90,000 Mga Dahilan Kung Bakit Nakuha Mo Ang Maling Mortgage |

Ang aming mga magulang, at kahit mga lolo't lola, ay hindi kailanman nakakita ng mga rate tulad ng mga ito. Ang isang 15-taong pautang sa bahay ngayon ay katamtaman 2.84%, habang ang isang 30-taong pautang ay 3.59%. At mas maraming mga may-ari ng bahay ang nakasakay sa refinance train na may mas maikling term loan na nakasakay.

Ngunit may isang dahilan sa lahat ng iba pa sa pagkuha ng 15-taong mortgage. At ito ay hindi kinakailangan kung ano ang pinakamahalaga sa iyong isip kapag ikaw refinance.

Karamihan sa mga tao sa tingin ng isang 15-taon na mortgage ay nangangahulugang double ang pagbabayad ng isang 30-taon. Hindi gayon, sinabi ni Victor Benoun, presidente ng The Mortgage Source Inc. Kung ang isang may-ari ng bahay ay humiram ng $ 250,000 sa 3.5% na interes sa isang 30-taong pautang, ang kanyang buwanang kabayaran ay $ 1,140. Ang isang 15-taong pautang sa parehong halaga sa isang 3% na rate ng interes ay nagkakahalaga ng $ 1,726, isang pagkakaiba ng mga $ 600 bawat buwan.

Ang mga numero ay napakaganda. Ang mga nagbabayad sa kanilang mortgage ay mas maaga ay makakapagligtas ng sampu-sampung libong dolyar sa interes. Ang isang 15-taong pautang ay umabot ng $ 60,761 sa interes kumpara sa $ 154,140 para sa isang 30 taon.

Ngunit ang tunay na dahilan para sa pagkuha ng isang mas maikling-kataga ng utang ay hindi tungkol sa pag-save ng pera. Ang pinaka-nakakahimok na dahilan upang mag-spring para sa isang 15-taon na mortgage? Nagbubuo ito ng katumpakan nang mas mabilis.

Ang ideya ay nakakaakit para sa mga boomer ng sanggol na nagnanais na mabayaran ang kanilang bahay kapag pumasok sila sa pagreretiro. Mas bata ang mga may-ari ng bahay na tulad ng ideya na magbayad ng kanilang tahanan nang mas maaga at gamitin ang katarungan upang mag-upgrade habang lumalaki ang kanilang pamilya. Samantala, ang iba pa na nagpaplano na manatili sa kanilang tahanan sa loob lamang ng limang taon ay maaaring makinabang mula sa mabilis na pagtatayo ng katarungan bago ang pagbebenta.

Pagbabayad ng isang mortgage mas maaga ay nagpapalaya ng pera na maaaring ma-invest o magamit para sa iba pang mga gastusin sa pamumuhay. Ang pinansiyal na abogado na si Leslie Tayne ay sumang-ayon na magaling upang maalis ang isang pagbabayad ng mortgage, ngunit ang perpektong borrower ay dapat magkaroon ng siyam hanggang 12 na buwan ng pagtitipid, maaari pa ring i-save ang bawat buwan at magbayad ng mga singil at magdadala ng maliit na utang.

Mortgage Swapping

Ang refinancing ay ang pinaka-karaniwang paraan upang samantalahin ang mababang 15-taon na mga rate ng utang. Sa unang quarter ng 2012, 31% ng mga borrower ang nagbayad ng kanilang 30-year fixed-rate mortgage at pinondohan na may 20-, 15- o mas maikli pautang na pautang, ayon kay Freddie Mac.

Benoun, na nasa ang mortgage business sa loob ng higit sa 30 taon, sinabi tungkol sa 15% ng kanyang mga kliyente piliin ang 15-taon na mortgage ruta. Ang isang mas maliit na porsyento ay mas pinipili ang mas maikli pang termino - ang 10-year loan.

"Ito ay isang magandang panahon para sa refinance, ngunit huwag ipagpalagay na mayroon lamang isang programa out doon," sinabi niya

Hindi Para sa Lahat

Pagkatapos kumonsulta sa isang eksperto sa mortgage, abogado sa real estate o propesyonal sa buwis, tinutukoy ng ilang mga borrower na ang mga mas maikli na termino na mga mortgage ay hindi para sa kanila. Ang seguridad ng trabaho, pagreretiro at nawawalang mga pagbawas sa buwis mula sa interes sa mortgage ay kabilang sa kanilang mga pag-aalala.

"Nakikita ko na ang mga tao ay walang mga matitipid at wala na silang sapat na pagreretiro," sabi ni Tayne, isang pamamahala ng utang / ekspertong eksperto. "Kailangan nila ang cash upang mabawi kung sakaling nawalan sila ng trabaho o magdusa ng isang sakit. Ang pagbabayad ng mortgage ay mas mabilis," ngunit maaari itong maging kapinsalaan kung ang mga iba pang mga bagay ay wala sa lugar.

Lahat ng ito

[Kung handa ka nang bumili ng bahay, gamitin ang aming Mortgage Calculator upang makita kung ano ang magiging kabayaran ng buwanang punong-guro at interes.]

Ang isang paraan upang mag-ahit ng 10 taon mula sa isang 30-taong mortgage ay taun-taon ay makagawa ng ika-13 na pagbabayad. Isulat ang "para sa punong-guro lamang" sa tseke at ang tagapagpahiram ay ilalapat ang mga pondo sa punong-guro at hindi ang interes.

Sinabi ni Tayne na ang Disyembre ay isang mahusay na buwan para sa ika-13 na pagbabayad sapagkat maraming tao ang tumanggap ng mga bonus noon. Ngunit maaari itong bayaran sa anumang oras ng taon hangga't ito ay pare-pareho.

"Sa pamamagitan ng pagbabayad ng maliit na buwanang mga pagbabayad sa mortgage sa mas mahabang tagal ng panahon, maaaring maprotektahan ng mga may-ari ng bahay ang kanilang sarili mula sa panganib na masyado nang mas mataas ang pagbabayad kung ang kanilang kita sa bahay ay bumaba sa anumang dahilan," sabi niya. alam ng isang tao kung kailan ang mga rate ng interes ng mamamatay ay aatras sa mas mataas na lupa. Ang mga masayang borrowers ay makikinabang sa mga pagpipilian sa financing habang ang mga ito ay magagamit.

Ang Namumuhunan Sagot:

Makipag-usap sa mga propesyonal sa buwis at isang abogado upang matiyak na ang isang 15-taong mortgage ay angkop sa iyong mga pananalapi. Makatarungan na babala: Kung ikaw ay magbayad para sa mas mataas na buwanang mga pagbabayad ng mortgage sa pamamagitan ng pagbabayad para sa mga gastos na may mga credit card na may mataas na interes, natatalo mo ang layunin ng mas maikli na kataga ng pautang.