Pagpapasya kung Panahon na upang Baguhin ang Robo-Advisors

Limang taon na ang nakararaan, marahil ay hindi mo narinig ang termino na robo-advisor.

Sa ngayon, ang grupong ito ng mga automated investment management companies - ay nagsimulang, kahit na sa bahagi, sa pamamagitan ng krisis sa pananalapi - ay namamahala ng higit sa $ 50 bilyon sa mga asset, na may paglago ng higit sa 200% sa 2015 nag-iisa, ayon sa independent research firm na Aite Group.

Hindi na kailangang sabihin, malamang na alam mo na ang mga guys na ngayon. Mayroong isang magandang pagkakataon na kahit na maglagay ng pera sa linya. Ngunit ang robo-advisor mo ba ay pinili muna ang tama?

Ang isang panahon ng mabilis na pagbabago

Ang industriya ng robo-advisor ng 2016 ay hindi ang industriya ng robo-advisor ng kahit isang taon na ang nakararaan.

Ang mga minimum na account ay bumagsak - dalawang beses, sa kaso ng TradeKing Advisors. Ang mga tampok ay mas mapagkumpitensya; Kamakailang inilunsad ng Wealthfront ang isang kasangkapan sa pagtatasa ng portfolio, at ang Betterment ay nagdagdag lang ng pagsasama ng account. Ang ilang mga kumpanya ay nagbago ng kanilang istrakturang bayad; ang iba ay regular na naglulunsad ng mga bagong pang-promosyong handog.

Mayroon din ang pagkakataon na ang iyong mga paboritong broker ng lumang-hat ay maaaring nakuha sa laro. Ang mga Schwab Intelligent Portfolios at ang mga Serbisyo ng Tagapayo ng Mga Pediatric ng Vanguard parehong may malaking kamay sa paglago ng nakaraang taon. Ang katapatan ay may mga plano na maglunsad ng braso-tagapayo braso; Sinabi rin ng Wells Fargo Advisors, Morgan Stanley at Bank of America na mayroon silang isang bagay sa mga gawa.

Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. Arielle O'Shea

Hanapin Ang Pinakamagandang Robo-Advisors

• Matuto nang higit pa tungkol sa mga online na tagapayo.
• Ihambing ang mga bayarin sa pamamahala at mga serbisyo.
• Buksan at pondohan ang iyong account.

Ihambing ang robo-advisors

Ihambing ang robo-advisors

Isang pagkakataon sa isang freebie

Ang kumpetisyon ng robo-advisor ay napakalakas na ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok na ngayon ng kanilang mga serbisyo nang libre. Ang mga nabanggit na serbisyo ng Schwab ay hindi naniningil ng bayad sa pamamahala, ni ang WiseBanyan, isa pang mas bagong pag-aalok.

Libre ba ang mga ito, tulad ng hindi ka magbabayad ng libre? Hindi. Ang mga pamumuhunan na ginamit ay nagdadala pa rin ng mga ratios ng gastos, tulad ng ginagawa nila sa ibang tagapayo. At dahil maaaring natutunan mo ang huling pagkakataon na nag-shop ka sa isang tindahan ng discount, may mga trade-off para sa isang mababang tag na presyo.

Sa kaso ng Schwab, ang kumpanya ay mayroong malaking porsyento ng mga portfolio nito sa cash - isang minimum na 6% at, sa ilang mga kaso, hanggang sa halos 30%, na kung saan ay masyadong konserbatibo para sa maraming mamumuhunan. Ang WiseBanyan ay nararamdaman pa rin: Ang pagpili ng account nito ay limitado - walang pinagsamang mga account - at ang serbisyo ay nangangailangan ng isang naghihintay na listahan upang sumali. Nagbabalak din itong mag-alok ng ilang mga tampok na la carte, na maaaring magdagdag ng mabilis kung mag-opt in ka.

Gayunpaman, kung ang gastos ay ang iyong No. 1 priority, ang mga serbisyong ito ay nagkakahalaga ng isang hitsura.

Ang mas malaking balanse sa account ay maaaring mangahulugan ng mas mababang mga bayarin

Marahil ang pinakamalaking pagbabago ay sa iyong dulo: Maaari kang talagang makakuha ng mas mahusay na - kung hindi sa pamamagitan ng paglago ng investment (pagkatapos ng mga huling ilang buwan sa stock market, marahil gusto mong tumawa sa na, kung hindi mo nais na umiyak) pagkatapos siguro sa pamamagitan ng mga regular na deposito sa iyong account.

Sa isang mas malaking account, maaari mong maputol ang mga bayad. Ang ilang mga tagapangasiwa ng robo ay nag-aalok ng halagang pagpepresyo na nagpapababa sa kanilang mga bayarin habang ikaw ay mamumuhunan nang higit pa, tulad ng Betterment, na mga singil:

• 0.35% sa mga balanse ng $ 10,000 o mas mababa - o isang parusang $ 3 sa isang buwan sa mga account sa hanay na walang mga awtomatikong deposito ng $ 100 o higit pa.
• 0.25% sa balanse ng $ 10,001 hanggang $ 99,999.
• 0.15% sa mga balanse ng $ 100,000 o higit pa.

Kung kwalipikado ka na ngayon para sa antas na 0.15% at ikaw ay may isang tagapayo na mas maraming singil - na halos lahat ng mga ito, i-save ang mga libreng serbisyo na nabanggit sa itaas - maaari mong isaalang-alang ang isang paglipat.

