Sean Talks Credit: Ang Taon na Ito, Palitan ang Iyong Isipan, Trim ang Iyong Bill

Halos lahat - kasama ako - ang nakakaalam ng paglubog na pakiramdam na nakakakita ng balanse ng credit card sa katapusan ng buwan na mas malaki kaysa sa nararapat. Ang dahilan para sa overspending ay maaaring maging psychological: Madali na kumuha ng higit pang utang kaysa sa maaari mong kayang wala kahit na napagtatanto ito. Kaya ano ang gagawin mo?

Aking payo: Baguhin ang paraan ng pag-iisip mo tungkol sa paggastos.

Para sa akin, na nangyari mga dalawang taon na ang nakalilipas, nang hinaluan namin ng aking asawa, si Heidi ang aming tradisyonal na badyet sa bahay at nagtakda ng isang lingguhang limitasyon sa paggastos para sa ating sarili sa halip. Mula roon, mabilis naming naging mas sinadya ang tungkol sa aming mga pagbili at sinusubaybayan ang aming mga gastos sa isang spreadsheet. Ang pagsisikap ay nabayaran. Nagawa namin ang paggasta ng aming paggastos sa credit card habang nakakakuha kami ng maraming gantimpala.

Kapag nahihiya ang mga tao kung gaano ang kanilang paggastos, maaaring mahirap gawin. Tungkol sa 70% ng mga Amerikano sa tingin mayroong higit pa sa isang stigma na nakapalibot sa credit card utang kaysa sa anumang iba pang uri ng utang, ayon sa isang kamakailang pag-aaral ng Investmentmatome na isinagawa ng Harris Poll. Ngunit ang pagsisimula ay mas madali kaysa sa iyong iniisip. Narito ang ilang mga paraan upang baguhin ang iyong mindset.

Magtatag ng mga limitasyon sa halip ng mga kategorya

Tulad ng maraming mga tao, nakagawa ako ng maraming pagsisikap upang maibahagi ang aking mga pagbili sa credit card sa mas maliit na kategorya - mga paninda sa bahay, pamilihan, aliwan. Ngunit para sa akin, ang ganitong uri ng badyet ay sobrang kumplikado upang masubaybayan. Kapag nagpapatakbo ako ng mga gawain, paano ko dapat matandaan kung gaano karaming pera ang iniwan ko para sa mga pamilihan, pananamit o kainan? Ay dapat ko bang ikategorya ang aking huling biyahe sa Target sa ilalim ng "mga pamilihan" o "mga paninda sa bahay" kung kasama ito kapwa?

Sa wakas, wala akong pasensya para dito. Kaya sinubukan ko ang isang iba't ibang mga diskarte.

Itinatama namin ni Heidi ang aming limitasyon sa paggasta sa $ 350 bawat linggo. Kabilang dito ang tungkol sa lahat, maliban sa aming upa at mga singil, na sinusubaybayan namin nang hiwalay. Sinasaklaw namin ang pinakamahalagang mga gastos muna, tulad ng mga pamilihan, at ipagpaliban ang mas mahahalagang pagbili hanggang sa katapusan ng linggo. Para sa amin, ang isang solong limitasyon sa paggastos ay mas madali para sa pag-iisip na masubaybayan.

Habang lumalabas ito, maaaring maging mas epektibong diskarte. Ang pag-alok ng isang tiyak na halaga ng pera para sa bawat isang bagay ay maaaring tunay na pumipilit sa iyo na gumastos nang higit pa, ayon sa isang pag-aaral mula sa aking alma mater, Brigham Young University. Ngunit ang mga mananaliksik ay dumating sa parehong konklusyon ko: Ang mga pinagsama-samang badyet, o mga badyet na walang isang milyong hiwalay na kategorya, ay epektibo pa rin. Sa madaling salita, ang kailangan mong gawin ay pumili ng isang numero at manatili dito.

Naghihintay hanggang sa katapusan ng linggo upang gawing mas mahalaga ang mga pagbili sa amin upang unahin ang aming paggastos at nagbibigay sa amin ng oras upang matukoy kung ang isang bagay ay talagang nagkakahalaga ng pagbili. Sa oras na gawin namin ito sa katapusan ng linggo, madalas naming makita na maaari naming pumunta nang walang ilang mga item na tila mahalaga pitong araw mas maaga. Iniisip ko ito bilang paggamit ng pagpapaliban upang makatipid ng pera: Kung hindi tayo magkakaroon ng kuwarto sa aming lingguhang badyet upang bumili ng isang bagay na gusto natin, baka marahil hindi ito katumbas ng lahat.

