Millennials, Huwag Kawalan ng Pag-asa Tungkol sa Pagreretiro

Ang pinaka-pinag-aralan species ng ngayon - pagkatapos Donald Trump tagasuporta - ay dapat na ang millennial. (Ikatlo sa listahang ito: tagataguyod ng millennial Trump, marahil.)

Ang partikular na interes ay ang kanilang katayuan sa pananalapi. Standard take: It's grim. Sila ay mas mahirap kaysa sa mga retiradong tao at sa gayon ay nalibing sa utang ng mag-aaral na utang ay nagbebenta sila ng isang organ upang alisin ito (alam mo, kung legal iyon).

Dapat kong isipin na ang lahat ng mga kadahilanan sa kung bakit 80% ng mga empleyado ng U.S. na nasa edad na 30 ang nagsasabi na inaasahan nilang mas masahol pa sa pagreretiro kaysa sa kanilang mga magulang, ayon sa isang kamakailang survey mula sa Willis Towers Watson, na nagbabahagi ng mga resulta ng pangkat ng edad sa Investmentmatome.

Hindi ako mas mababa sa 30, ngunit ako ay isang millennial (karaniwang itinuturing na mga ipinanganak sa pagitan ng mga unang bahagi ng 1980 at huling bahagi ng 1990). Nararamdaman ko ang pagkabalisa ng saklaw na pagsakop na ito, kahit na idagdag ko ito. Ano ako hindi nararamdaman ko na mas masahol pa ako sa pagreretiro kaysa sa aking mga magulang. At sa palagay ko hindi ka magiging mas masahol pa, alinman, mga kapwa milennials - kaya mag-hang sa iyong pali para sa ngayon.

Ang aming pinakamalaking kalamangan ay oras

Maliban na lang kung ako ay napipigilan nang maaga - isang bantog na konsepto sa Internet ngunit sa pangkalahatan ay hindi napapansin - magtatrabaho ako para sa isa pang 35ish na taon.

Hindi ito matematika, eksakto, ngunit namuhunan ng pera + oras = magic. Maaari kang mag-invest ng $ 100 sa isang buwan na nagsisimula sa edad na 20 at magtatapos na may mas malaking pera kaysa sa isang taong nag-iimbak ng $ 500 sa isang buwan (at higit na mas pangkalahatang) na nagsisimula sa edad na 50.

Hindi ko sinimulan ang pag-save bilang kabataan tulad ng dapat kong magkaroon. Naaalala ko ang pagtawag sa aking kapatid mula sa pasilyo ng aking unang trabaho. Siya ay isang tagabangko at, kahit sa aking isip, ay isang dalubhasa sa pera sa pamamagitan lamang ng pagkakaroon ng ilan. Nais kong malaman kung kailangan ko ng isang bagay na tinatawag na 401 (k). Sinabi niya oo; Binago ko siya.

Ngunit pagkatapos ng ilang taon na pagsulat tungkol sa kung bakit dapat i-save ng iba pang mga tao, sinimulan ko rin itong gawin. At kahit na kailangan kong i-cut pabalik sa mga punto - sisihin ang papunta sa isang cute ngunit lalong mahal na bata - na maagang pagsisimula ay makakatulong sa gumawa ng up para sa mga dips.

Ang iba pang kalamangan ay ang Roth IRA, na hindi ipinakilala hanggang 1997 ngunit dapat - mga daliri ay tumawid - maging sa paligid para sa buong aming mga taon ng pagreretiro sa pagreretiro. Nag-uunat ang oras ng magic, sa pamamagitan ng pagpapahintulot ng mga taon ng paglago ng pamumuhunan upang maging libre sa buwis kapag ang mga pamamahagi ay kinuha sa pagreretiro. Kapag wala akong 401 (k), isang Roth ang aking nag-iisang retirement account. Minsan kaya kong bayaran ang pondong ito na may lamang $ 25 o $ 50 sa isang buwan. Ngayon, sinubukan kong mag-ambag dito pagkatapos na magpadala ako ng sapat na sa aking 401 (k) upang makuha ang lahat ng pagtutugma ng dolyar na magagamit - isang mahusay na diskarte para sa karamihan ng mga tao.

Ang aming mga magulang ay may mga pakinabang din, at ang kanilang mga sarili ay maaaring maging mas mahusay

Ang isang bagay na nagbibigay sa mga tao sa mas lumang mga henerasyon ng isang paa up: Ang ilan ay may isang pensiyon, isang tagapag-empleyo-na ibinigay garantisadong stream ng kita sa pagreretiro, na maaari mong isipin maaaring gumawa ng mga bagay na medyo malambot.

