3 Mga Pagkakamali sa Buwis Ang mga Retirado ay Hindi Makapakinabang na Magsagawa

Ang pagreretiro ay dapat na "ang ginintuang mga taon," ngunit gumawa ng ilang ang mga pagkakamali sa pagpaplano ng buwis sa kahabaan ng paraan at ang iyong pugad ng nest ay maaaring maging isang gintong itlog para sa gobyerno.

Sa kasamaang palad, ang mga buwis ay hindi gaanong kumplikado kapag nagretiro ka. Sa katunayan, nakakakuha sila ng mas mahihirap. Ang pagdaragdag sa hamon ay ang aming kakayahang gumawa ng malinaw na mga desisyon sa pananalapi na bumababa habang kami ay edad.

[Nagtatadhana ng Feature: Paano Nakaaapekto ang Utak sa Pag-iipon sa Ating mga Financial Decision]

Narito ang tatlong mga karaniwang pitfalls sa buwis na tumatakbo sa mga nakatatanda at mga suhestiyon kung paano maiiwasan ang mga ito:

1. Nakalimutan ang Pagkuha o Pag-maling halaga ng iyong Minimum na Kinakailangang Pamamahagi (MRD)

Sa pangkalahatan, ang pakikitungo sa mga account sa pagreretiro ay hindi mo maaaring hawakan ang pera hanggang sa ikaw ay sapat na gulang upang magretiro (karaniwang edad 59 ½). Naaabot ito nang mas maaga kaysa sa kadalasan ay may malaking parusa mula sa IRS.

Maraming mga tao ang umabot sa edad na 59 ½ at ayaw mong simulan ang pagkuha ng pera mula sa kanilang mga account sa pagreretiro. Siguro hindi sila handa na magretiro o ayaw nilang sumunog sa pamamagitan ng pera. Karaniwan ito ay maayos, ngunit kung minsan ay nalilimutan ng mga tao na ang kanilang mga account ay may pinakamababang kinakailangang distribusyon.

Ang isang MRD ay halos pinipilit ka sa pagreretiro dahil kailangan mo itong simulan ang pagkuha ng pera mula sa iyong mga account sa pagreretiro sa edad na 70 ½. Ipinapatupad ng gobyerno ang MRD upang mangolekta ng mga buwis. (At ang rate ng buwis ng MRD ay kadalasang katulad ng iyong rate ng buwis sa kita.)

Gayunpaman, mayroong dalawang malalaking pagbubukod sa panuntunan ng MRD. Ang isa ay Roth IRAs, na walang MRD. Ang isa pa ay hindi mo kailangang kumuha ng withdrawals kung nagtatrabaho ka pa.

Mga panuntunan ng MRD ay kumplikado, ngunit ang mga mahahalagang bagay na dapat tandaan ay kailangan mong tiyakin na kunin mo ang iyong mga pamamahagi, at kailangan mong kunin ang tamang halaga-kung hindi man, sisingilin ng IRS ang 50% na parusa sa bahagi ng withdrawal na hindi mo ginawa. Ang IRS Publication 590 ay tutulong sa iyo na kalkulahin ang tamang MRD na halaga, ngunit dapat gawin ng iyong institusyong pinansyal para sa iyo.

Karamihan ng panahon, ang pagkalkula kung magkano ang kailangan mong bawiin ay batay sa taya ng lahat kung gaano katagal kayo at ang iyong benepisyaryo ay mabubuhay. Ang tatlong mga talahanayan ng pag-asa sa buhay na maaaring magamit ay kasama ang:

• Pinagsamang at Huling Survivor Table - Para sa mga may-ari na ang tanging benepisyaryo ay isang asawa na 10 taon mas bata o higit pa.
• Uniform Lifetime Table - Para sa mga may-ari na hindi nakalista ng isang asawa bilang isang benepisyaryo o ang nag-iisang benepisyaryo ay isang asawa na mas mababa sa 10 taon na mas bata.
• Single Life Expectancy Table - Para sa mga benepisyaryo.

Kaya kung ano ang pitfall? Maraming mga retirees ay hindi alam tungkol sa MRD, na nagtatapos up gastos sa kanila ng 50% ng pag-withdraw sa bawat taon miss nila ito. Siguraduhin na maunawaan kung paano ang iyong pinansiyal na institusyon ay kinakalkula ang iyong pamamahagi.

2. Nakalimutan ang Magplano para sa mga Buwis sa Iyong Social Security Income

Ang isa sa mga pinaka-karaniwang tanong ng mga retirees ay kung ang mga benepisyong panlipunan sa seguridad ay maaaring pabuwisin. Ang madaling sagot sa tanong na ito ay "siguro."

Ang unang hakbang ay upang tingnan ang mga benepisyo na natanggap mo sa taon ng kalendaryo, na lumilitaw sa Form SSA-1099 na natanggap mo mula sa gobyerno.

Gamitin iyon upang kalkulahin ang iyong pinagsama-samang kita:

Combined Income = Inayos na gross income + non -axable interes ½ ng mga benepisyo sa Social Security

Kung nag-file ka ng indibidwal na pagbabalik at ang iyong pinagsamang kita ay sa pagitan ng $ 25,000 at $ 34,000 ($ 32,000 $ 44,000 para sa mga pinagsamang tagatala), hanggang sa 50% ng iyong kita sa Social Security ay maaaring pabuwisin. Kung ang iyong pinagsamang kita ay higit sa $ 34,000 ($ 44,000 para sa mga pinagsamang tagatala), hanggang sa 85% ng iyong mga benepisyo ay maaaring pabuwisin. Kung ikaw ay kasal at maghain ng mga hiwalay na pagbabalik, 85% ng iyong kita sa Social Security ay malamang na mabubuwis. Makakakita ka ng higit pang mga detalye kung paano makalkula kung gaano karami ng iyong mga benepisyo sa seguridad sa panlipunan ay maaaring mabuwisan dito.

