Ano ang Dapat Mong Sabi sa iyong Financial Advisor
MAGKANO NGA BA ANG KINIKITA NG ISANG FINANCIAL ADVISOR?
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang mga katotohanan - lahat ng mga ito
- Ang iyong mga layunin at halaga
- Ang iyong mga karanasan sa pera
- Kahit na ang mga pagkakamali
- Mga desisyon, malaki at maliit
- Anong susunod?
- Hanapin ang tamang tagapayo sa pananalapi
- Matuto kung magkano ang gastos sa isang tagapayo sa pananalapi
- Itanong mga tanong na ito bago mag-hire ng tagapayo
Nakahanap ka ng isang mahusay na tagaplano sa pananalapi upang matulungan kang pamahalaan ang pera at makamit ang iyong mga layunin. Binabati kita, iyon ay isang malaking hakbang.
Ngayon ay isang paglukso - pagbubukas up tungkol sa pera. May dahilan kung bakit ito tinatawag personal pananalapi. Halos lahat ng bagay tungkol sa iyong buhay ay maaaring maka-impluwensya sa iyong mga pagpapasya sa pananalapi, kaya maghanda na makipag-usap tungkol sa higit sa dolyar at cents.
"Ang mas maraming buksan ang aming mga kliyente ay maaaring, mas mahusay ang pagpaplano na maaari naming gawin para sa kanila," sabi ni Emilie Schaffer, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at iugnay ang tagapayo ng kayamanan sa Buckingham Strategic Wealth sa St. Louis, Missouri.
Ang pagtratrabaho kasama ng isang tagapayo ay higit sa paghawak ng mga dokumento sa pananalapi. Narito kung ano ang maaari mong at dapat ibahagi kapag nakikipagkita sa isang pinansiyal na tagapayo.
»Kaugnay: Gamit ang isang serbisyong online? Narito kung paano makipag-usap sa iyong robo-advisor
Ang mga katotohanan - lahat ng mga ito
Ang iyong pinansiyal na tagapayo ay humiling ng mga dokumento habang nagsisimula kang nagtatrabaho nang sama-sama. Maaaring isama ang anumang bagay mula sa mga pahayag ng account at pagbalik ng buwis sa kung magkano ang iyong ginagawa at kung magkano ang utang mo. Ang listahan ay maaaring mas malawak kaysa sa iyong inaasahan. Maging handa na magbahagi nang higit pa sa iyong 401 (k) na pahayag kahit na sa tingin mo ay kailangan mo lamang ng payo sa pagreretiro.
Ang pinakamahusay na resulta ay kapag ang isang kliyente ay gustong ibahagi ang lahat ng may-katuturang impormasyon.
Carl Goodin, certified financial planner"Ang pinakamainam na resulta ay kapag nais ng isang kliyente na ibahagi ang lahat ng kaugnay na impormasyon," sabi ni Carl Goodin, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at presidente ng Financial Planning Associates Inc. sa Ellisville, Missouri.
Kabilang dito ang kahit na ang mga account na pamumuhunan na hindi gagawin ng tagaplano, sabi ni Goodin. Ang kaalaman sa buong saklaw ay makakatulong sa isang tagapayo na lumikha ng isang maayos na sari-sari plano.
»Kaugnay:Paano makahanap ng pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi para sa iyo
Ang iyong mga layunin at halaga
Mas lumalalim ito kaysa sa mga pangkalahatan tulad ng "Gusto kong mag-save ng higit pa" o "Gusto kong magkaroon ng komportableng pagreretiro."
"Hindi lang iniisip ang mga numero," sabi ni Therese Nicklas, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at may-ari ng The Wealth Coach para sa mga Babae sa Rockland, Massachusetts. "Gusto mong malaman kung ano ang mga numerong iyon."
Maghanda upang mag-isip sa mga tanong tulad ng: Ano at sino ang pinakamahalaga sa iyo? Ano ang gusto mong gawin sa buong buhay mo?
Maghanda upang mag-isip sa mga tanong tulad ng: Ano at sino ang pinakamahalaga sa iyo? Ano ang gusto mong gawin sa buong buhay mo? Ano ang nagpapanatili sa iyo sa gabi?
