Pagkawala ng Buwis sa Pag-ani: Ibalik ang Mga Pagsisikap ng Loser sa isang Tax Break

Ito ang quintessential good-news / bad-news na sitwasyon para sa mga namumuhunan: Ang ilan sa iyong mga pamumuhunan ay may isang taon ng banner. (Mataas na limang!) Iba pa? Well, hindi kaya magkano.

Huwag kang mababa sa mga natalo. Ang mga underachievers ay maaaring dumating sa madaling-magamit kapag oras na upang mapagkasundo sa IRS. Sa pamamagitan ng isang diskarte na tinatawag na pagkawala ng buwis sa pag-aani, ang mga pamumuhunan na nasa pula ay maaaring ang iyong tiket sa mas mababang singil sa buwis.

Ibenta ang pagkawala ng mga stock at bumili ng pahinga sa buwis

Ang mga shelter ng buwis ay hindi lamang para sa mayayaman. Ang pag-aani ng buwis ay tumutulong sa araw-araw na mamumuhunan na mabawasan ang kanilang binabayaran sa mga buwis na nakuha ng capital sa pamamagitan ng pagbawas ng halaga na mayroon sila upang i-claim bilang kita.

Ikaw ay "anihin" ang mga pamumuhunan na ibenta sa isang pagkawala, pagkatapos ay gamitin ang pagkawala na mas mababa o kahit na alisin ang mga buwis na dapat mong bayaran sa mga natamo na ginawa mo sa taong ito.

Hindi mo kailangang maging isang high-roller na may taba portfolio upang makinabang mula sa isang taunang ani portfolio, alinman. Ang mga mamumuhunan na walang mga nakuha sa pamumuhunan upang mabawasan ay maaaring gamitin ang mga pagkalugi upang mabawi ang mga buwis na kanilang ibinabayad sa kanilang karaniwang kita.

Una, isang salita mula sa IRS

Hindi mo mahanap ang anumang tukoy na sanggunian sa "pag-aani ng buwis" sa 45,000 na salita na ibinibigay ng IRS sa kita at gastos sa pamumuhunan sa Publication 550. Ngunit hindi ito nangangahulugan na walang mga patakaran na namamahala sa diskarte. At marami sa kanila.

Dalawa sa pinakamahalagang bagay na dapat malaman upang manatili sa kanang bahagi ng IRS kapag nag-ulat ka ng iyong dalubhasa na pagnanakaw gamit ang Form 8949 at Iskedyul D (Form 1040):

• Maghugas ng mga tuntunin sa benta: Ang iyong pagkawala ay hindi pinapayag kung, sa loob ng 30 araw mula sa pagbebenta ng puhunan (alinman bago o pagkatapos) ikaw o kahit na ang iyong asawa ay nag-iimbak sa isang bagay na magkapareho (pareho ang stock o pondo) o, sa mga salita ng IRS, " sa katunayan katulad "sa iyong ibinebenta.
• Mga kalkulasyon ng batayang gastos: Maliban kung binili mo ang iyong buong posisyon sa isang stock, mutual fund o ETF sa isang solong oras, ang presyo na iyong binayaran para sa investment ay iba-iba. Ang mga magagandang talaan ng bawat pagbili ay kinakailangan upang makabuo ng tamang batayan ng gastos upang mag-ulat sa IRS.

Kung masakit ang ulo mo, hindi ka nag-iisa. (Mayroong dahilan kung bakit nagbibigay ang Investmentmatome ng isang hat-tip sa mga online na tagapayo na gumagawa ng mga eksperimento sa buwis sa likod ng mga eksperimento: Hindi madaling gawain.) Gayunman, dapat malaman ng bawat mamumuhunan ang mga pangunahing kaalaman sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis. magpasya kung ito ay isang kapaki-pakinabang na diskarte upang gamitin.

Narito ang isang rundown ng mga pangunahing bagay upang malaman:

1. Nalalapat lamang ito sa mga pamumuhunan na gaganapin sa mga nabubuwisang account

Ang ideya sa likod ng pagkuha ng pagkawala ng buwis ay upang i-offset maaaring pabuwisin mga natamo ng puhunan. Sapagkat ang IRS ay hindi paglago ng buwis sa mga pamumuhunan sa mga account na nakatira sa buwis - tulad ng 401 (k), 403 (b), IRA at 529s - walang dahilan upang subukang mabawasan ang iyong mga kita. Hangga't ang lahat ng pera na nananatili sa loob ng field ng buwis sa pagbibigay ng mga account na ito, ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring makagawa ng mga timba ng pera nang walang Uncle Sam sa paligid na humihingi ng kanyang pagkuha.

