Ay Nagbabago ang Utang Mas Masahol para sa Iyong Credit Score kaysa sa Utang sa Pag-install?

Kung ikaw ay may tiwala alam mo ang mga pangunahing kaalaman kung paano tinutukoy ang iyong credit score, binabati kita! Ngayon ay oras na upang lumipat sa susunod na antas.

Sa partikular, mahalaga na maunawaan kung paano nakakaapekto ang iba't ibang uri ng mga account sa iyong kredito. Halimbawa, ano ang kamag-anak na epekto ng mga pautang at pag-install sa iyong iskor?

Nagbabalik laban sa credit ng pag-install

Kung hindi ka malinaw sa eksaktong pagkakaiba sa pagitan ng mga umiiral na credit card at pag-install, ang pagtukoy sa mga katagang ito ay isang magandang lugar upang magsimula:

Credit sa pag-install ay sa anyo ng isang utang na binabayaran mo sa mga pagbabayad sa antas sa bawat buwan. Ang halaga ng utang ay natutukoy sa oras na naaprubahan ka, at ang halagang iyong hiniram ay hindi nagbabago sa paglipas ng panahon. Ang mga halimbawa ng credit sa pag-install ay kinabibilangan ng mga mortgage at mga pautang sa kotse.

Paulit ulit na utang ay hindi inisyu sa isang paunang natukoy na halaga. Magkakaroon ka ng limitasyon kung gaano ka maghiram, ngunit ang halaga na iyong ginagamit sa loob ng limitasyon ay nasa iyo. Ang karamihan sa mga umiiral na pautang ay ibinibigay bilang mga linya ng kredito, kung saan ang nag-borrower ay nagsasagawa ng mga pagsingil, nagbabayad sa mga ito, at pagkatapos ay patuloy na gumawa ng mga singil. Kabilang sa mga halimbawa ng revolving credit ang mga credit card at mga linya ng kredito sa bahay, o HELOC.

Ang mga umuusbong account ay may potensyal na gumawa ng malaking pinsala sa iyong iskor

Marahil alam mo na ang isang malusog na ulat ng kredito ay naglalaman ng iba't ibang uri ng kredito; sa lahat ng posibilidad, magkakaroon ka ng parehong mga umiikot na at mga account ng pag-install sa ngayon. Mahalagang malaman na ang umiikot na kredito ay isang makapangyarihang puwersa sa pagtukoy ng iyong iskor sa kredito. Sa katunayan, may potensyal itong gumawa ng malaking pinsala kung hindi ka maingat.

Una at pangunahin, tandaan na ang anumang account na hindi mo binabayaran sa oras ay makapinsala sa iyong kredito. Ang pinakamalaking kadahilanan na tumutukoy sa iyong iskor ay ang iyong kasaysayan sa pagbabayad ng mga bill sa pamamagitan ng kanilang mga takdang petsa. Kaya dapat itong maging priyoridad na gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa kredito - umiikot at grupo ng paninda - sa oras.

Ngunit ang revolving credit ay nakakabigat sa iyong credit score, masyadong. (Tandaan: Pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga credit card na partikular na - Ang mga HELOC ay ginagamot nang iba sa mga kinalabasan ng kredito.) Ang isang malaking bahagi ng iyong iskor ay nagmumula sa iyong kabuuang mga utang. Ang isang malaking variable dito ay ang iyong credit utilization ratio, na kung saan ay ang porsyento ng kung magkano ang utang mo sa iyong mga card kumpara sa iyong magagamit na credit.

Ang karamihan sa mga modelo ng pagmamarka ng kredito ay parusahan ka sa paggamit ng higit sa 30% ng iyong magagamit na kredito. Ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang mga balanse sa iyong mga pautang sa pag-install ay hindi nakabase sa ratio na ito. Sa katunayan, ang iyong mga utang sa pag-install ay may mas maliit na epekto sa bahaging ito ng iyong credit score.

Bilang isang resulta, ang iyong mga credit card ay hindi mapaniniwalaan o kapani-paniwala ay napakalakas sa pagtukoy ng iyong pangkalahatang puntos. Hindi lamang kailangan mong mag-ingat upang bayaran ang iyong mga bill sa oras, kailangan mo ring panatilihing malapit ang panonood sa kung magkano ang credit na iyong ginagamit. Kapaki-pakinabang na maging maingat sa tungkol sa ganitong uri ng revolving credit account - ang pagdulas ay maaaring magkaroon ng malubhang kahihinatnan.

Ang mga umuusbong na mga account at ang pag-install ay parehong may epekto sa iyong credit score. Ngunit ang isang tiyak na uri ng revolving credit - ang iyong mga credit card - ay higit na maimpluwensyang. Mag-ingat upang gamitin ang mga ito nang maingat upang mapanatili ang iyong iskor sa mahusay na hugis.

Ang artikulong ito ay na-update Hunyo 29, 2016. Ito ay orihinal na inilathala noong Hunyo 5, 2014.