Swipe Fees Definition & Example |

Ano ito:

Ang terminong swipe fees , na kilala rin bilang bayad sa pagpapalit ay tumutukoy sa nakatagong (99) Halimbawa, kapag ginamit mo ang iyong debit card o credit card sa isang tindahan o online, mayroong isang nakatagong fee na sisingilin ng mga banker na nagbibigay ng card upang iproseso ang transaksyon na ito. Para sa mga transaksyon ng debit card na naproseso bilang "credit," ang bayad na ito ay 2-3% ng kabuuang presyo ng pagbili; para sa mga transaksyon ay tumatakbo bilang "debit," ito ay halos 1% ng kabuuang presyo ng pagbili. Para sa mga pagbili gamit ang isang standard (non-debit) na credit card, ang swipe fee ay maaaring mas hanggang sa 3% o mas mataas, depende sa mga pinalawak na gantimpala na nauugnay sa iyong kard.

Mga bangko ay gumagawang legal na kasunduan sa isa sa mga pangunahing kredito mga kumpanya ng card tulad ng Visa, MasterCard o Discover, pati na rin ang EFT network tulad ng Star, Interlink at NYCE, upang maging isang bangko ng miyembro sa loob ng kanilang network. Ang mga bangko pagkatapos ay sisingilin ng bayad sa mga mangangalakal upang iproseso ang mga transaksyong ito ng debit at credit card - isang tiyak na porsyento nito ang papunta sa kumpanya ng credit card at ang isang mas maliit na porsyento ay binabayaran sa bangko ng merchant.

Why Matters:

$ 20.5 bilyon sa

swipe fees

ay sinisingil sa mga negosyante noong 2010. Ngayon ang mga bayad na ito ay nasa gitna ng debate sa mga mambabatas, mga bangko at mga unyon ng merchant sa US Sa isang panig ng argumento ay ang mga bangko, na nagsasabing Ang mga bayad sa swipe ay kinakailangan upang masakop ang mga gastos sa pagproseso ng mga transaksyon at pagbibigay ng proteksyon laban sa pandaraya. Sa kabilang panig ay ang mga mangangalakal at mga nagbebenta, na nag-aangkin na ang pagtaas ng mga swipe fee ay lalong sumisira sa kanilang mga kita, na pinipilit ang mga ito na itaas ang mga presyo sa kanilang mga kalakal at serbisyo. Noong Hulyo 2010, ang Reporma ng Dodd-Frank Wall Street at Ang Batas sa Proteksyon ng Consumer ay ipinasa ng Kongreso, at kasama sa Batas ay isang susog upang matugunan ang reporma sa bayad sa swipe (ang Durbin Amendment). Sa ilalim ng susog na ito, pinayagan na ngayon ng Federal Reserve na repasuhin at repormahin ang mga bayarin sa transaksyon ng debit card. Ang isang gayong panukala ay ang mga bayad sa swipe sa $ 0.12 bawat transaksyon, isang 73% na pagbabawas mula sa average na singil ng $ 0.44 bawat transaksyon. Bilang resulta, ang mga mamimili ay maaaring umasa ng pagkawala ng mga pinansiyal na perks tulad ng mga libreng checking account, ang pagtatapos ng mga programang gantimpala para sa mga debit card at isang pagtaas sa mga bayarin para sa ATM withdrawals mula sa mga bank out-of-network. Kung ang bayad sa swipe fee ay hindi Lumipas, ang gastos ng mga bayarin ay makukuha ng mga mamimili, habang patuloy na nadaragdagan ng mga merchant ang mga presyo sa kanilang mga kalakal at serbisyo upang gumawa ng mga kita na nawala sa mga bayarin.