Tanging 1 sa 10 Amerikano na Nailing Personal na Mga Pangunahing Kaalaman sa Pananalapi

Tanging 1 sa 10 Amerikano (10.5%) suriin ang lahat ng mga tamang kahon para sa pinansiyal na kalusugan, ayon sa isang pagtatasa ng Investmentmatome ng mga mamimili na nasuri sa mga pangunahing hakbang tulad ng savings sa pagreretiro, mga pondo ng emerhensiya at proteksyon laban sa mga pinansiyal na pag-setbacks.

Ang survey sa online na Marso 2017, na kinomisyon ng Investmentmatome at isinagawa ng Harris Poll, ay humingi ng higit sa 2,000 matanda sa U.S. tungkol sa walong mahahalagang bahagi ng pinansiyal na kalusugan. Investmentmatome tinimbang ang walong mga tanong upang makabuo ng isang puntos sa pampinansyal na kalusugan para sa bawat tao na sinuri. Ang isang marka ng pampinansyal na kalusugan ng 100 ay sumasalamin sa:

1. Natitirang pera pagkatapos magbayad ng mga kritikal na perang papel at mga gastusin sa pamumuhay
2. Tatlong buwan o higit pa sa mga gastos sa pamumuhay ang na-save
3. Kumpiyansa na ang pag-save ng pagreretiro ay nasa track
4. Ang lahat o karamihan sa mga perang papel na binabayaran sa oras
5. Ang mga balanse ng credit card ay palaging o halos palaging binabayaran nang buo bawat buwan
6. Mabuti sa mahusay na marka ng kredito
7. Walang utang o utang na hindi naaangkop sa pang-araw-araw na paggawa ng desisyon
8. Sapat na coverage ng seguro upang maprotektahan laban sa mga pangunahing pagkawala ng pinansiyal

Ang average na iskor sa lahat ng mga kalahok sa aming survey sa site ay 67.9 sa isang 100-point scale. (Dalhin ang pinansiyal na pagsusulit sa kalusugan.)

Mga 1 sa 10 Amerikano (11%) ang nagsasabi na gumugugol sila ng higit sa buwanang gastos kumpara sa kanilang kita sa sambahayan, at ang tungkol sa isang-ikatlo (32%) ay nagsasabing sila ay nagtatapos lamang. Tatlumpung porsiyento ng mga Amerikano ang hindi nag-iimbak para sa pagreretiro, at mga isa sa limang (19%) ay walang na-save para sa mga emergency na gastos.

"Ang paggastos ng mas mababa kaysa sa kikitain mo ay ang unang mahahalagang hakbang patungo sa pagtatayo ng kalusugan sa pananalapi, ngunit apat sa 10 mga tao ang hindi makapangangasiyon kahit na iyon," sabi ni Liz Weston, kolumnista ng Investmentmatome at sertipikadong tagaplano ng pananalapi. "Karamihan sa mga tao ay struggling upang i-save ang sapat na para sa kasalukuyang emergency at para sa kanilang pagreretiro sa hinaharap."

Ano ang pinansyal na kalusugan?

Ang ibig sabihin ng pinansiyal na kalusugan ay higit pa sa pagkakaroon ng cash sa bangko o isang mahusay na marka ng kredito, bagaman ang mga ito ay mahusay na tagapagpahiwatig. Isinasaalang-alang ng Investmentmatome ang kalusugan ng pananalapi na kakayahang pamahalaan ang pang-araw-araw na pananalapi, i-save para sa hinaharap at panahon ng isang financial shock. Sa walong pinansyal na katangian na natukoy namin na nagresulta sa seguridad sa pananalapi, ang pinakamahalaga ay:

• Ang paggasta ay mas mababa kaysa sa iyong kikitain
• Ang pagkakaroon ng isang emergency fund
• Aktibong nagse-save para sa pagreretiro

Sa pagmamarka, ang mga tanong tungkol sa mga katangiang iyon ay pinaka-mabigat na timbang. Humigit-kumulang 12% ng mga Amerikano ang nakakuha ng pinakamataas na marka para sa lahat ng tatlong hakbang: ang mga nagsabi na mayroon silang pera na natitira bawat buwan pagkatapos magbayad ng mga gastos sa sambahayan; may mga pagtitipid na kabuuang hindi bababa sa tatlong buwan ng mga gastusin sa sambahayan; at nagse-save ng sapat upang magretiro nang kumportable.

