Excuses, Excuses When Delaying Retirement Savings

Ni Gregory S. Ostrowski

Matuto nang higit pa sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Gumawa ng walang pagkakamali tungkol dito, karamihan sa mga Amerikano na nagtatrabaho sa pribadong sektor ay nasa kanilang sarili pagdating sa pag-save para sa pagreretiro.

Ayon sa isang pag-aaral na inilabas noong 2013 ng Bureau of Labor Statistics (BLS), noong 2011, 18% lamang ng segment na ito ang nakikilahok sa isang pensiyon (o natukoy na benepisyo) na plano. Mga dalawang dekada bago ito nakatayo sa 35%, halos doble. Higit pa rito, 10% lamang ng mga pribadong kumpanya sa industriya ang nag-aalok din ng plano ng pensiyon.

Bakit nagkaroon ng isang solidong plano sa pensiyon mula sa pribadong sektor?

Ang isang dahilan ay ang paglipat ng trabaho ay higit pa sa mga pandaigdigang pamilihan, na nagiging mas mahirap para sa mga kumpanyang nag-empleyo ng mga domestic worker. Sa pagbuo ng mga bansa, ang paggawa ay mas mura at ang mga kompanya ay madalas na hindi kailangang magbayad para sa mga pensiyon.

Upang manatiling mapagkumpitensya, ang mga kumpanya na nagtatrabaho sa mga manggagawa sa U.S. ay nagsisikap na pamahalaan ang mga gastos, na kinabibilangan ng pag-save sa paggawa. Ang pagputol o pag-aalis ng mga plano sa pensiyon ay ang kanilang bersyon ng mababang hanging bunga.

Ang problema ay, ang mga indibidwal na Amerikano ay naging mabagal upang panatilihin up sa trend na ito at hindi inilipat ang onus sa kanilang sarili hangga't kailangan nila.

Para sa ilan, ang 401 (k) mga plano na inisponsor ng kanilang mga kumpanya ay isang magandang simula, ngunit hindi nila malulutas ang lahat.

Iniulat ng BLS noong nakaraang taon na 66% lamang ng mga pribadong sektor ang nag-aalok ng access sa mga benepisyo sa pagreretiro, at 49% lamang ng mga empleyado ng pribadong sektor ang lumahok.

Paano ang tungkol sa Social Security? Well, ito ay tumutulong, ngunit kung ito ay panatilihin ang mga tao sa disenteng pinansiyal na hugis ay bukas sa debate.

Kung wala kang pensiyon at naging mabagal sa pagkuha ng iyong 401 (k) na pinondohan, ngayon ay ang oras upang simulan ang pagsasaalang-alang ng iba pang mga paraan upang magkaroon ng isang kita stream para sa iyong hinaharap sa sarili.

Tatlong mga kadahilanan (OK, mga dahilan) ang mga tao ay nagbanggit para sa hindi pag-save nang mas maaga sa kanilang mga karera: Hindi nila kayang bayaran; ang kanilang mga pamumuhunan ay hindi magkakaroon ng anumang bagay; at hindi nila alam kung paano.

Tingnan natin ang bawat isa at mag-alok ng ilang mga solusyon.

Hindi ko kayang iligtas

Mga gastos. Namin ang lahat ng mga ito. Siguro ang mga ito ay kung ano ang pagpapanatiling sa iyo mula sa paglagay ng dagdag na pera ang layo. Siguro nararamdaman mo na wala kang anumang dagdag na maglakad sa bawat buwan.

May mga pinansiyal na katotohanan na hindi namin maiiwasan: mga gastos sa pabahay, pagkain, damit at, para sa marami, mga pautang sa mag-aaral. Ngunit hindi namin kailangang manirahan sa isang lugar na hindi namin kayang bayaran o mamili sa isang mahal na online retailer para sa isang bagong pares ng maong.

Unang tingnan kung saan pupunta ang iyong pera. Narito ang ilang mga halimbawa kung ano ang karaniwang pamilya (tinukoy ng Bureau of Labor Statistics bilang isang sambahayan ng 1.8 matanda at 1.9 bata sa ilalim ng 18) gumastos sa iba't ibang mga item sa bawat buwan:

● Pabahay - $ 1,535 (kabilang ang kanlungan, kagamitan, kasangkapan at kagamitan) (BLS, 2015) ● Sasakyan, gas at pagpapanatili - $ 500 (BLS, 2015) ● Cable TV - $ 99 (NBC News) ● Mga Smartphone - $ 140 (J.D. Power at Associates, 2013) ● Netflix - $ 10 (Standard plan) ● Pagkain ang layo mula sa bahay - $ 250 (BLS, 2015) ● Kape - $ 92 (Oras / Ang Consumerist, 2012) ● Kasuotan at serbisyo - $ 155 (BLS, 2015) ● Soft drink - $ 70 (Time / The Consumerist, 2012)

Ang mga numerong ito ay maaaring o hindi maaaring kung ano ang iyong ginugugol. Halimbawa, hindi ka maaaring uminom ng soda, kaya wala kang anumang gastos sa soft drink. Ngunit maaari kang gumastos ng higit pa sa mga pagkain habang naglalakbay o kumakain.

