Paano Gumawa ng Roth IRA Conversion sa 3 Hakbang

Mayroong maraming mga kadahilanan upang isaalang-alang ang isang Roth IRA conversion, na nagbabago pera mula sa isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA.

Narito kung paano i-convert ang isang umiiral na account sa pagreretiro sa isang Roth, kasama ang patnubay kung ito ay makatuwiran para sa iyo.

Paano mag-convert sa isang Roth

Narito ang mahahalagang hakbang sa isang conversion ng Roth. Maaari mong laktawan ang hakbang 1 kung mayroon ka nang tradisyonal na IRA.

1. Maglagay ng pera sa isang tradisyunal na account sa IRA. Kung wala kang isang account, kakailanganin mong buksan ang isa at pondohan ito. Narito kung paano magbukas ng IRA.
2. Magbayad ng mga buwis sa iyong mga kontribusyon at mga nadagdag ng IRA. Tanging mga dolyar pagkatapos ng buwis ang makakakuha upang pumunta sa Roth IRAs. Kaya kung ibinawas mo ang iyong mga tradisyonal na kontribusyon ng IRA, kakailanganin mong bigyan ang pagbawas sa buwis pabalik, epektibo. Ang mga kontribusyon ng IRA, at anumang mga kita sa pamumuhunan, ay idaragdag sa iyong kita sa pagbubuwis kapag nag-file ka ng iyong tax return para sa taon.
3. I-convert ang account sa isang Roth IRA. Kung wala ka pang Roth IRA, magbubukas ka ng bagong account sa panahon ng conversion. Ang iyong administrator ng IRA ay magbibigay sa iyo ng mga tagubilin at gawaing papel. Narito ang aming mga pinili para sa pinakamahusay na mga nagbibigay ng Roth IRA.

Upang manatiling naka-sync sa mga panuntunan ng IRS, gugustuhin mong i-convert ang iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA sa isa sa mga sumusunod na paraan:

• Gumulong: Nakatanggap ka ng pamamahagi mula sa isang tradisyonal na IRA at iniambag ito sa isang Roth IRA sa loob ng 60 araw.
• Transfer ng trustee-to-trustee: Sinasabi mo sa institusyong pinansyal na may hawak na iyong tradisyunal na mga ari-arian ng IRA upang ilipat ang isang halaga nang direkta sa tagapangasiwa ng iyong Roth IRA sa ibang institusyong pinansyal.
• Ang parehong trustee transfer: Kung ang iyong tradisyonal at Roth IRAs ay pinanatili sa parehong institusyong pinansyal, maaari mong sabihin sa tagapangasiwa na ilipat ang isang halaga mula sa iyong tradisyunal na IRA sa iyong Roth IRA.

Maaari mong i-convert ang 401 (k), 403 (b) o iba pang pondo ng pagreretiro na inisponsor ng employer sa isang Roth kung hindi ka na nagtatrabaho para sa kumpanya, ngunit tulad ng tradisyunal na IRA-to-Roth rollover, ikaw ay malamang na mag-trigger ng isang tax bill dito, masyadong, maliban kung nagsisimula ka sa isang Roth 401 (k).

Timing iyong conversion Roth

Upang mabawasan ang mga buwis na dapat mong bayaran sa conversion, isaalang-alang ang pag-time ito sa isa sa mga paraan na ito:

• Sa isang taon mahulog ka sa mas mababang rate ng buwis kaysa normal. Siguro nag-switched ka ng trabaho, may isang panahon ng kawalan ng trabaho o hindi kwalipikado para sa iyong karaniwang bonus.
• Kapag ang iyong tradisyonal na IRA account balanse ay down. Kung ang merkado ay tumatagal ng isang hit at ang iyong IRA pakiramdam ang aftershock, na maaaring maging isang bagay na oras upang ilunsad ang diskarte na ito.
• Maaga sa taon ng buwis. Ang mga buwis ay hindi kailangang bayaran hanggang Abril ng susunod na taon, kaya ang pag-convert ng maaga sa taon ng kalendaryo ay nagbibigay sa iyo ng mas maraming oras upang bayaran si Uncle Sam.
• Bitbit, kung kaya mo kayang bayaran ang mga buwis. Hindi mo kailangang i-convert ang iyong buong balanse. (Gayunpaman, maaari mong i-convert lamang ang bahagi ng iyong balanse na hindi mabubuwisan, tulad ng mga kontribusyon na hindi mapagtatawanan. Ang IRS ay nasa estratehiya na iyon.)

Ang isang Roth IRA conversion ay maaaring tama para sa iyo …

Sa pangkalahatan, ang isang Roth IRA ay isang napakahusay na pagpipilian kapag ang alinman sa mga sumusunod na sitwasyon ay nalalapat:

• Kung gusto mo ang ideya ng iyong mga kita sa pamumuhunan na lumalaki nang walang buwis
• Kung nais mo ang kakayahang mapababa ang iyong nabubuwisang kita sa pagreretiro
• Kung sa tingin mo siguro ang iyong rate ng buwis sa pagreretiro ay mas mataas kaysa sa ngayon
• Kung nais mong maiwasan ang mga kinakailangang minimum na distribusyon, kung saan ang IRS ay nag-utos sa edad na 70 ½ mula sa isang tradisyonal na IRA
• Kung nais mong ipagpatuloy ang pagdaragdag sa iyong account pagkatapos ng edad na 70 ½, na ipinagbabawal sa mga tradisyunal na IRA

Ang isang Roth IRA conversion ay maaaring mali para sa iyo …

Mayroong ilang mga pagkakataon na kung saan ang isang Roth conversion ay maaaring maging mas problema kaysa ito ay nagkakahalaga ng:

• Kung kakulangan ka ng cash upang bayaran ang malamang na singil sa buwis na nabuo sa pamamagitan ng conversion. Ang ilang mga tao ay nagbabayad ng singil sa buwis na bahagi ng na-convert na balanse, ngunit ang mga sakripisyo ay ilan sa pag-unlad ng walang-buwis na pamumuhunan. At kung ikaw ay sa ilalim ng 59 ½, maaari mong buksan ang iyong sarili hanggang sa isang 10% na multa sa buwis sa pera na iyon.
• Kung kailangan mo ng pera sa susunod na limang taon. Ang mga pamamahagi ng mga kinita at pinagsama-samang mga halaga ay napinsala sa mga buwis sa kita at kahit na ang 10% na multa mula sa IRS kung sila ay nakuha bago ang limang taon na marka. Matuto nang higit pa tungkol sa limang taon ng panuntunan ng Roth kung mahulog ka sa kategoryang ito.
• Kung ang conversion ay sasailalim ka sa mas mataas na marginal na bracket ng buwis sa taon ng switch. Ang pagtaas na ito ay maaaring gawing mas kaakit-akit ang diskarte sa ilang mga kaso.

»Hindi pa natitiyak? Tingnan ang Roth IRA laban sa mga tradisyunal na IRA

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Tingnan ang pinakamahusay na Roth IRA provider

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Hanapin isang tagapayo sa pananalapi upang tulungan ka sa isang conversion ng Roth IRA

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Matuklasan kung paano gumagana ang Roth Ira withdrawals