Paghihiwalay ng Negosyo at Personal na Pananalapi: 3 Mga Tanong para sa mga May-ari ng Bagong Negosyo

Sa pamamagitan ng Dmitriy Fomichenko

Matuto nang higit pa tungkol kay Dmitriy sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang pagsisimula ng isang negosyo ay isang kapana-panabik na paglipat, ngunit maaari itong maging ganap na pagbubuwis sa may-ari ng negosyo. Ang mga negosyante ay kadalasang nag-aalay ng lahat ng kanilang oras, pagsisikap at pera upang lumago at nagtataguyod sa negosyo. Ang pag-iisang pag-iisip na ito ay maaaring magresulta sa isang patuloy, matagumpay na pakikipagsapalaran. Ngunit kung minsan, nang walang wastong pagpaplano, maaari rin itong mapahamak ang mga personal na pananalapi ng may-ari. Ang susi ay upang mahulog ang isang matalino na balanse sa pagitan ng negosyo at mga personal na pondo ng may-ari.

Narito ang tatlong tanong upang isaalang-alang kapag nagsisimula ng isang bagong negosyo.

1. Magiging pasan ba ang negosyo sa iyong personal na pagtitipid?

Ang irregular cash flow ay isang hindi maiiwasan na bahagi ng karamihan sa mga bagong negosyo. Bilang isang bagong may-ari ng negosyo, makikita mo ang mas mahusay na daloy ng salapi sa ilang buwan, at napakaliit o kahit wala sa panahon ng iba. Kapag ang negosyo ay hindi nagdadala ng anumang pera, paano kayo mabubuhay? Mahalaga na magtabi ng emergency fund para sa iyong sarili-hiwalay sa iyong kumpanya-at panatilihin ang iyong mga gastos sa negosyo sa ilalim ng isang malapit na relo.

Gayundin, maraming mga may-ari ng negosyo ang hindi pansinin ang kanilang mga pagtitipid sa pagreretiro at pagpaplano sa sandaling ipinanganak ang negosyo. Ito ay hindi isang matalinong paglipat; hindi namin alam kung ano ang mangyayari sa kalsada. Kung wala kang ibang full-time na empleyado, ang plano ng Solo 401 (k) ay nag-aalok ng isang mahusay na pakikitungo sa pagpaplano ng pagreretiro. Ang paglikha ng self-directed IRA ay isang pagpipilian din. Gamit ang mga plano sa pagreretiro para sa self-employed, maaari mong simulan ang pag-save para sa iyong pagreretiro at samantalahin ang maraming benepisyo sa buwis. Halimbawa, bukod sa mga ipinagpaliban ng buwis o mga kontribusyon na walang bayad sa buwis at mga kita ng puhunan, maaari mong i-claim ang halaga ng pag-set up ng Solo 401 (k) bilang deductible na gastos para sa iyong negosyo.

2. Sa isang sitwasyong pinakamasama, paano makakaapekto sa kabiguan ng iyong negosyo?

Walang gustong pag-usapan ang posibilidad na ang kanyang negosyo ay maaaring mabigo. Gayunpaman, ito ay palaging mas mahusay na upang maghanda para sa masama kaysa sa mahuli nang hindi handa. Kaya paano makakaapekto ang kabiguan ng negosyo sa iyong mga personal na pananalapi? Magagawa ba ng mga creditors ang iyong mga personal na asset upang mabawi ang kanilang pagkawala?

Ang pag-aalala na ito ang pangunahing dahilan kung bakit ang mga negosyo ay itinatag bilang mga korporasyon o LLC. Ang mga istrukturang ito ay nagbibigay ng proteksyon sa pag-aari sa mga may-ari ng negosyo, na nangangahulugan na ang lahat ng mga personal na asset ay hiwalay sa mga ari-arian ng negosyo. Kung ikaw ay nagpapatakbo ng nag-iisang pagmamay-ari, may mga paraan upang makamit ang mga proteksyon sa pag-aari. Halimbawa, ang mga plano sa pagreretiro-tulad ng Solo 401 (k) at self-directed IRA na nabanggit sa itaas-ay may mga proteksyon sa pag-aari. Sa kaso ng isang negosyo o personal na pagkabangkarote, ang mga nagpapautang ay hindi maaaring humarap sa iyong Solo 401 (k) o IRA. Para sa iba pang mga estratehiya sa proteksyon sa pag-aari, pinakamahusay na makipag-usap sa isang dalubhasang abugado.

3. Ang negosyo ba ang iyong nag-iisang pamumuhunan?

Ang sari-saring uri ay ang unang patakaran ng pamumuhunan. Sa pamamagitan ng pag-diversify, o pamumuhunan sa iba't ibang mga ari-arian, maaari mong i-minimize ang panganib at kumalat at i-optimize ang iyong mga pamumuhunan.

Sa pamamagitan ng pag-aalay ng lahat ng iyong oras at mga mapagkukunan sa iyong negosyo, hindi mo ba binabalewala ang panuntunan ng sari-saring uri? Ang isang pribadong negosyo ay isang mapanganib na pamumuhunan at ang iyong pangangailangan para sa sari-saring uri ay mas mataas pa. Suriin ang iyong mga personal na pananalapi at makipag-usap sa isang financial advisor tungkol sa mga pinakamahusay na mga pamumuhunan na akma sa iyong gana sa panganib, pati na rin ang iyong mga layunin sa pananalapi.

Dapat mo ring panatilihin ang isang sari-sari portfolio pagreretiro na may mga asset na iyong pinili. Ang mga plano sa pagreretiro sa sarili ay madalas na may flexibility ng mga pagpipilian sa pamumuhunan upang tulungan ang mga may-ari ng negosyo na i-optimize ang kanilang portfolio. Ang isang self-directed Solo 401 (k), halimbawa, ay maaaring magkaroon ng mga ari-arian ng real estate, pinagkakatiwalaan ng mga gawa, mahalagang mga metal at maraming iba pang alternatibong pagpipilian, bilang karagdagan sa mga stock at mga bono.