2. Ito ay hindi tulad ng pananalapi mabunga kung ikaw ay nasa isang mababang bracket ng buwis

Dahil ang ideya sa likod ng pagkuha ng pagkawala ng buwis ay upang babaan ang iyong singil sa buwis ngayon, ito ay pinaka kapaki-pakinabang para sa mga tao na kasalukuyang nasa isang mataas na isda na buwis bracket.

Halimbawa, kung nasa 25% na federal income tax bracket at mayroon kang $ 3,000 na pagkalugi maaari mong gamitin upang i-offset ang iyong ibang kita, makakapag-save ka ng isang napakalaki na $ 750 sa mga buwis sa taong ito. Malinaw, mas mataas ang iyong bracket ng buwis sa kita, mas malaki ang iyong mga matitipid.

Kung ikaw ay kasalukuyang nasa isang mas mababang bracket ng buwis at inaasahan mong maging sa isang mas mataas na bracket ng buwis sa hinaharap (sa pamamagitan ng mga karapat-dapat na pag-promote sa trabaho, o kung sa tingin mo ay itataas ni Uncle Sam ang mga rate ng buwis), maaari mong i-save ang buwis -Ang pag-ani hanggang sa kalaunan kung makakakuha ka ng mas maraming pagtitipid mula sa estratehiya. (Tingnan din ang Hindi. 7 sa ibaba para sa isa pang kadahilanan na hindi ka dapat tumalon sa pag-aani ng pagkawala ng buwis sa lalong madaling panahon.)

3. Kung pupunta ka para dito, mayroon ka lamang hanggang Disyembre 31

Ang mga procrastinators ay nagsasabi: Ang ilang pamumuhunan ng araling-bahay - tulad ng pagbubukas at pagpopondo ng IRA - ay maaaring gawin hanggang sa pag-file ng deadline ng buwis ng Abril. Gayunpaman, walang gayong panahon ng biyaya para sa pag-aani ng pagkawala ng buwis.

Kailangan mong kumpletuhin ang lahat ng iyong pag-aani bago ang katapusan ng taon ng kalendaryo, Disyembre 31. Kaya itakda ang itlog na timer at magtrabaho.

4. Ito ay pinaka-kapaki-pakinabang kung ikaw ay namumuhunan sa mga indibidwal na stock, aktibong pinamamahalaang mga pondo at / o exchange-traded pondo

Ang mga namumuhunan sa pondo ng index ay karaniwang nahihirapang gumamit ng pag-aani ng buwis sa kanilang mga portfolio. Gayunpaman, kung nag-i-index ka gamit ang ETFs o mutual funds na tumutuon sa isang partikular na angkop na lugar (isang sektor, geographic na lugar o cap ng merkado, halimbawa), ibang kuwento ito.

Iyon ay kung saan ang pamumuhunan sa pamamagitan ng isang robo-tagapayo ay madaling gamitin. Ang mga tagapayo ng Robo ay higit pa kaysa sa simpleng pagtatayo at pangangasiwa ng mga portfolio na may mahusay na bilugan para sa mga customer. Karamihan sa kanila ay nagsisilbi bilang pulis sa buwis na pinapanatili ang 24-7 panoorin para sa mga pagkakataon upang mabawasan ang mga buwis at nakuha ang mga kita.

Hindi mo kailangang anihin ang iyong sariling field (o umarkila ng CPA o pinansiyal na pamilyar sa bawat salita ng IRS tax code) kapag mayroon kang isang sopistikadong algorithm paglilinis ng iyong portfolio at pagpapatakbo nito sa lahat ng uri ng mga sitwasyon sa buwis at pamumuhunan para sa iyo.

Tingnan ang aming pangkalahatang-ideya ng mga online na tagapayo - kasama na ang Betterment, FutureAdvisor, Personal Capital at Wealthfront - upang ihambing ang mga paraan na kanilang pinapanatili ang mga tab sa mga buwis.