Ang mga millennial ay malamang na hindi magkaroon ng isa sa mga planong ito. Ano ang marahil namin ay mayroon, sa kabila ng popular na paniniwala at labis na pang-aalipusta, ay Social Security.

Sa survey ng Willis Towers Watson, 81% ng mga mas bata sa 30 ang naniniwala na sila ay magreretiro sa ilalim ng sistema ng Social Security na higit na mas mapagbigay kaysa sa ngayon.

Sa tingin ko iyan ay, mabuti, marahil totoo. Ang Social Security ay hindi eksaktong flush. Ang pinakahuling ulat ay hinuhulaan ang tiwala ng pondo ay tatakbo nang tuyo sa 2034. Ngunit ito rin ang mga proyekto na ang programa ay mananatiling nakalutang sa kita ng buwis, nagbabayad ng 75% ng mga naka-iskedyul na benepisyo sa katapusan ng 2089.

Ang Social Security ba ay isang plano sa pagreretiro? Hindi. Ngunit hindi para sa aming mga magulang, kahit na, kahit na sila ay makakatanggap ng buong mga benepisyo. Ang isang pinababang benepisyo ay mas mahusay kaysa sa walang benepisyo, at may isang magandang pagkakataon na ang programa ay naroroon upang matulungan ang pag-abot ng iyong na-save.

Ang isang mas malaking burol, ngunit ang mindset na umakyat dito

Sa isang paraan, ang isang kaunting pag-iisip tungkol sa hinaharap ay isang magandang bagay. Kapag sa tingin mo ikaw ay isang kawalan, maaari mong alinman umalis o gumana nang mas mahirap upang panatilihin up. Ang pananaliksik ay nagpapahiwatig ng millennials ay ginagawa ang huli.

Nagsisimula kaming mag-save sa isang median na edad ng 22, mga pitong taon na mas maaga kaysa sa ginawa ng aming mga magulang. Nag-aambag kami ng isang average ng 8% sa aming 401 (k) s, sa linya kasama ang mga mas lumang henerasyon sa kabila ng katotohanan na marami tayong panahon hanggang sa pagreretiro. (Ikalima sa amin - hindi pa ikalimang kabilang sa akin - ay nag-aambag ng 10% hanggang 14%.) Ang mga millennials ay talagang naka-post ang pinakamalaking pagpapabuti sa kanilang savings rate mula noong 2013, kumpara sa iba pang mga henerasyon.

Ito ay hindi isang ganap na larawan. Maaaring napansin mo, tulad ng ginawa ko, na ang maraming pananaliksik na iyon ay nakatuon sa milenyo manggagawa na nagse-save . Ang poll ng isang grupo ng mga tao na nag-iimbak sa isang plano sa pagreretiro at makakahanap ka ng … nagse-save sila sa isang plano sa pagreretiro.

Hindi na bawasin ang mga numero, ngunit hindi nila sinasalamin ang aming buong henerasyon, kapansin-pansin ang mga taong walang tuluyang trabaho, walang access sa plano ng pagreretiro ng tagapag-empleyo, o may sobra sa utang ng mag-aaral na pautang gamit ang isa. Gaya ng palagi sa mga survey, ang ilan sa mga taong pinakikinabangan ay hindi kinakatawan: Lamang tungkol sa kalahati ng mga manggagawa sa aming edad ang may plano ng pagreretiro na nakabatay sa employer, at sa mga walang trabaho, may isang-kapat na mayroon lamang savings sa pagreretiro.

Kung ikaw ay nasa pangkat na iyon, o nais lang gumawa ng mas mahusay, narito ang ilang mga bagay na nakatulong sa akin na palakihin ang aking mga rate ng savings sa loob ng mga taon: Ang isa ay makatotohanang tungkol sa kung gaano ako kakailanganing i-save (isang calculator sa pagreretiro ay tumutulong sa). Ang isa pa ay gumagawa ng unti-unti na pagbabago, tulad ng pagtaas ng aking 401 (k) na kontribusyon ng 1% sa isang taon o ang aking kontribusyon ng IRA ng $ 20 sa isang buwan. At siyempre, ang pinakamainam na oras upang makatipid ng higit pa ay kapag mayroon kang dagdag na pera, na malinaw ang tunog, ngunit kakaunti lamang sa amin ang ginagawa nito. Kung makakakuha ako ng isang taasan, o magbayad ng isang kotse o utang ng mag-aaral, maglalagay ako ng ilan sa mga bagong napalaya na pera sa aking kinabukasan.

»Magbasa nang higit pa: Piliin ang tamang plano ng pagreretiro para sa iyo

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.