Paano Iwasan ang Karaniwang Pagkakamali sa Pagbili ng Seguro sa Buhay

Ang isa sa mga pangunahing dahilan upang bumili ng seguro sa buhay ay upang maprotektahan ang iyong mga anak kung hindi ka maaaring maibibigay sa kanila. Ngunit ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali na maaari mong gawin ay ang pagbibigay ng pangalan sa iyong mga anak bilang mga benepisyaryo sa isang patakaran sa seguro sa buhay kung sila ay mga menor de edad pa rin.

Ang pagbili ng seguro sa buhay ay matalino, ngunit kailangan mong maging maingat kapag binanggit ang mga benepisyaryo, o maaari mong hindi sinasadyang maglagay ng butas sa netong kaligtasan sa pananalapi ng iyong pamilya.

Bakit hindi mo dapat pangalanan ang mga menor de edad bilang mga benepisyaryo

Sabihin, halimbawa, ang isang mag-asawa ay parehong may seguro sa buhay at pangalanan ang isa't isa bilang pangunahing benepisyaryo at ang mga bata bilang pangalawang mga benepisyaryo sa kanilang mga patakaran. Kung ang isang tao ay namatay, ang patakaran sa seguro sa buhay ay nagbabayad ng benepisyo sa kamatayan sa asawa, na maaaring gumamit ng pera upang suportahan ang pamilya. Iyan ay kung paano gumagana ang seguro sa buhay. Ngunit ano kung ang dalawang magulang ay nakatagpo ng isang untimely end bago ang mga bata ay matatanda?

Ang kumpanya ng seguro sa buhay ay hindi maaaring magbayad ng mga nalikom hanggang sa maabot ng mga bata ang edad ng mayorya, kadalasan ay 18 o 21, depende sa batas ng estado, o isang hukuman ang nagtatalaga ng isang legal na tagapag-alaga ng ari-arian ng mga bata. Ang proseso ng paghirang ay maaaring maging matagal at magastos. Ang pera na maaaring nawala sa mga bata ay papunta sa mga bayarin sa abogado.

Ang paghihintay para sa legal na proseso upang matapos ay maaaring mas mababa ang kanilang kalidad ng buhay at pagkaantala ng mahahalagang milestones, tulad ng pagpunta sa kolehiyo.

Nagbibigay ng tagapag-alaga

Ang isang simpleng alternatibo ay ang pag-set up ng isang account para sa iyong mga anak sa kumpanya ng seguro sa buhay sa ilalim ng Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Hinahayaan ka ng batas na pangalanan ang isang adult custodian upang pamahalaan ang mga nalikom sa seguro sa buhay para sa mga bata habang sila ay mga menor de edad. Maaaring gamitin ng tagapangalaga ang pera para sa benepisyo ng mga bata, tulad ng para sa pabahay at edukasyon. Sa sandaling maabot ng mga bata ang edad ng karamihan, ang pera ay ibinibigay sa kanila, at maaari nilang gawin ang anumang nais nila dito.

Ang isang ahente sa seguro sa buhay ay makakatulong sa iyo na magtatag ng isang UTMA account kapag bumili ka ng isang patakaran. Maaaring ito ay isang mahusay na solusyon kung ikaw ay komportable sa mga bata sa pagkuha ng natitirang mga nalikom bilang napakabata matanda.

Pag-set up ng isang tiwala

Ang isa pang alternatibo ay ang makipagtulungan sa isang abogado upang magtaguyod ng tiwala para sa kapakinabangan ng mga bata at pangalanan ang tiwala bilang benepisyaryo ng patakaran sa seguro sa buhay. Kapag nag-set up ka ng tiwala, pipili ka ng isang tagapangasiwa upang pamahalaan at ipamahagi ang mga pondo ayon sa iyong kagustuhan. Ang bentahe ng isang tiwala ay maaari kang magtakda ng tiyak na mga tuntunin kung paano ibinahagi ang pera. Halimbawa, maaari mong itakda ito upang ang pera ay mabibili sa iyong mga adult na bata sa mga yugto sa iba't ibang edad.

Wala kang opsyon na kapag binanggit ang isang tagapag-ingat sa ilalim ng Uniform Transfer to Minors Act.

Mag-ingat sa mga bata na may mga espesyal na pangangailangan

Kung ang iyong anak ay may kapansanan at maaaring umasa sa tulong ng pamahalaan, kumunsulta sa isang espesyal na abogado tungkol sa pag-set up ng isang espesyal na pangangailangan ng tiwala para sa bata. Ang tiwala ay maaaring humawak ng mga ari-arian para sa bata nang hindi inaalis ang buwis sa kanya mula sa mga mahahalagang programa tulad ng Medicaid, ang programa ng segurong pangkalusugan ng pederal at estado, at Supplementary Security Income, na pinamamahalaan ng Social Security Administration.

Kausapin ang isang pinansiyal na tagapayo at isang abogado upang magpasya ang pinakamahusay na kurso ng pagkilos.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.