Isang Solusyon sa Iyong Pinakamasama Bangungot sa Pagreretiro

Nakatira ba ang iyong ama sa ama sa 97 at dakilang tiyahin sa panig ng iyong ina? maaari kang maging nalulugod sa iyong mga kahanga-hangang mga gene, dapat mo ring mag-alala tungkol sa isang bagay na ang bawat retirado at pre-retiree ay nag-aalala tungkol sa patuloy na pagtaas ng mga ito.

Pag-outlage ng iyong retirement nest-egg.

Kaya kung ano ang isang posibleng solusyon? Bumili ng matagal na buhay na seguro.

Kilala rin bilang isang Garantiya ng Longevity Income, ang longevity insurance ay isang ipinagpaliban na fixed annuity na tinitiyak ang panghabang buhay ng mga pagbabayad sa kita.

Sa sandaling maabot mo ang isang partikular na edad (karaniwang 85), ang plano ay nagpapadala sa iyo ng buwanang fixed mga pagbabayad na napagkasunduan kapag na-set up mo ang iyong patakaran.

Buwanang kita para sa natitirang bahagi ng iyong buhay! Na tila tulad ng isang walang-brainer.

Ngunit, gaya ng lagi, mayroong isang catch. Kung bumili ka ng seguro at pagkatapos ay magpasya na ito ay hindi para sa iyo, karaniwang hindi isang pagpipilian upang kanselahin. At, ang iyong pamilya ay hindi makakatanggap ng mga benepisyo sa kamatayan kapag ipinasa mo.

Bilang resulta, ang seguro sa buhay ng buhay ay maaaring isang sugal.

Bago mo isaalang-alang ang pagbili ng seguro sa buhay na buhay - o pagbawas sa kaugnayan nito - narito ang ilang mahahalagang bagay na dapat isaalang-alang:

Maaari ba akong makakuha ng seguro sa buhay sa aking edad?

Longevity insurance ay karaniwang nakatuon sa mga tao sa kanilang 50s at 60s na nagninilay sa pagreretiro. Ang mas maaga sa buhay ay binili mo ang seguro, mas mababa ang iyong mga premium at mas marami kang natatanggap kung kailan - at kung - naabot mo ang 85.

Halimbawa, kung ikaw ay isang malusog na 55 taong gulang ang tao at maglagay ka ng paunang $ 20,000 patungo sa seguro, sa edad na 85 makakatanggap ka ng humigit-kumulang na $ 11,000 bawat taon, bawat taon hanggang lumipas ka.

Ngunit, kung naghihintay ka hanggang sa edad na 60, maaari kang makatanggap ng mga kabayaran ng mga $ 8,000 isang taon. At, kung hindi ka bumili ng insurance hanggang sa edad na 65, makakakuha ka lamang ng mga $ 6,000 bawat taon simula sa edad na 85. Ang parehong taunang pagbawas ng kabayaran ay nalalapat sa mga kababaihan. Subalit, dahil ang mga kababaihan ay may posibilidad na mabuhay nang mas matagal, sila ay karaniwang tumatanggap ng mas mababang taunang halaga kaysa sa mga lalaki.

Sa matitibay na taunang mga pagbabayad tulad ng mga ito, tila hindi ka maaaring magkamali. Gayunpaman, mahalaga din na tandaan na kung hindi mo ito gagawin sa 85, hindi ka makakatanggap ng anumang bagay.

Gayundin, kung bumili ka ng insurance sa edad na 55, ang unang puhunan ng puhunan, kasama ang taunang premium, ay nangangahulugan na ang iyong pera ay nakatali para sa 30 taon - hanggang sa ikaw ay lumiko sa 85. Ang kabiserang ito ay maaaring ilagay sa mga pamumuhunan tulad ng ginustong pagbabahagi o mga bono na nagbibigay ng regular na interes para sa mga gastos sa pamumuhay.

Kung ano ang malaking benepisyo? mabuhay nang maayos sa iyong 90s, o higit pa, hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa pagkakaroon ng isang tiyak na kinita sa kabila ng mga pagbabayad ng social security. Habang ang iyong normal na pagtitipid sa pagreretiro ay maaaring tumakbo pagkatapos ng isang oras, ang seguro sa buhay na buhay ay nagbibigay sa iyo ng buwanang pagbabayad habang ikaw ay nabubuhay.

