Definition at Halimbawa ng Tax-Efficient Fund |

Ano ito:

Ang isang tax-efficient fund ay isang mutual fund o ETF na nagpapaliit sa bill ng buwis ng tagatustos sa ilang paraan.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Halimbawa, sabihin nating si John ay nasa isang mataas na bracket ng buwis. Nais niyang mag-invest, ngunit nais niyang iwasan ang isang malaking bayarin sa buwis.

Hinahanap ni John ang mga pondo ng mahusay na buwis upang mamuhunan. Ang mga tagapamahala ng mga pondong mahusay sa buwis ay estratehikong namuhunan sa mga ari-arian ng kanilang mga kustomer upang hindi malikha ang malalaking buwis sa buwis. Halimbawa, ang tagapamahala ng pondo ay maaaring:

• Pagbili ng mga buwis na nakapag-exempt sa buwis na nagpapalabas ng mga pagbabayad ng interes mula sa mga buwis sa pederal, estado, at / o lokal;
• I-minimize ang pangangalakal ng mga stock upang mabawasan ang mga buwis sa kita ng capital (tandaan na ang karamihan sa mga pondo ng index ay naiuri bilang "mahusay na buwis" para sa kadahilanang iyon, ibig sabihin, ang mga ito ay bumili-at-hold o passive investment estratehiya);
• Mamuhunan sa mga stock na hindi nagbabayad ng mga dividends, upang maiwasan ang mga buwis sa dibidendo.

Bakit ito Matters:

Sa mundo ng pamumuhunan, ang kahusayan sa buwis ay isang malaking pakikitungo. Sa ilang mga kaso, ang haba ng oras ng isang pamumuhunan ay gaganapin ay maaaring gumawa ng isang pagkakaiba sa kahusayan sa buwis ng isang portfolio. Sa ibang mga kaso, ang ilang mga pamumuhunan (tulad ng mga munisipal na bono) ay hindi lamang sumasailalim sa ilang mga buwis, na ginagawang mahusay ang buwis. Sa pangkalahatan, ang kahusayan sa buwis ay isang bagay na diskarte dahil ito ay isang bagay sa mga braket ng buwis.

Ang mga namumuhunan sa mataas na mga buwis sa buwis ay kadalasang mas interesado sa mahusay na pamumuhunan sa buwis dahil ang potensyal na pagtitipid ay mas makabuluhan. Gayunpaman, ang portfolio ng bawat mamumuhunan ay dapat na mabisang buwis hangga't maaari. Hindi lamang ang mga buwis ay nagpababa ng mga return ng mamumuhunan sa pamamagitan ng pagbawas ng halaga ng cash na dapat niyang reinvest, ngunit maaari rin silang lumikha ng malaking mga hadlang sa likido para sa mga mamumuhunan na maaaring harapin ang mga multa na mga penalties sa buwis para ma-access ang kanilang sariling pera sa maling oras.

Maraming tagapayo sa pamumuhunan ang nagsasabi sa mga nagsisimula na mamumuhunan na "max out" ang bawat pagkakataon na namimigay ng buwis sa pamumuhunan, at mamuhunan sa mga pondo na maaaring pabuwisin. Ang mga pondo na mahusay sa buwis ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan na walang access o hindi karapat-dapat na magkaroon ng mga tax-deferred account tulad ng Roth IRAs o 401 (k) s.