Madalas i-pause ng mga kliyente kapag tinanong ang mga tanong na ito, sabi ni Schaffer. "Madalas na sila ay nag-iisip na magsasalita lang sila tungkol sa mga layunin at pagreretiro sa pagreretiro."
Ang iyong mga halaga ay nagbibigay ng kulay at hugis ng pampinansyang larawan. "Ang layunin ay upang makilala ang mga kliyente bilang indibidwal, bilang mga tao," sabi ni Schaffer. "Walang anuman sa mesa."
Ang iyong mga karanasan sa pera
Ang mga saloobin tungkol sa pera ay maitatag nang maaga, kaya huwag magulat kung ang isang tagaplano ay nagtatanong tungkol sa iyong mga naunang mga alaala ng pera. Ang kaalaman tungkol sa iyong background ay maaaring makatulong sa iyong tagaplano na maunawaan ang iyong pananaw - at maaari ring magdala ng biases sa ibabaw.
"Sasabihin ng isang kliyente, 'Huwag kang makipag-usap sa akin tungkol sa real estate. Nagbili ako ng isang rental property isang beses, at kinuha ko ang isang malaking pagkawala. 'O' Huwag makipag-usap sa akin tungkol sa mga stock. Bumili ako ng isang stock isang beses, at bumaba at kinuha ko ang isang pagkawala. 'O' Huwag makipag-usap sa akin tungkol sa mga bono … '"sabi ni Goodin. "Ito ay nagbibigay-daan sa akin upang matugunan ang mga hindi pagkakaunawaan na maaaring mangyari. Ang aking trabaho ay higit sa lahat ng edukasyon."
Kahit na ang mga pagkakamali
Huwag kang mahiya mula sa pagbabahagi ng mga nakakahiya na detalye, tulad ng pagpapabaya sa pag-save para sa pagreretiro o pagpapatakbo ng utang ng credit card. Nakita ng mga tagaplano ng pananalapi ang lahat ng ito bago. Sinasabi ni Schaffer ang isang kliyente na walang pinapanatili ang $ 50,000 na lihim ng utang sa credit card sa loob ng maraming taon. "Ang aming papel ay hindi upang tumingin pabalik, ngunit upang itakda ang makatotohanang mga inaasahan pasulong at upang magplano para sa pinakamahusay na mga resulta posible."
Ang masamang balita ay hindi nakakabuti sa edad. Kapag nag-hang mo sa pagkakasala, ang tanging nagbayad para sa iyo ay.
Therese Nicklas, sertipikadong tagaplano ng pananalapiSinabi ni Nicklas: "Ang masamang balita ay hindi nakakakuha ng mas mahusay na edad. Kapag nag-hang mo sa pagkakasala, ang tanging nagbayad para sa iyo ay."
Mga desisyon, malaki at maliit
Ang ilang mga bagay ay wala sa saklaw ng isang pinansiyal na tagapayo. Kadalasan hindi sila therapists o abogado, kaya hindi nila maaaring gamutin ang emosyonal na mga isyu o magbigay ng legal na payo. At hindi nila kailangang marinig ang lahat ng detalye ng iyong diborsiyo o kung sino ang iyong binoto sa huling halalan.
Ngunit halos walang pinansiyal na bagay ay masyadong malaki o maliit upang talakayin, sabi ni Angela Furubotten-LaRosee, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Avea Financial Planning sa Richland, Washington. Dapat ba akong bumili o umarkila ng kotse? Dapat ba akong mag-utang ng pera sa aking pang-adultong bata? Paano ko dapat magplano para sa pagreretiro kung natatakot ako sa pagkuha ng Alzheimer's disease?
"Umaasa ako na magkaroon ng uri ng relasyon sa mga kliyente na sa palagay nila ay maaari silang magtiwala at ibahagi ang halos anumang bagay sa akin," sabi ni Furubotten-LaRosee. "Sa palagay ko ay may isang panganib sa oversharing.Ang iyong buhay at pananalapi ay magkakaugnay."
Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.
