Ano ang Gagawin Ng Iyong 401 (k) Kapag Ikaw ay Pinauupahan

Kung ang iyong 401 (k) ay hindi pinapayagan para sa mga pana-panahong mga pagbabayad, isaalang-alang ang paglipat ng iyong savings sa isang IRA.

Ang isang lumalagong bilang ng mga tagapag-empleyo ay nagpapahintulot sa mga nagrereklamong manggagawa na sabihin, "Magbayad X dolyar bawat buwan," sabi ni Steve Vernon, may-akda ng "Retirement Game-Changers" at isang scholar na pananaliksik sa Stanford Center on Longevity.

Ngunit ang 401 (k) na mga plano ay magkakaiba. Pinapayagan lamang ng ilan ang mga pagbabayad ng bukol-kabuuan. Ang iba ay maaaring mag-alok ng mga partial withdrawals, ngunit ang bilang ay limitado. Kung at kailan kailangan mo ng mga pana-panahong pagbabayad, kakailanganin mo ang isang account na nagbibigay-daan sa iyo. Kung ang iyong 401 (k) ay hindi, isaalang-alang ang paglipat ng iyong savings sa isang indibidwal na account sa pagreretiro. Tingnan ang gabay na ito sa mabilisang pagsisimula sa 401 (k) rollovers para sa higit pa sa prosesong ito.

2. Magtala ng 401 (k) na bayarin

May mga karagdagang dahilan upang isaalang-alang ang isang rollover sa isang IRA. Habang tinitingnan mo ang iyong mga opsyon sa pamamahagi ng 401 (k), isulat ang anumang mga bayarin na iyong binabayaran - parehong mga gastos sa gastos sa pamumuhunan at mga bayarin sa pangangasiwa ng plano. Tanungin ang iyong tagapag-empleyo para sa mga detalye kung hindi mo mahanap ang impormasyon.

Sa pangkalahatan, ang ratio ng gastos ng mutual-fund na umaabot sa 1% ay masyadong mahal. Sa isip, dapat kang magbayad ng mas mababa - mas malapit sa 0.20% o kaya.

Hindi mahanap ang isang mababang gastos na pondo sa iyong plano? Magpatuloy sa susunod na hakbang.

3. Ihambing ang iyong 401 (k) sa isang IRA

Kapag nagpapasya kung ang iyong umiiral na 401 (k) o isang Ira ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo, isaalang-alang ang mga tanong na ito:

• Maaari bang mag-alok ng mas mahusay na mga pagpipilian sa pagbabayad kaysa sa iyong 401 (k)?
• Maaari bang mag-alok ng mas mababang gastos ang isang Ira?
• Maaari bang mag-alok ng IRA ang mas mahusay na mga pagpipilian sa pamumuhunan?

Kung nagtatrabaho ka sa isang malaking kumpanya, may isang magandang pagkakataon ang iyong 401 (k) ay may ilang mga pagpipilian sa mababang gastos na pamumuhunan. Ang isang 401 (k) na pinagsasama ang mga mababang gastos sa magagaling na mga pagpipilian sa pagbabayad at mga pagpipilian sa pamumuhunan ay maaaring maging isang magandang lugar upang mapanatili ang iyong pera, kahit na pagkatapos mong magretiro.

Ngunit kung ang iyong 401 (k) ay may limitadong mga pagpipilian sa pagbabayad, mataas na bayarin sa pangangasiwa o mababa ang mga pagpipilian sa pamumuhunan, isaalang-alang ang isang IRA. (Sinusuri namin ang mga pinakamahusay na nagbibigay ng IRA dito.)

"Isang malaking dahilan kung bakit nais ng maraming kliyente na ilipat ang kanilang pera mula sa isang 401 (k) sa isang IRA ay ang kakayahang magamit ng mga pagpipilian sa pamumuhunan pati na rin ang mga opsyon sa pamamahagi ng uri ng pagpunta sa pamamagitan ng bubong," sabi ni Matt Ventura, isang senior na kayamanan tagapayo sa Exencial Wealth Advisors, isang kumpanya sa pagpaplano ng fee-only sa Frisco, Texas.

Kaugnay nito, kung mayroon kang mga savings na nakalat sa iba't ibang mga 401 (k) at iba pang mga account, isaalang-alang ang paglipat ng mga asset sa iyong kasalukuyang plano o isang bagong IRA.

4. Tayahin ang mga diskarte sa kita

Bumalik sa tanong ng iyong stream ng kita ng pagreretiro. Sa partikular, gugustuhin mong isaalang-alang kung saan nagmumula ang iyong buwanang kita at kung gaano ang magiging bahagi nito mula sa iyong mga matitipid. Gayundin, gugustuhin mo ang iyong kita sa pagreretiro na lumampas sa iyong mga gastos, kaya kakailanganin mong tantyahin ang iyong mga gastos sa pagreretiro. Narito ang isang karaniwang gastos sa pagreretiro.