Maaaring Ito ang Pinakamalaki na Pumutok sa Iyong Pagreretiro

Karamihan sa mga tao ay umaasa na ang kanilang paggastos ay bumaba sa pagreretiro - sa katunayan, ang panuntunan ng hinlalaki ay kadalasang gagastusin mo lamang ng 70% hanggang 80% ng iyong kita sa pagreretiro.

Ngunit may hindi bababa sa isang gastos na malamang na umakyat, at iyon ang pangangalagang pangkalusugan. Tinatantiya kamakailan ng Fidelity Investments na maaaring magastos ang isang pares na nagretiro sa taong ito ng $ 280,000 sa kanilang pagreretiro sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na nag-iisa.

Ito ay isang halaga na higit sa double ang kasalukuyang average 401 (k) na balanse - $ 102,900 bawat tao sa dulo ng Marso, ayon din sa Fidelity - at may potensyal na pumutok ng maraming isang badyet sa pagreretiro. Narito kung paano mauna ang gastos na ito.

Magsimulang magtanong nang maaga

Tulad ng pagtitipid sa pagreretiro, ang mas maaga ay nagsisimula kang nag-iisip tungkol sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, mas mabuti.

"Hindi ito isang isyu sa pagreretiro," sabi ni Carolyn McClanahan, isang manggagamot at direktor ng pagpaplano sa pananalapi sa Life Planning Partners sa Jacksonville, Florida. "Ito ay isang patuloy na isyu. Kung nagtatakda ka ng mga pag-uugali habang bata ka pa kung paano mo ginagamit ang pangangalagang pangkalusugan, makakatulong ito sa pag-alis ng mga gastos sa kalsada."

Sa pamamagitan ng na, McClanahan ay hindi lamang nangangahulugan na manatiling malusog - na malinaw na nakakatulong, kung hindi bababa sa bahagyang sa labas ng iyong kontrol - ngunit sa halip pagiging isang empowered pasyente. "Ang pag-aaral kung paano makatayo sa sistema ng pangangalagang pangkalusugan ay ang pinakamalaking bagay na maaari mong gawin upang kontrolin ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan," sabi niya. "Ang unang bagay na maaari mong gawin ay tiyakin na hindi ka natatakot na magtanong."

Isang mahalagang isa: "Kailangan ko talaga ang pagsusuring ito?"

Ang isang doktor ay dapat na maipaliwanag kung paano tutulong ang isang pagsubok upang matulungan o maituring ka; kung hindi siya makakaya, ito ay nagkakahalaga ng paghuhukay kung kinakailangan ang pagsubok. Tandaan na ang mga doktor ay hindi palaging isaalang-alang ang mga gastos ng mga pagsubok, ngunit hindi mo kayang bayaran.

Ang parehong napupunta para sa gamot: Mahusay sa loob ng iyong mga karapatan bilang isang pasyente upang malaman kung bakit kailangan mo ng isang partikular na gamot at kung ano ang iba pa - potensyal na mas mura - mga alternatibo na umiiral, kabilang ang mga pagbabago sa pagkain at pamumuhay.

Unawain ang iyong seguro

May isang tanong na iyong hinihiling, at kung ang isang tagapagkaloob ay tumatanggap ng iyong seguro. Gayunpaman, sinabi ni McClanahan na ang mas mahalagang tanong ay kung ang provider ay nasa network.

Ang mga tagabigay ng serbisyo sa network ay sumang-ayon sa mga pre-negotiated (read: discounted) na rate sa iyong kumpanya ng seguro; ang mga tagapagkaloob na wala sa network ay wala. Ang ibig sabihin nito sa karamihan ng mga kaso ay magse-save ka ng pera sa pamamagitan ng pananatili sa network.

Ito ay isang katanungan na kailangan mong itanong sa bawat pakikipag-ugnayan: Huwag ipagpalagay na ang iyong in-network na doktor ay gumagamit din ng isang lab na-network at kaakibat sa isang in-network na ospital.