Gayundin, hindi ko isinama ang mga bagay na tulad ng mga bakasyon, dahil mas higit na isang beses ang pagbili kada taon. Ngunit huwag pansinin ang mga ito - may mga matitipid na matitipid kung mag-shop kami nang mas matalinong at kumuha ng higit pang mga mapapabagal na biyahe.

Ang ideya ay upang tumingin sa bawat isa sa mga kategoryang ito at magtanong, "Kailangan ko ba ito?"

Maaari kang magmaneho ng isang bahagyang mas mura kotse? O lumipat sa isang bahagyang mas abot-kayang lugar na may mas maikling magbawas? Mabigla ka kung saan makakahanap ka ng pera.

Sabihin nating maaari mong mapababa ang iyong upa sa pamamagitan ng $ 100 sa pamamagitan ng paglipat sa isang lugar na mas mura, makahanap ng isang mas mahusay na plano ng cell phone at cable package para sa isa pang pagbawas ng $ 50, gupitin ang ilang mga coffees at gumawa ng hapunan sa bahay ng isang dagdag na gabi para sa isa pang mga pagtitipid ng $ 50. Iyan ay $ 200 sa isang buwan.

Ang aking mga matitipid ay hindi makakapagdagdag ng anumang bagay

Ang isa pang dahilan kung bakit ang mga tao ay naghihintay sa pagpopondo ng kanilang 401 (k) s ay hindi nila pinaniniwalaan kung ano ang kanilang pamumuhunan ay magkakaroon ng epekto.

Bumalik tayo sa ating halimbawa. Kung kukuha kami ng $ 200 bawat buwan at mamuhunan ito, simula nang 25 namin sa oras na 65 na kami, narito ang aming nakuha:

● Mga taunang kontribusyon - $ 2,400. ● Kabuuang taon - 40. ● Kabuuang punong-guro ang nag-ambag - $ 96,000. ● Rate ng interes - 5%. ● Kabuuang interes - $ 209,000. ● Kabuuang punong-guro at interes - $ 305,000.

Kaya, sa pamamagitan ng paglipat ng dalawang bayan sa paglipas, hindi nagbabayad para sa data na hindi mo kailangan o nagpapakita na hindi ka nanonood, at pagpaplano ng pagkain ng isang bahagi pa, nakalikha ka na ng $ 300,000 para sa iyong pugad ng nest. Iyan ay medyo maganda.

Hindi ko alam kung paano i-save

Ito ay kung saan ang pamumuhunan sa ngayon ay malaking pagkakaiba sa bago.Ang mga hadlang sa paglagay ng pera ay mas mababa kaysa sa dati, at hindi mo kailangan ng malaking halaga ng salapi upang ibigay sa isang broker upang bumili ng stock para sa iyo.

Kung mayroon kang 401 (k) na inisponsor ng employer, magsimula doon. Minsan makakakuha ka upang samantalahin ang isang tugma ng kumpanya, na kung saan ay mahalagang ang pinakamalapit na bagay sa libreng pera na maaari mong mahanap. Ang pagtatatag ng iyong 401 (k) account ay kadalasang kasingdali ng pagbisita sa tanggapan ng tao ng iyong employer o pag-sign up online.

Kung ikaw ay struggling sa paglagay ng kahit ano malayo, magsimula sa kahit 1% ng iyong kita at dagdagan ito incrementally. Ito ay hindi tulad ng isang pulutong, ngunit ito ay magdagdag ng up.

Kung wala kang access sa isang 401 (k), buksan ang isang indibidwal na account sa pagreretiro, o IRA. Mayroong maraming mga provider ng IRA, kaya isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang pinansiyal na tagapayo upang makita kung anong mga pagpipilian ang may katuturan para sa iyong personal na sitwasyon. Kailangan mong magtrabaho ng iba pang mga pamumuhunan sa iyong portfolio sa iyong karera, ngunit ito ay isang mahusay na pagsisimula, lalo na kung nagsisimula ka lamang upang mamuhunan.

Kung hindi ka pa handa para sa alinman, siguraduhing hindi ka bababa ang paglalagay ng pera nang tuluy-tuloy sa isang savings account. Habang ito mismo ay tiyak na hindi isang inirekumendang pang-matagalang diskarte, ito ay makakakuha ka ng sa ugali ng paglagay ng isang bagay habang ikaw ay nagpapasya sa iyong susunod na hakbang.

Habang may mga hamon sa pag-save para sa pagreretiro, hindi mo na kailangang ilagay ito. Magsimula ka ngayon at salamat sa iyong kinabukasan.

Si Gregory S. Ostrowski ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at namamahala sa kasosyo ng Scarborough Capital Management.