Sa pangkalahatan, kung ang iyong kita lamang sa taong iyon ay Social Security, wala sa mga ito ay malamang na mabubuwisan. Ngunit kung tumanggap ka ng ibang kita - kahit na ang kita ay hindi karaniwang maaaring pabuwisin - maaari itong magresulta sa ilang mga benepisyo sa Social Security na binubuwisan.

# -ad_banner_2 - # 3. Pagbubuhos ng Pagpaplano ng Lupa

Ang pagpaplano ng estate ay maaaring maging kumplikado at nakakatakot, lalo na kung mayroon kang isang disenteng netong halaga. Ngunit kung paputukin mo ito, maaari mong bayaran ang iyong mga tagapagmana ng libu-libong dolyar o iwanan ang mga ito ng isang singil sa buwis na maaaring pilitin ang mga ito na ibenta ang mga bagay na nais mong magkaroon ng pinakamaraming kapag nawala ka. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na umarkila sa isang propesyonal na tagaplano ng ari-arian.

[Nagtatadhana ng Feature sa Pagtatasa: Bawasan ang Iyong Pederal na Buwis sa Buwis Sa Mga 4 Mahusay na Mga Tool sa Pagpaplano ng Estate]

Isang mahalagang gawain na gagawin ng tagaplano ng iyong estate ay upang tiyakin na iyong itinalaga ang mga benepisyaryo para sa iyong mga ari-arian. Sa pangkalahatan, kapag namatay ka, ang lahat ng iyong mga ari-arian ay maaaring makapasa sa iyong asawa nang walang pagbubuwis. Ngunit upang maiwasan ang probate, i-set up ang isang kalooban at isang tiwala na malinaw na tukuyin kung ano ang gusto mong gawin sa iyong mga pinagkakatiwalaan. Maaari mong i-save ang iyong mga tagapagmana ng daan-daang libong dolyar at protektahan ang mga itinuturing na asset o heirlooms sa pamamagitan lamang ng pag-set up ng isang kalooban at tiwala, pati na rin ang pagtatalaga (at regular na pagsusuri) na mga benepisyaryo sa iyong mga account sa pagreretiro, mga patakaran sa seguro sa buhay at anumang iba pang mga asset sa pananalapi.

Narito ang ilang mga suhestiyon na makatutulong sa iyo na maiwasan ang mga kapinsalaan ng buwis:

Isaayos ang mga Lumang Mga Account

Una, kung hindi ka pa nagtatrabaho, pagsama-samahin ang iyong lumang 401 (k) na mga account sa IRA. Ang pag-iwan ng 401 (k) o iba pang plano sa pagreretiro sa iyong lumang kumpanya ay hindi kailangan. Sa katunayan, kapag oras na upang simulan ang buhay ng mga pondo, pagkuha ng pera mula sa isang 401 (k) ay madalas na mas mahirap kaysa sa pagkuha ng pera mula sa isang IRA. Ang pag-roll ng isang 401 (k) sa isang IRA ay isang madaling proseso at kadalasan ay hindi maaaring pabuwisan.

[Nagtatadhana ng Feature: Lumiligid Sa Iyong 401 (k) Plano sa 5 Madali na Mga Hakbang]

Annuitize Your IRA

Kung gusto mo ang ideya ng garantisadong kita para sa buhay, baka gusto mong buksan ang iyong IRA sa isang annuity. Narito, ang iyong institusyong pinansyal ay tumitingin sa iyong pag-asa sa buhay at kinakalkula ang isang buwanang kabayaran na ang teoretikal ay tinitiyak na hindi mo mai-outlage ang pera sa account.

Siyempre, mas mahaba ang garantisadong bayad, mas mababa ang buwanang payout-na kung saan ay kung bakit maaari mo ring turuan ang iyong institusyong pinansyal na i-annuitize ang iyong IRA sa loob lamang ng isang tiyak na tagal ng panahon.

Itakda ang isang bagay Bukod sa Buwis sa Pagreretiro

Maraming tao ang nag-aakala na ang hindi pagkakaroon ng trabaho ay nangangahulugang hindi kinakailangang magbayad ng mga buwis. Ito ang patibong na pinapatakbo ng mga nakatatanda sa kanilang mga account sa pagreretiro, dahil hindi nila napagtanto na ang mga buwis ay dapat bayaran sa mga pamamahagi o sa kanilang kita sa Social Security.

Kapag nagsimula kang kumukuha ng mga distribusyon, dapat kang makatanggap ng isang 1099-R na nagpapakita ng halaga. Maglaan ng ilang pera upang magbayad para sa mga buwis sa mga pamamahagi na ito-kadalasan ang mga ito ay binubuwisan sa karaniwang mga rate ng buwis sa kita.

Ang Namumuhunan Sagot: Sa kasamaang palad, pagdating sa pagpaplano sa pananalapi, ang pagreretiro ay maaaring gumawa ng mga bagay na mas kumplikado. Tulad ng anumang bagay sa buhay, ang pagpaplano nang maaga ay makapagliligtas sa iyo ng mga pananakit ng ulo at sa kasong ito, daan-daang libong dolyar. Ang gastos para maiwasan ang mga bitag na ito ay maliit, ngunit ang pagtitipid ay maaaring malaki para sa iyo at sa iyong pamilya.

Ang pag-hire ng isang propesyonal na tagatustos ng buwis at / o estate planner ay makatutulong na matiyak na sakop mo ang lahat ng iyong mga base. Para siguraduhin na nakakakuha ka ng isang mahusay, basahin ang "10 Madaling Mga paraan upang Makita ang isang Tax Scam."