Ang mga Cardholders Rewards Card sa TD Payment Plus (Maliban kung Magkaroon Sila ng Mahusay na Credit)

Ang TD Payment Plus Visa ay nag-aalok ng mga gumagamit ng credit card at ang mga may buwanang revolving balances ay isang insentibo upang masubaybayan ang mabilis na pamumuhay ng utang. Kung magbabayad ka ng 5-9.99% ng iyong kasalukuyang balanse, ibibigay ka ng TD ng isang kredito na nagkakahalaga ng 25% ng mga singil sa interes sa buwang iyon. Kung nagbabayad ka ng 10% o higit pa sa kasalukuyang balanse, ang kredito ay nagkakahalaga ng 50% ng mga singil sa interes. Ang mga "gantimpala" na ito ay naglalarawan sa mga ito, ay inilalapat na bilang isang kredito patungo sa iyong susunod na pahayag.

Nagpapadala ito ng isang mahusay na mensahe …

Para sa mga taong struggling upang bayaran ang kanilang utang, o para sa mga taong magdusa mula sa absurdly mataas na mga rate ng interes, card na ito ay gumaganap bilang isang de facto mababang interes credit card. Kung ikaw ay nagtitiwala na maaari mong bayaran ang isang ikasampu o higit pa sa iyong balanse bawat buwan, makikita mo ang 21.24% na rate ng interes na mababawasan ang halved, na higit lamang sa 10%. Ginagawa nitong ideal para sa mga taong may average o limitadong credit, para sa kanino ang isang mataas na APR ay magiging normal. Sa paggawa ng mas mataas na mga pagbabayad, makakamit nila ang mga uri ng mga rate ng interes na kadalasan ay hindi nila kwalipikado. Ang half-off rebate sa interes nets tulad ng isang gumagamit ng parehong uri ng mga rate na ang mga may mahusay na credit makatanggap (ang minimum na rate sa iba pang mga card TD ay isang maliit na higit sa 9%).

Sinisikap ng TD na itulak ang mga kostumer nito sa maagang pagbabayad ng kanilang mga balanse: ang bawat detalye ng pahayag ay eksakto kung magkano ang kailangan mong bayaran upang makuha ang iyong mga gantimpala. At sila ay tila naiintindihan ang kakaibang sikolohiya ng pagbabayad ng utang. Habang alam ng lahat na ang paggawa ng higit sa pinakamababang pagbabayad ay makatipid ng pera, mahirap na udyukan ang iyong sarili sa isang mahirap unawain na layunin ng pagbabayad ng mas kaunting pera na hindi mo pa nakamit. Ang naantalang kasiya-siya ay palagi sa paghahambing sa agarang pag-aalsa ng isang upfront cash bonus.

Habang ang mga kredito ng pahayag ng TD ay hindi kaagad na pagbibigay-kasiyahan, nakikita ang tumpak na halaga ng pera na iyong i-save, at matanggap ang pera na mas maaga kaysa sa kalaunan, ay isang mas malakas na insentibo. Para sa ilan, maaaring ito lamang ang pag-ukit na kinakailangan upang bayaran ang kanilang utang nang mas mabilis.

… Ngunit hindi ito perpekto para sa lahat

Ang card na ito ay hindi nakatuon sa mga may mahusay o mahusay na credit, sa kabila ng tantiya ng interes rate, at ang katunayan na ito ay nagdadala ng walang taunang bayad. Ang mga user na ito ay maaaring magkano ang mas mahusay sa isang lokal na credit union, o kahit na sa pamamagitan ng pag-aplay para sa isang standard na mababang APR card. Maraming nasa labas na ang mga singil sa singil ay mas mababa kaysa sa 10%, nang hindi nangangailangan ng anumang mga karagdagang pagbabayad.

At ang 0% na pag-promote ng balanse sa TD Payment Plus ay hindi rin isang mahusay na pakikitungo para sa mga gumagamit na maaaring maging kwalipikado para sa iba pang mga card: ito ay tumatagal ng halos anim na buwan bago tumataas ang rate. Samantala, ang Discover More ay nag-aalok ng 0% para sa 18 buwan sa ngayon, at gayon din ang Citibank Platinum Select. Hindi banggitin na ang card ay nag-aalok ng wala para sa mga naghahanap ng gantimpala, at hindi makikinabang sa mga biyahero salamat sa 3% fee ng foreign exchange.

Isang bagong diskarte sa pagbabangko?

Ito ay isang matalinong paglipat sa bahagi ng td, dahil ang mga mas mataas kaysa sa pinakamaliit na mga bayad ay nagpapadala ng isang senyas na ang ilang mga cardholders ay mas mapanganib kaysa sa kanilang mga marka ng credit ay nagpapahiwatig, at sa gayon ay karapat-dapat mas mahusay na mga tuntunin. Ito ay tumutulong sa kanila na pamahalaan ang panganib, at pinatataas ang katapatan ng customer.

Sa kasigasigan ng kredito ng dati, sabihin natin, ang pagkahulog ng '07, ang mga bangko ay sinubukan upang makakuha ng mga mamimili na gastusin hangga't maaari, at magbayad nang kaunti sa kanilang balanse hangga't maaari upang magsaliksik ng higit pang mga pagbabayad ng interes. Gayunpaman, na ang mga pagtaas ng interes sa interes ay napakalaki at nabawasan ang panganib ng credit pa rin ang isang pag-aalala, maaari naming makita ang higit pang mga deal tulad ng td's: mataas na paunang mga rate ng interes at walang gantimpala, ngunit mga insentibo para sa mabuting pag-uugali sa anyo ng mas makatwirang rate at iba pang mga bonus.