ETF Namumuhunan: Paano Mamili sa Paikot at Piliin ang Tamang Pondo

Nakarating na ba kayo nakatayo sa pasilyo ng cereal ng isang tindahan ng groseri, bewildered ng lahat ng mga pagpipilian? Ang iba't ibang mga madalas na gumagawa ng isang desisyon mas mahirap - kahit na sinusubukan ng isang bagong cereal ay isang medyo mababang panganib pagpupunyagi.

Ngunit ang pagbili ng mga pamumuhunan sa isang kapritso ay maaaring nakapipinsala. At may higit sa 2,000 na mga pondo na nakikipagpalitan ng palitan, o ETF, na nakalista sa U.S. lamang, maaari kang tumakbo sa problema sa pasilyo ng siryal kapag pumili ng isa.

Narito ang ilang mga paraan upang paliitin ang iyong mga pagpipilian.

Tukuyin ang iyong mga layunin

Ang pagkilala sa iyong mga layunin sa pamumuhunan ay makakatulong sa iyo na piliin ang iyong ETFs, na mahalagang mga mutual funds na kalakalan tulad ng stock. Gusto mo bang pag-iba-ibahin ang iyong portfolio, mamuhunan sa mga kumpanya na may mga tiyak na katangian, makahanap ng isang mas mababang gastos alternatibo sa mutual na pondo o lamang makakuha ng sa pagkahumaling? (Hindi ba pamilyar sa mga pamumuhunan na ito? Alamin kung paano gumagana ang ETFs.)

Tulad ng anumang pamumuhunan, isaalang-alang kung gaano ka kakailanganin ang pera na plano mong mamuhunan. Karamihan sa mga eksperto ay iminumungkahi na hindi mamuhunan ng pera na kailangan mo sa loob ng susunod na limang taon. At huwag kang mamuhunan kung ginagawa mo ito sa gastos ng iba pang mga short- o long-term na layunin tulad ng pag-save para sa pagreretiro, pagsasamantala ng 401 (k) na tugma ng iyong tagapag-empleyo, pagpopondo ng isang emergency savings account o pagbabayad ng mataas na interes utang.

Mag-set up ng isang proseso ng pag-uuri

Matapos mong malaman kung ano ang nais mong makamit, kilalanin ang mga ETF na makakatulong sa iyong gawin ito. Mayroong maraming mga paraan upang masisiyahan ang lumalagong uniberso ng ETFs, ngunit hindi mo kinakailangang kailangan upang makakuha ng creative. Depende sa iyong mga layunin, ang pamumuhunan sa isa sa malawak na merkado ng ETF ay maaaring maging angkop. Hindi ka nag-iisa: Ang pinakamalaking ETF ng mga asset, pati na rin ang pinakamatanda sa merkado, ay sumusubaybay sa Index ng 500 at Standard & Poor.

Ang listahan sa ibaba ay hindi kumpleto, ngunit ito ay isang mahusay na panimulang lugar para sa iba't ibang mga pamantayan ng pag-uuri. Kung mayroon kang isang account sa isang online na broker, maaari kang mag-alok sa iyo ng mga karagdagang pagpipilian. (Huwag magkaroon ng isang account? Tingnan ang pinakamahusay na mga broker para sa ETF mamumuhunan.) Maaari mo ring gamitin ang mga site tulad ng ETF.com o Morningstar.com sa iyong vetting process.

