Tanungin ang Brianna: Maaari ba akong Magsimula ng Negosyo kung May Utang Ako ng Mag-aaral?

"Magtanong ng Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo: "Gusto kong magsimula ng sarili kong negosyo, ngunit nagbabayad pa rin ako ng mga pautang sa mag-aaral. Magagawa kaya kong maging negosyante?"

Ang pagsisimula ng isang negosyo ay nakatutukso para sa maraming mga kadahilanan: Maaari kang maging sariling boss, itakda ang iyong sariling oras, lumikha ng isang bagay mula sa scratch - maaaring kahit na baguhin ang mundo.

Ngunit ang mga negosyo ay may mga gastos sa pagsisimula, at ang karamihan sa mga graduate ay nasa pula na. Sa 2015, humigit-kumulang sa 7 sa 10 nagtapos sa kolehiyo ang umalis sa utang ng mag-aaral na utang, isang average na $ 30,100, ang Institute for College Access & Mga ulat ng Tagumpay. Ang mga pagbabayad ng utang sa mag-aaral ay kumakain sa iyong cash flow, at ang isang kasaysayan ng mga hindi nakuhang pagbabayad ay makakaapekto sa iyong credit score. Ang mga bangko ay tumingin sa daloy ng cash at mga marka ng credit kapag sinusuri ang mga maliit na negosyo na mga aplikante sa pautang, sabi ni Jay DesMarteau, pinuno ng maliit na negosyo banking sa TD Bank.

Hindi ito nangangahulugan na kailangan mong i-imbak ang iyong maliit na plano sa negosyo hanggang mabayaran mo ang mga pautang ng mag-aaral, ngunit kakailanganin mong pamahalaan ang iyong pasanin sa utang na nag-isip at madiskarteng. Narito kung paano.

Ibaba ang iyong mga singil sa utang ng mag-aaral

Ang daloy ng pera ay hari kapag nagsisimula ka ng isang negosyo, at pinutol ang iyong buwanang pautang na magbayad ng mag-aaral ay isang paraan upang mapalaya ang pera. Ang mga plano sa pagbayad sa kita ng pederal na pamahalaan ay maaaring magbigay ng kaluwagan sa pamamagitan ng pagtanggal ng iyong mga pagbabayad ng pautang sa pederal sa isang porsyento ng iyong kita. Dapat kang mag-aplay sa mag-aaralloans.gov at i-recertify ang iyong pagiging karapat-dapat sa bawat taon.

Ang pagbawas ng mga pagbabayad sa pribadong pautang sa mag-aaral ay nangangailangan ng iba pang mga estratehiya Kung nagtatrabaho ka ng full time at may credit score sa mid-600s o mas mataas, maaari mong ma-refinance ang utang ng iyong mag-aaral. Gusto mong makakuha ng isang mas mababang rate ng interes, ngunit gusto ng lenders ay nais na makita na magagawa mong bayaran ang mga ito pabalik madali. Iyan ang ginagawang refinancing ng isang mahusay na pagpipilian para sa mga tao na ang negosyo ay kasalukuyang isang gilid kalesa o ay patuloy na pagbuo ng sapat na kita upang masakop ang lahat ng mga gastos comfortably, kabilang ang mga obligasyon utang. Mahirap sa maagang yugto.

Huwag kailanman mapalampas ang isang pagbabayad ng pautang

Gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad ng mga pautang sa mag-aaral sa oras upang bumuo ka ng isang mahusay na credit score. Gagamitin ito ng mga nagpapahiram kapag isinasaalang-alang kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang maliit na negosyo loan.

Si Nicole Beltz, 28, ay hindi sumunod sa kanyang mga panukalang batas noong nagsimula siya ng isang negosyo sa isang taon at kalahati pagkatapos ng graduating mula sa Delaware Valley University sa Doylestown, Pennsylvania. Patuloy niyang binabayaran ang kanyang $ 20,000 na balanse sa pautang sa mag-aaral at gumamit ng mga personal na pagtitipid upang maitayo ang kanyang negosyo, Serendipity Shops. Siya ay nagbadya sa paligid ng kanyang buwanang pagbabayad ng utang tulad ng ginawa niya para sa bawat iba pang hindi maiiwasang gastos.

"Ang pautang sa paaralan ay hindi kailanman talagang isang isyu," sabi niya. "Pwede mo itong pasukin."

Suriin ang merkado at gumawa ng isang plano

Bago ka magkasundo sa buong ideya ng iyong negosyo, maghanap ng libre o murang mga paraan upang masubok kung may isang merkado para dito. Kapag handa ka na, magsulat ng isang business plan na kasama ang inaasahang benta at kita. Maraming mga negosyante ang nabigo dahil hindi nila kinita ang kanilang malambot na gastos at kita, sabi ni Bob Godlasky, direktor ng pang-akademikong mentoring sa Orange County Score, bahagi ng isang pambansang boluntaryong business mentoring network.

Nagsimula ang Beltz Serendipity Shops sa pamamagitan ng pagbili ng isang umiiral na negosyo - Antiques Etc. sa Avalon, New Jersey - at pagkatapos ay nag-aanyaya sa mga lokal na mangangalakal upang ibenta ang kanilang mga paninda sa tindahan para sa isang bayad. Nakatulong iyon sa pagtakip sa kanyang komersyal na upa.

"Ito ay isang maliit na mas madali kaysa simula mula sa simula at pagkakaroon upang punan ang isang buong, malaking storefront na may imbentaryo," sabi ni Beltz. Pagkalipas ng apat na taon, nagpapatakbo siya ng tatlong tindahan sa New Jersey at Pennsylvania.

Dapat ding detalyado ng iyong plano sa negosyo kung paano mo mai-market ang iyong produkto at i-presyo ito nang naaangkop, sabi ni Steve Cohen, presidente ng Excelsior Growth Fund, isang nonprofit na nagpapahiram ng maliit na negosyo na nakabase sa New York. Layunin na magkaroon ng sapat na perang-save upang masakop ang mga potensyal na pagkalugi sa una; ang isang tagapagturo na nasa iyong sapatos ay makatutulong sa iyo na bumuo ng isang estratehiya. Ang isang propesyonal sa buwis o tagaplano ng pananalapi na nagtatrabaho sa mga katulad na negosyo ay maaari ring magbigay sa iyo ng isang ideya ng mga gastos at mga kita na inaasahan.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.