyal na atensiyon sa ratio ng utang-sa-halaga na naka-attach sa nag-aalok (tandaan na ang isang average na ratio ay lumalabas sa tungkol sa 85% ng halaga ng collateral.) Gusto mo ring magbayad ng pansin sa kabuuang haba ng panahon ng pagbabayad at ang rate ng interes.

Kung sa tingin mo ay natigil sa ang yugtong ito kung paano magpatuloy, huwag kalimutan na hindi mo kailangang gawin ang desisyon na nag-iisa! Kung hindi ka sigurado kung ang isang ibinigay na opsyon ay kumakatawan sa isang makatarungang pag-iling, huwag matakot na magpatuloy sa mga bagay na may pinansiyal na tagapayo bago ka magpasya. Sa huli, hindi mo nais na mapigilan ang isang kasunduan sa pautang na talagang hindi tama sa iyo o kaya ay napakahirap magbayad, lalo na kung saan kasangkot ang collateral.

Magsagawa ng mga bangko na makipagkumpetensya para sa iyong negosyo

Bago ka tumanggap ng isang alok na ibinigay, isaalang-alang ang pagsasalita sa iyong pinansiyal na tagapayo tungkol sa halaga ng iyong collateral na may kaugnayan sa mga rate na iyong inaalok. Pagkatapos ay makipag-ayos sa pabor sa mga term na nagpapakita ng tunay na halaga kung ano ang dadalhin mo sa talahanayan.

Ang mga bangko at mga ahensya ng pagpapaupa ay mga negosyo na katulad ng iba. Kikita sila ng malaking bahagi ng kanilang kita sa pamamagitan ng pagpapautang sa mga taong katulad mo. Iyon ay sinabi, kung ikaw ay isang kanais-nais na lending panganib na may isang matibay na dahilan para sa pagnanais ng isang pautang sa negosyo sa unang lugar, sila ay may isang vested interes sa siguraduhin mong gawin negosyo sa kanila at hindi ang tagapagpahiram sa kalye sa halip! Dalhin ang iyong oras at isaalang-alang ang lahat ng iyong mga pagpipilian bago ka mag-sign sa may tuldok na linya.

Larawan ng header sa pamamagitan ng Wonderlane, Flickr.