• Class ng asset: Ang pinaka-popular na mga pamumuhunan - mga stock at mga bono - dominahin ang ETF holdings. Ngunit ang ilang mga pondo ay binubuo ng mga kalakal, pera o alternatibong pamumuhunan, bukod sa iba pang mga uri ng asset. Ang iba pang mga ETF ay mayroong ilang kombinasyon sa itaas.
• Heograpiya: Ang ilan sa ETFs ay mayroong mga pandaigdigang pamumuhunan. Nakatuon ang iba sa mga partikular na rehiyon - binuo o umuusbong na mga merkado, bukod sa iba pa - mga bansa at kahit indibidwal na estado.
• Segment: Ito ay isang paraan upang ikategorya ang mga ari-arian na bumubuo sa mga kalakal ng ETF. Para sa mga pondo na nakabatay sa equity, isipin ang laki ng kumpanya (malaki, kalagitnaan, maliit o maliit na takip) o industriya (halimbawa, teknolohiya, enerhiya o pinansyal na mga kumpanya). Para sa fixed-income ETFs, isipin ang korporasyon - kabilang ang mataas na ani at grade ng pamumuhunan - mga munisipal o gobyerno na mga bono.
• Estilo ng pamumuhunan: Ang ETF ay maaaring maging isang kapaki-pakinabang na paraan upang ipahayag ang isang partikular na diskarte sa pamumuhunan. Kasama sa mga halimbawa ang pagpapantay sa mga pamumuhunan sa iyong mga halaga; pamumuhunan sa paglago o halaga ng mga pondo na nakabatay sa halaga, na nakahanap ng pinakamabilis na lumalagong o undervalued stock; at pamumuhunan sa isang pondo na aktibong pinamamahalaan, na nangangahulugan na ang mga tagapamahala nito ay maaaring mag-ayos nang regular.
• Mga Holding: Karamihan sa mga ETF ay batay sa mga index, ang mga kalakal na karaniwang ginagawa sa publiko araw-araw. Ang ganitong transparency ay isang apela ng ETFs. Kung nais mong mamuhunan sa isang pondo na may isang partikular na hawak, maaari mong tiyakin na ito ay nasa halo. (Matuto nang higit pa tungkol sa pamumuhunan sa mga pondo ng index).
• Mga gastos: Hindi lahat ng ETFs ay mura. Ang mga taunang gastos sa administrasyon - kung ano ang tinatawag na ratio ng gastos - ay 0.52% para sa average equity ng ETF at 0.31% para sa average na index ng ETF bono sa 2016, ayon sa data mula sa Investment Company Institute. Ang pinakamahal na gastos ng gastos ng ETF ay isang napakalaki 9.2%. Ang mga bayad ay maaaring mag-iba para sa mga pondo na sinusubaybayan ang parehong index, tulad ng S & P 500, depende sa provider.
• Pagganap: Alam mo ang sinasabi tungkol sa nakaraang pagganap na hindi nag-dictate ng mga resulta sa hinaharap, ngunit mahalagang malaman kung ang pondo na iyong binibili ay isang nangungunang tagapalabas o isang laggard.

Alamin ang lahat ng mga panganib

Magkaroon ng kamalayan sa mga panganib ng ETF, sa labas ng anumang mangyayari sa merkado. Kabilang dito ang pagkatubig - kung gaano kadali kayong mabibili o ibenta kapag dumating ang oras - at ang potensyal na pagsasara nito. Ang huli ay maaaring mangyari kung ang isang pondo ay hindi nagdala ng sapat na mga ari-arian upang masakop ang mga gastos sa pangangasiwa.

Kung pinag-uusapan mo ang ilan sa mga opsyon, maaari mong suriin ang mga asset ng bawat pondo, ang average na dami ng trading sa araw-araw at kung gaano katagal na ito ay kalakalan. (Sa tingin mo maaaring gusto ng isang tradisyunal na pondo sa isa't isa sa halip? Tingnan ang magkaparehong pondo kumpara sa ETFs.)

Isaalang-alang ang pinagmulan

Sa wakas, tulad ng maraming mga siryal na ginawa ng isang maliit na bilang ng mga tatak, kaya masyadong ay ETFs. Tatlong kumpanya - ang BlackRock, Vanguard Group at State Street - namamahala sa 83% ng mga asset ng ETF market, kasama ang 50 pinakamalaking pondo sa mundo, ayon sa data mula sa Bloomberg LP.

Sure, iba pang mga provider ng ETF ang mga manlalaro. Ang Charles Schwab ay mayroon na ngayong listahan ng mga komisyon na walang bayad na ETF na 200-plus ang haba. Ngunit malamang na ang mga pondo na nakikita mo ay mula sa isa sa malaking tatlong. Ang bentahe? Ang mga kumpanyang ito ay may napatunayan na track record. Ang kawalan? Well, maaaring depende sa iyong mga pananaw sa mga oligopolyo.

Si Anna-Louise Jackson ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.