Kung saan bumababa ang mga mamimili

Tinanong din ng survey ang mga Amerikano tungkol sa mga tagapagpahiwatig ng stress sa pananalapi, tulad ng mga pagbabayad sa late bill o mabigat na utang, at mga salik na makatutulong sa kanila na maganap ang isang financial shock, tulad ng sapat na seguro at isang magandang credit score.

Iba pang mga elemento ng pinansiyal na kalusugan na nangangailangan ng pagpapabuti sa mga Amerikano, ayon sa mga resulta mula sa survey:

Key sukatin	Natatanging resulta
Buwanang gastos	11% ng mga Amerikano ang nagsasabi na ang gastos ay lumalampas sa kita ng sambahayan. 32% ang nagsasabi na natutugunan nila ang mga gastos na walang natira.
Mga pondo ng emerhensiya	19% ng mga Amerikano ay walang mga pondo sa emerhensiya. May 14% ang mga pagtitipid na maaaring sumakop sa dalawang linggo ng mga gastos sa pamumuhay o mas mababa.
Mga pagtitipid sa pagreretiro	38% ng mga edad 45-54 ay kasalukuyang hindi nagse-save para sa pagreretiro.
Pagbabayad ng mga bill sa oras	11% ng mga Amerikano ang nagsasabi na nagbabayad sila ng ilang o wala sa kanilang mga bill sa oras.
Paggamit ng credit card	16% ng mga Amerikano ang nagsasabi na hindi sila kailanman o halos hindi kailanman nagbabayad ng buwanang balanse nang buo.
Mga marka ng credit	14% ng mga Amerikano ang nagsasabi na ang kanilang pinakahuling credit score ay mas mababa sa 630. Ang mga marka ng credit na naiulat sa sarili ay may mga sumusunod: Mabuti o mahusay (690 o mas mataas): 55% Average o patas (630-689): 13% Mahina (629 o mas mababa): 14%
Utang pasanin	29% ng mga Amerikano ang nagsasabi na ang kanilang utang ay nakakaapekto sa lahat o halos lahat ng kanilang mga desisyon.
Mga patakaran sa seguro	23% ng mga Amerikano ang nagsasabi na hindi nila iniisip na mayroon silang sapat na coverage upang maprotektahan sila laban sa mga pangunahing pagkalugi sa pananalapi.

Financial health: Women vs. men

Sa pangkalahatan, ang mga babae ay mas malamang kaysa sa mga kalalakihan na mag-ulat ng kumpiyansa sa sapat na pag-save upang ma-retire nang kumportable (16% kumpara sa 29%) at mas malamang na sabihin na wala silang pang-emergency na pagtitipid (23% kumpara sa 14%) at nakatira gastos na lumampas sa kanilang buwanang kita ng pamilya (14% kumpara sa 9%).

Mga gawi sa pananalapi: kababaihan kumpara sa mga lalaki

Ang mga kababaihan ay nag-ulat ng mas maliliit na pananaw sa pananalapi pagdating sa pagtitipid at paggastos.

