Mga Pagbabago sa Batas ng Batas 2013 na nakakaapekto sa Iyong 401 (k) At IRA | Amerikano.
Access Your Retirement Accounts TAX FREE! (CARES Act)
Para sa karamihan sa atin, ang mga oras ay matigas na sapat dahil ito ay. Ang huling bagay na gusto ng sinuman ay para sa mga bagay na binibili nila sa regular na batayan - gatas, gas, tinapay, toothpaste, kahit ano - upang makakuha ng mas mahal.
Ngunit iyan ang mukhang nangyayari. Ang pinakabagong mga numero mula sa Monthly Consumer Price Index ng Bureau of Labor - para sa Enero 2013 - ay nagpapakita na ang "lahat ng index ng item" ay nadagdagan ng 1.6% noong nakaraang taon bago ang pana-panahong pagsasaayos.
Ano ang ibig sabihin nito? Dumating ang inflation. Subalit ang Internal Revenue Service ay nagsagawa ng tala.
Masama ang tunog? Ito ay maliwanag. Sa katunayan, ang IRS ay isa sa mga ilang bagay na mas natatakot ng mga Amerikano kaysa sa implasyon.
Ngunit sa ganitong partikular na kaso, kailangan na matakot.
Hayaan akong ipaliwanag …
Pagtugon sa kamakailang implasyon ng implasyon, binago ng IRS ang mga panuntunan nito sa mga kontribusyon sa retirement account. Ngayon ay maaari kang gumawa ng mga hakbang patungo sa pagpintog sa pagpintog sa pamamagitan ng pagbibigay ng higit pa sa iyong plano sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis noong 2013, at ang mga limitasyon ng kita sa mga pagbabawas para sa mga kontribusyon ay itinataas rin.
Kung nais mong matutunan ang mga pinakamahusay na paraan upang mapakinabangan ang iyong mga matitipid sa pamamagitan ng pagsasamantala ng mga bagong batas sa buwis, basahin para sa ilan sa mga pagbabago na nanggagaling sa iyong plano sa pagreretiro sa 2013:
1. Maaari kang Mag-ambag ng Higit Pa sa Iyong 401 (k)
Ang taunang limitasyon ng kontribusyon para sa isang 401 (k) na plano ay itinaas mula sa $ 17,000 sa 2012 hanggang $ 17,500 noong 2013. Ang limitasyon na ito ay hindi nalalapat lamang sa 401 (k). Kung nag-ambag ka sa isang 403 (b), 457 o Thrift Savings Plan, maaari kang mag-ambag nang higit pa sa taong ito.
Mahalaga na tandaan na ang halaga ng kontribusyon ng "catch up" para sa mga 50 at mas matanda ay nananatili sa $ 5,500. Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo upang tumugma sa isang porsyento ng iyong 401 (k) na mga kontribusyon, samantalahin ito sapagkat ito ay nagkakahalaga ng libreng pera para sa iyong pagreretiro. Ang kabuuan na maaari kang mag-ambag sa isang 401 (k) kasama ang
tugma ng iyong tagapag-empleyo ay $ 51,000.
tulungan kang maghanda para sa hinaharap, at makatutulong din ito sa iyo na mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis sa pamamagitan ng pagbawas sa buwis. Kung nais mong i-max out ang iyong mga kontribusyon, kailangan mong magtabi tungkol sa $ 1,458 sa isang buwan. Sa rate na iyon, na may 6% na taunang pagbabalik, maaari mong palaguin ang iyong pugad sa nest sa $ 244,503.75 sa loob ng 10 taon. Kapaki-pakinabang din na tandaan na ang 2013 ay nagmamarka sa simula ng mas malinaw na quarterly 401 (k) na mga pahayag. Makikita mo kung magkano ang binabayaran mo sa mga bayarin at magpasya kung ang plano ng iyong tagapag-empleyo ay ang pinakamahusay na halaga.
2. Maaari kang Magdagdag ng Higit Pa sa Iyong Tradisyonal na IRA
Sa kauna-unahang pagkakataon sa loob ng maraming taon, nagpasya ang IRS na dagdagan ang halaga na maaari mong iambag sa isang IRA. Sa taong ito, ang halaga na maaari mong mag-ambag ay nagdaragdag ng $ 500 hanggang $ 5,500. Ang kontribusyon ng catch-up para sa IRA ay nananatiling $ 1,000 para sa mga 50 at mas matanda.