5.Dapat mong panatilihing tuwid ang iyong mga mansanas at mga dalandan

Ang mga buwis na binabayaran mo sa mga natamo ay batay sa haba ng oras na pagmamay-ari mo ang investment. Ayon sa IRS holding rules na panahon:

• Ang mga rate ng buwis na pang-matagalang kapital ay inilalapat kapag nagbebenta ka ng isang pamumuhunan na iyong hawak para sa isang taon o mas matagal. Ang IRS ay nagbabayad sa iyo para sa iyong pasensya sa pamamagitan ng pagbubuwis sa iyo ng 15% hanggang 20% ​​sa iyong mga natamo (o mas mababa kung mahulog ka sa mas mababang mga bracket ng buwis).
• Ang mga rate ng buwis sa panukalang capital sa maikling panahon ay nakakatakot kapag ang mga namumuhunan ay nagbebenta ng isang bagay na kanilang hinawakan nang mas mababa sa isang taon. Ang rate ng buwis para sa mga short-timer ay katumbas ng iyong karaniwang rate ng buwis sa kita. Kaya kung ikaw ay nasa 28% na bracket ng buwis, ganiyan ang iyong babayaran sa mga natamo na ito.

Bukod sa pagkakaiba sa kung gaano kalaki ang hit ng buwis na iyong kukunin, may isang mahalagang dahilan upang bigyan ng pansin ang pagkakaiba: Ang IRS ay sumusuri sa iyong araling-bahay kapag nag-file ka ng Iskedyul D upang iulat ang iyong mga kapital at pagkalugi.

6. Ang baligtad ng pagkawala ay limitado sa $ 1,500 hanggang $ 3,000 sa isang taon

Ang mga namumuhunan ay pinapayagan na i-claim lamang ng isang limitadong halaga ng pagkalugi sa kanilang mga buwis sa isang taon. Para sa 2016 na panahon ng buwis, ang takip ay $ 3,000 (maliban kung ikaw ay kasal at nag-file ng hiwalay, kung saan ay pinapayagan ka ng hanggang $ 1,500 upang i-offset ang nabubuwisang kita).

Iyon ay sinabi, kung ikaw ay nagkaroon ng isang partikular na brutal na taon (ang aming mga condolences) at sinampahan ang higit pang mga pagkalugi sa pamumuhunan kaysa sa limitasyon, huwag mag-atubili: Maaari mong ilapat ang labis na labis sa offset capital gains sa 2017 at gayunpaman maraming iba pang mga taon na tumatagal hanggang sa ' ginamit mo ang buong halaga.

7. Huwag ibenta ang iyong mga losers upang makuha ang buwis pahinga

Huwag maging labis-labis na pananabik habang sinasaktan mo ang iyong portfolio para sa mga pamumuhunan upang anihin ang pagkawala ng buwis. Ang layunin ng pamumuhunan sa mga stock ay upang makamit ang pangmatagalang paglago na pumuputol sa mga pagbalik na ginawa ng iba pang mga ari-arian (tulad ng mga bono, CD, pondo ng pera sa merkado at savings account). Bilang kapalit para sa outperformance kailangan mong ilagay sa pagkakalantad sa panandaliang pagkasumpungin.

Maliban kung may isang bagay sa panimula na mali sa pamumuhunan na naging sanhi ito mawalan ng halaga, ikaw ay mas mahusay na off na may hawak at pagpapaalam ng oras at ang magic ng tambalang interes papagbuting ang iyong pagbalik.

8. Ilagay ang cash mula sa pagbebenta upang magamit nang mabuti

May mga agarang benepisyo ng pag-aani ng pagkawala ng buwis, tulad ng pagpapababa ng iyong bill sa buwis para sa taon. Gayunpaman, ang mas mahalaga ay ang mga medium-to long-term na mga kabayaran na maaari mong makuha kung iyong i-invest ang pera na iyong napalaya sa isang bagay na mas mahusay.

Kung magpasya kang magbenta, i-deploy ang mga nalikom na nag-isip. Gamitin ang mga ito upang rebalance ang iyong portfolio kung ang paglalaan ng iyong asset ay nakuha mula sa palo. Mamuhunan sa isang kumpanya na mayroon ka sa iyong listahan ng relo; bumili sa isang ETF o mutual fund na nagbibigay sa iyo ng pagkakalantad sa isang sektor o klase ng asset na kasalukuyang kakulangan mo; o idagdag sa isang umiiral na posisyon sa tingin mo pa rin ay may malaking potensyal.

Si Dayana Yochim ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @dayanayochim.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.