	Babae	Mga Lalaki
Average na iskor sa kalusugan ng kalusugan	64.3	71.9
Hindi nagse-save para sa pagreretiro, edad 18-34	56%	33%
Wala pang emergency fund	23%	14%
Nakakaimpluwensya ang utang lahat o halos lahat ng paggawa ng desisyon	33%	24%
Karaniwang lumalampas sa kita ang buwanang gastos sa pamumuhay	14%	9%

Itinalaga ng Investmentmatome ang bawat survey respondent ng iskor sa pampinansyal na kalusugan sa pagitan ng zero at 100 batay sa kanilang mga sagot sa walong tanong. Ang mga marka ay pagkatapos ay tinimbang upang gawing kinatawan sila sa buong bansa. Ang mga pinakamataas na puntos na itinalaga tulad ng sumusunod: Ang pera na natira pagkatapos magbayad ng mga kritikal na perang papel at mga gastos sa pamumuhay (20 puntos); na-save ng tatlong buwan o higit pa sa mga gastos sa pamumuhay (15 puntos); kumpiyansa na ang pag-save ng pagreretiro ay nasa track (15 puntos); lahat o karamihan sa mga perang papel na binabayaran sa oras (10 puntos); Ang mga balanse ng credit card ay palaging o halos palaging binabayaran nang buo bawat buwan (10 puntos); mabuti sa mahusay na marka ng kredito (10 puntos); walang utang o utang na hindi naaayon sa pang-araw-araw na desisyon (10 puntos); at sapat na coverage ng seguro upang maprotektahan laban sa mga pangunahing pagkawala ng pinansiyal (10 puntos)

Financial Literacy Month

Naniniwala ang higit sa isang-isang-kapat ng Amerikanong sambahayan na mayroon silang masyadong maraming utang at sinasabi ang kanilang mga pananalapi na nagiging sanhi ng malaking stress, ayon sa 2015 na ulat ng Center for Financial Services Innovation, isang nonprofit financial services consultancy.

Ang National Financial Literacy Month, na ipinagdiriwang bawat Abril sa Estados Unidos, ay naglalayong itaas ang kamalayan ng publiko tungkol sa edukasyon sa pananalapi at ang mga kahihinatnan ng maling pamamahala ng pera at hindi pagkakaunawaan.

Noong 2000, ang Jump® tart Coalition para sa Personal Financial Literacy ay nagsimulang pagtataguyod ng Abril bilang Financial Literacy para sa Youth Month, isang pagpapalawak ng National Endowment para sa Youth Financial Literacy Day ng Edukasyon. Noong Marso 2004, Resolution 316, na ipinasa ng Senado, minarkahan ng Abril bilang National Financial Literacy Month. Pagkatapos, noong 2012, nagbigay si Pangulong Barack Obama ng proklamasyon na nagdedeklara ng Abril bilang National Financial Capability Month. Sa taong ito, muling ipinahayag ni Pangulong Donald Trump ang pagpapahayag.

Ang paglahok sa National Financial Literacy Month ay sa buong bansa at kabilang ang mga paaralan, mga organisasyon ng hindi pangkalakal, mga negosyo at mga institusyon sa serbisyong pinansyal upang itaguyod ang edukasyon at kaayusan sa pananalapi. Sa taong ito, ang tema ng Jump tart ay lumilikha ng "hinaharap na pinansiyal na literate," na suportado ng kampanya ng social media #afinlitfuture. "Hanapin online para sa # FLM2017 para sa higit pang nilalaman ng National Financial Literacy Month at mga kaganapan.

Bilang karagdagan sa calculator ng pampinansyang kalusugan, nag-aalok ang pahina ng pinansyal na literacy ng Investmentmatome araw-araw na mga tip para mapalakas ang iyong pinansiyal na kalusugan sa buong buwan. Nagtataglay din kami ng mga kailangang-to-read na mga artikulo sa mga paksa tulad ng mga pangunahing kaalaman sa pagtitipid, pagbabayad ng utang, iyong credit score at higit pa.

Sundin ang Investmentmatome sa Facebook at Twitter para sa mga tip sa araw para sa pagpapalakas ng iyong pinansiyal na kalusugan.

Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable ng weighting, mangyaring tawagan si Chris Pappas. Email: [email protected].