KARAGDAGANG: 7 sa 10 Amerikano Tingnan ang Nagdagdag ng Stigma sa Credit Card Utang, Mga Survey sa Survey

Tratuhin ang iyong credit card tulad ng cash

Ang iyong pagpayag na bayaran ang mga pagtaas kapag gumamit ka ng mga credit card kumpara sa kapag gumamit ka ng cash, ayon sa pag-aaral ng Massachusetts Institute of Technology.

Ngunit maaari mong mapagtagumpayan ang ugali na ito sa pamamagitan ng pagpapalit ng paraan ng pag-iisip mo tungkol sa paggastos, nagpapahiwatig kay Dr. Walter Mischel, isang kilalang psychologist na gumugol ng marami sa kanyang buhay na pag-aaral ng naantalang kasiyahan.

"Upang maisaalang-alang ang kinabukasan, kinakailangang initin natin ito, gawin itong napipintong at matingkad," ang isinulat ni Mischel sa kanyang 2014 na aklat, "Ang Pagsubok ng Marshmallow: Pag-areglo sa Sariling Pagkontrol."

Ang pagkaalam na kailangan mong bayaran ang iyong bill ay malamang na hindi makatutulong sa iyo na gumastos ng mas kaunti - ngunit agad na nagugustuhan ang pera na nawawala mula sa iyong bank account, na parang ginamit mo lamang ang isang debit card. Sa tuwing bibili ako ng isang bagay, sinisikap kong panatilihin ito sa isip. Natagpuan ko rin na ang pagtatala ng aking mga pagbili sa isang spreadsheet ay nagpapaalam sa akin kung gaano ako gumagastos at kung paano ko sinusubaybayan ang laban sa aking lingguhang limitasyon sa paggastos.

Binabayaran ko pa rin ang aking bayarin ng isang beses sa isang buwan, bilang isang bagay ng kagustuhan. Ngunit kung nakatutulong ito, maaari mong piliin na bayaran ang iyong card nang higit sa isang beses sa isang buwan, o magtabi ng mga pondo sa buong buwan sa isang hiwalay na account.

Kung minsan, ang pagpunta sa utang sa credit card ay ang pinakamahusay na opsyon na magagamit. Kapag nakikipagtulungan ka sa pagkawala ng trabaho o kagipitan ng kalusugan, ang pagliit ng iyong mga balanse sa credit card ay malamang na hindi ang iyong pangunahing priyoridad - at hindi ito dapat. Ngunit kapag ang iyong kita ay tumatag, at ang iyong mga bill sa credit card ay pa rin na may mga mas maliit na singil, maaaring ito ay oras upang masusing pagtingin kung saan pupunta ang iyong pera.

KARAGDAGANG: Ang aming site Pinakamahusay na Transfer sa Balanse at 0% Mga Kard ng Credit ng Interes ng 2016

Ginagawang perpekto ang pagsasanay

Upang i-trim ang iyong paggasta sa credit card, hindi mo kailangang mag-imbento ng isang hindi mababagong badyet na may maraming mga kategorya ng paggastos, at hindi mo kailangang gumamit ng isang app o sundin ang isang template. Kailangan mo lamang mahanap ang isang paraan ng pagsubaybay sa iyong mga gastos na gumagana para sa iyo - na ito. Magsimula sa pamamagitan ng pagtingin sa kung magkano ang nagastos mo sa nakaraang ilang buwan. Mula doon, gumawa ng plano.Itakda ang mga limitasyon sa paggastos para sa iyong sarili, at maghanap ng isang paraan upang masubaybayan ang iyong ginastos. Gumamit ng isang spreadsheet, papel - isang bagay - at magtrabaho.

Dalhin mo ito sa akin: Maaaring mahirap ang unang buwan. Ang ikalawang buwan, hindi masama. Sa ikatlong buwan, magsisimula kang makaramdam na parang nasa unahan ka ng laro.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.