Ang katotohanang iyan ay tiyak na makatutulong sa iyo na matulog nang maayos sa gabi.

Gaano katagal ang inaasahan ng karaniwang tao upang mabuhay?

Maaaring kapaki-pakinabang na malaman na ang karamihan sa mga tao ay may posibilidad na mabawasan ang haba ng kung gaano katagal sila mabubuhay. Ayon sa US Census Bureau, ang average na pag-asa sa buhay para sa mga kalalakihan at kababaihan sa US noong 1950 ay nasa edad na 68. Sa 2010, ang average na pag-asa sa buhay ay umabot ng 10 taon, hanggang sa 78.

Sa pamamagitan ng 2020, inaasahang ang average na tao sa US ay mabubuhay na halos 80. Sa mga pagsulong sa makabagong gamot, gugustuhin mong tiyakin na ang iyong pampinansyang portfolio ay nagpapanatili sa iyo. Ang seguro sa buhay ay maaaring maging isang piraso ng palaisipan.

Gaano katagal ako mabubuhay?

Malinaw, ang mas matagal mong buhay, mas maraming pera ang kailangan mo upang masakop ang iyong mga gastos sa pagreretiro. Ang seguro sa buhay ng buhay ay gumagawa ng maraming kahulugan kung sa palagay mo ay mabubuhay ka nang mahabang panahon. Sa kasamaang palad, walang mahirap at mabilis na mga panuntunan para sa pagtantya ng iyong buhay na pag-asa. Ang iyong kasalukuyang kalagayan sa kalusugan, ang iyong pamumuhay at ang edad kung saan ang iyong mga magulang ay lumipas ang lahat ay nakaka-impluwensya sa mga kadahilanan.

Upang "hulaan" ang iyong pag-asa sa buhay, maaari mong gamitin ang isang online na calculator ng buhay-expectancy, tulad ng nakitang dito. Kung mukhang positibo ang pagbabala, baka gusto mong isaalang-alang ang seguro sa buhay na buhay upang makatulong na protektahan ka mula sa pagtakbo ng pera sa katandaan.

Mayroon bang premium na kasangkot sa seguro sa buhay na buhay?

Karamihan sa mga patakaran sa seguro sa mahabang panahon ay nangangailangan sa iyo na magbayad ng isang taunang premium. Depende sa iyong tagabigay ng seguro, maaaring kailangan mong magbayad ng mas mataas na premium habang ikaw ay edad upang makatanggap ng parehong mga benepisyo.

Kung ang iyong premium ay hindi tumaas na may edad, siguraduhing sapat pa rin kayong nasasaklawan ng paghanap ng mga benepisyo mo makatatanggap. Bago bumili ng seguro sa buhay na buhay, mamili sa paligid upang matiyak na natatanggap mo ang pinakamahusay na rate ng pinakamainam na saklaw.

At kung ano ang tungkol sa panganib ng pagpintog?

Dahil sa inflation, ang isang bagay na binili para sa $ 5,000 sa 1980 ay nagkakahalaga ng tungkol sa $ 13,700. Iminumungkahi kung magkano ang parehong item na ito sa loob ng 30 taon.

Kung isinasaalang-alang mo ang longevity insurance sa edad na 65 at may dahilan upang isipin na maaari kang mabuhay hanggang 95, siguraduhin na ang iyong plano ay may kasamang proteksyon sa pagpapakamatay. Ang karagdagang dagdag na saklaw ay magtataas ng iyong mga premium ngunit isang pangangailangan upang matiyak na ang iyong seguro ay sapat na sumasaklaw sa iyo sa loob ng 30 taon.

Ang Namumuhunan Sagot:

Bago bumili ng seguro sa buhay ng buhay, isaalang-alang ang mga salik na ito upang matukoy kung ang ganitong uri ng pagsakop sa pagreretiro ay tama para sa iyo. Isipin ang iyong pag-asa sa buhay at ang iyong mga pangangailangan sa pagreretiro. Habang hindi tiyak kung gaano katagal kayo maaaring mabuhay, ang seguro sa buhay na buhay ay maaaring magbigay ng back-up nest-egg na tiyak na magtatagal sa kabuuan ng inyong ginintuang taon.