Habang lumalapit ka sa pagreretiro, dapat mo ring simulan ang pamilyar sa iyong Medicare, kapwa ang sistema at ang iyong inaasahang gastos sa labas ng bulsa. Ang ilang mga plano sa Medicare Advantage ay mayroon ding mga network, na sakop at mas mababa ang gastos. May mga programang tulong sa seguro sa kalusugan ng estado na mag-aalok sa iyo ng personalized na pagpapayo tungkol sa iyong mga benepisyo.

Kumuha ng preventive - sa isang punto

Ang pagsisimula ng anumang mga potensyal na mga isyu sa kalusugan at pagkakahawa ng mga problema ng maaga ay maaaring makatipid sa iyo ng pera sa ilang mga kaso. Ngunit sinabi ni McClanahan na may tendensiya tayong lumampas.

"Dahil sa aming fee-for-service na sistema, ang [mga doktor] ay may isang insentibo na gumawa ng higit pa," sabi ni McClanahan. "Kaya siguraduhing alam mo kung ano ang mga alituntunin sa pangangalaga sa pag-iingat ay mula sa isang tao na walang balat sa laro."

Na ang isang tao ay ang Task Force ng Mga Serbisyo sa Pag-iwas sa U.S., isang malayang grupo ng mga eksperto na gumagawa ng mga rekomendasyon tungkol sa kung anong mga pagsusuri, screening at pagsusulit ang dapat gawin at kung kailan. Halimbawa, inirerekomenda ng task force ang screening para sa cervical cancer bawat tatlong taon para sa mga kababaihan na edad 21 hanggang 65; ang ilang mga obstetrician-gynecologists ay inirerekumenda rin ang screenings isang beses sa isang taon.

Maging makatotohanan tungkol sa bukas

Mahalagang magkaroon ng isang nakasulat na plano sa pananalapi para sa pagreretiro, sabi ni Eric Kearney, isang tagapayong pamumuhunan sa Retirement Wealth Advisors sa Cape Coral, Florida. Dapat na isaalang-alang ang planong iyon sa pagtaas ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, pati na rin ang iyong kahabaan ng buhay at kapag plano mong magretiro.

Higit pa at higit pa, ang mga manggagawa ay nagpaplano na itulak ang kanilang edad ng pagreretiro - 38% asahan na magretiro sa edad na 70 o lampas, ayon sa Employee Benefits Research Institute. Ang pagreretiro sa ibang pagkakataon ay maaaring mangahulugan na kailangan mo ng isang mas maliit na itlog ng nest sa pagreretiro, habang binibigyan mo ang iyong pera ng mas maraming oras upang lumaki at pagpapaikli ng oras na gugulin mo sa pagguhit sa mga pondo.

Ngunit sa mga sinaksihan na Fidelity, 56% ay nagretiro na mas maaga kaysa sa inaasahan, sa ilang mga kaso dahil sa mga isyu sa pangangalagang pangkalusugan. Ang maagang pagreretiro ay maaaring humantong sa mas mataas na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan habang hinihintay mo ang pagiging karapat-dapat ng Medicare.

Kaya habang ito ay mabait na magtrabaho hangga't maaari, matalino upang isaalang-alang ang isang hanay ng mga sitwasyon kapag nagpaplano para sa pagreretiro. Upang gawin iyon, i-plug ang iyong mga numero sa isang calculator ng pagreretiro - sasabihin nito sa iyo kung ikaw ay kasalukuyang nasa track, at gaano kaunti ang mga pagsasaayos sa iyong rate ng savings, edad ng pagreretiro at mahabang buhay ay maaaring magbago ng iyong mga prospect sa pagreretiro. Kung mayroon kang ilang nakakahawig na gawin, isaalang-alang ang pagtaas ng iyong mga kontribusyon sa isang 401 (k) o IRA.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.