Ang mga nababayarang account ay nakikinabang mula sa optimization ng buwis

Kung ikaw ay ang uri upang mag-browse ng mga website ng robo-tagapayo para sa kasiyahan, maaari mong mapansin ng maraming diin sa mga serbisyo sa pag-optimize ng buwis, tulad ng pagkuha ng pagkawala ng buwis, na naglalayong i-offset ang mga nakuha ng kabisera sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga nawawalang pamumuhunan. Ngunit kung ano ang hindi malinaw ng mga site ay kung ikaw ay namumuhunan sa isang IRA, wala sa mga bagay na mahalaga sa iyo. Ang IRA ay mga account na may pakinabang sa buwis, na nangangahulugang hindi mo binabayaran ang mga buwis na nakuha ng capital sa mga pamumuhunan sa loob ng mga ito.

Gayunpaman, kung nagpasya kang magbukas ng isang taxable brokerage account, alinman dahil pinalaki mo ang iyong kontribusyon ng IRA para sa taon o ikaw ay namumuhunan para sa isang bagay maliban sa pagreretiro, maaaring interesado ka sa mga serbisyong ito. Kung gayon, gugustuhin mong magbayad ng pansin sa kung aling mga nag-aalok ng pinakamahusay.

Sa mas maliit na balanse ng account, maaaring ito ay isang hugasan. Ngunit kung ang iyong balanse sa pagbabayad ng buwis ay higit sa $ 100,000, ang sagot ay madalas na Wealthfront, na nag-aalok ng direktang pag-index sa mga account ng sukat na iyon.

Ang direktang pag-index ay tulad ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa mga steroid. Dahil mahirap na i-dial pababa sa mga tiyak na pagkalugi kapag namumuhunan sa mga pondo ng palitan ng kalakalan - tulad ng karamihan sa mga robo-tagapayo na ito - Ang Wealthfront ay nagpoprotekta sa ETF sa pamamagitan ng direktang pagbili ng mga stock na pinanatili ng ETF. Maaari itong mag-isa ng mga indibidwal na pagkakataon sa pagbawas ng buwis at muling mamuhunan sa mga pagtitipid sa buwis. Nag-aalok ang Personal Capital ng katulad na serbisyo, kahit na sa mas mataas na bayad sa pamamahala ng 0.89%.

Paggawa ng pagbabago

Ang nakakatawa bagay tungkol sa mga tao ay madalas nilang inililipat ang kanilang pera kapag hindi nila dapat - nagbebenta ng mga pamumuhunan kapag ang stock market ay pababa, halimbawa - ngunit pakiramdam paralisado sa takot, ng pagbabago at gawaing isinusulat, kapag ang isang paglipat ay talagang kapaki-pakinabang, bilang paglipat ng mga brokerage, ang mga bangko o robo-advisors ay maaaring maging.

Ngunit ang pagbabago ng iyong robo-advisor ay medyo simple, at sa karamihan ng mga kaso, hindi ito magiging sanhi ng maraming pagkagambala sa iyong kasalukuyang portfolio. Para sa isang bagay, malamang na hindi ka magkaroon ng maraming mga bill at mga serbisyo na naka-link sa iyong account, na nangangahulugang hindi mo kailangang ipaalam ang Netflix at ang iyong gym tungkol sa iyong bagong impormasyon sa pagsingil. Para sa isa pa, ang mga ito ay mga robot. Simple at awtomatiko ang ginagawa nila.

Ang Wealthfront ay malakas din dito. Ang kumpanya ay kumukuha ng serbisyo sa paglilipat ng tax-minimize na account nito, na mahalagang isinasama ang mga naaangkop na inilipat na asset - tulad ng mga ETF na bahagi ng portfolio nito o mga stock ng malaking cap - direkta sa iyong bagong account, hindi na kailangang magbenta ng kahit ano. Pagkatapos ay magbebenta ito ng mga asset na may pagkalugi at pangmatagalang mga kapital na kita, at hawakan ang anumang mga ari-arian na may panandaliang kapital na kita hanggang sa sila ay matagal na, na nangyayari sa one-year point. Dahil nagbebenta ito ng mga asset, isinasama nito ang mga nalikom sa iyong bagong portfolio ng Wealthfront.

Sinasabi rin ng mas mahusay na ito, maaari ring maglipat sa mga mahalagang papel na sinusuportahan sa portfolio nito. Hindi nito sinusuportahan ang mga progresibong benta ng mga securities sa paglipas ng panahon, tulad ng para sa mga non-ETF na pamumuhunan sa mga nabubuwisang account, sabi ni Alex Benke, direktor ng mga produkto ng payo ng kumpanya.

Magkaroon ng kamalayan sa mga bayad sa paglipat

Sa wakas, dapat mong malaman na ang ilang mga kumpanya, lalo na brokerages, singilin ng isang bayad upang ilipat ang pera sa labas o upang isara ang iyong account.

Iyon ay mas madalas na may robo-tagapayo ngunit pa rin nagkakahalaga noting. Ang Betterment, Schwab, Wealthfront at Vanguard ay nagsasabi na walang bayad na isara o ilipat ang isang account. Ang mga customer ng WiseBanyan ay sinisingil ng isang transfer-out fee na $ 75 ($ 95 para sa mga account ng IRA) ng clearing firm ng kumpanya.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.