Sa isang tradisyunal na IRA, maaari kang kumuha ng bawas sa buwis para sa iyong mga kontribusyon hanggang sa isang tiyak na punto. Kung mayroon kang plano sa pagreretiro sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, ang iyong pagbabawas sa buwis ay nagsisimula sa isang nabagong adjusted gross income (MAGI) na $ 59,000 para sa mga walang kapareha at mga pinuno ng kabahayan. Ito ay ganap na naalis sa $ 69,000.
Para sa mga mag-asawa na may kontribusyon sa isang IRA sa pamamagitan ng isang tagapag-empleyo, ang hanay ay $ 95,000 hanggang $ 115,000. Para sa mga taong walang access sa isang plano sa pamamagitan ng kanilang trabaho, ito ay pinaalis sa pagitan ng $ 178,000 at $ 188,000.
3. Ang mga Paghihigpit sa Limitasyon ng Kita ay Na-Loosened Para sa Roth IRAs
Ayon sa mga bagong patakaran para sa Roth IRAs, maaari kang gumawa ng kaunting pera sa 2013 at maaari pa ring mag-ambag. Ang hanay ng MAGI na phase-out para sa mga karapat-dapat na single filers at mga pinuno ng sambahayan ay tumalon ng $ 2,000 mula sa $ 110,000- $ 125,000 hanggang $ 112,000- $ 127,000.
Para sa mga nag-asawa at nag-file ng kanilang mga buwis nang sama-sama, ang phase-out ay nagsisimula sa $ 178,000 at nagwawakas sa $ 188,000 - mula sa $ 173,000- $ 183,000 noong nakaraang taon.
Tandaan na ang iyong mga kontribusyon ng Roth IRA ay hindi mababawas sa buwis; sa halip, ang benepisyo ay mula sa pagbabayad ng mga buwis sa harap, at pagkatapos ay makakapag-withdraw ng pera sa ibang pagkakataon mula sa iyong Roth nang hindi nagbabayad ng buwis.
4. Ang Dagdag na Limitasyon sa Kredito sa Pag-kita ng Mamimili
Para sa mga mababa at katamtamang kita, ang credit sa saver ay nagbibigay ng isang paraan upang kumita ng isang credit tax bilang insentibo para sa responsableng pagreretiro sa pagreretiro. Para sa 2013, ang credit saver ay nakabatay sa isang mas mataas na limitasyon ng kita.
Ang mag-asawa ay maaaring kumita ng hanggang sa $ 1,500 pa ($ 59,000 sa 2013, hanggang sa $ 57,500) at maaari pa ring mag-claim ng credit saver. Ang limitasyon ng kita para sa mga indibidwal ay tumaas sa $ 29,500 (mula sa $ 28,750), at ang mga pinuno ng sambahayan ay maaaring makakuha ng kredito kung gumawa sila ng hanggang $ 44,250 (mula sa $ 43,125).
Ang mga mag-asawa ay maaaring makakuha ng isang kredito sa buwis ng hanggang $ 2,000, habang ang mga walang kapareha ay maaaring kumuha ng kredito na hanggang $ 1,000 kung sila ay may kontribusyon sa isang karapat-dapat na plano sa pagreretiro.
Ang Namumuhunan Sagot
: Habang nakumpleto mo ang iyong pagpaplano para sa 2013 (iyon ay, ang mga buwis na iyong isasampa sa pamamagitan ng Abril 2014), panatilihin ang mga pagbabagong ito sa isip. Mayroon ka ng pagkakataon na mapabuti ang iyong pugad ng pugad at ilagay ang lakas ng interes ng tambalang magtrabaho para sa iyo.
Tiyaking isaalang-alang ang mga mapagkukunan ng libreng pera, kabilang ang iyong tagapag-empleyo na tugma at ang credit ng saver. At, sa pinakakaunting paraan, gawin ang iyong makakaya upang mabawasan ang iyong nabubuwisang kita sa tulong ng mga pagbabawas sa buwis para sa iyong mga kontribusyon. Nais ng gantimpala ng gobyerno para sa pag-save para sa pagreretiro; samantalahin ang mga pagkakataong ito.
P.S. -
Ang aming mga kasamahan sa Street Authority ay pumasok sa ilang mga stock na perpekto para sa mga namumuhunan na malapit o nasa edad ng pagreretiro at naghahanap ng pangalawang kita. Tinatawag namin ang mga ito ng
"Retirement Savings Stocks" - at maaari silang ibigay sa iyo ng "ikalawang kita" ng 14 beses kung ano ang maaari mong makuha sa mga CD, pitong beses na mas mataas kaysa sa mga bono at hanggang tatlong beses na mas mataas kaysa sa tatak ng pangalan Dow stock. Upang matuto nang higit pa tungkol sa mga ito, pumunta dito.
