Nakakaapekto sa Kalusugan ng Iyong Mga Kamag-anak ang Iyong Mga Halaga ng Seguro sa Buhay

Marahil alam mo na ang iyong kalusugan ay makakaapekto sa mga presyo kapag namimili ka para sa seguro sa seguro sa buhay. Ang maaaring hindi mo mapagtanto ay ang kasaysayan ng kalusugan ng iyong pamilya ay maaari ring maka-impluwensya sa iyong mga rate.

Isinasaalang-alang ng mga tagaseguro sa buhay ang iyong mga magulang at kung minsan ang mga kasaysayan ng iyong mga kapatid sa ilang mga sakit bilang isa sa mga kadahilanan kapag humiling ka ng mga quote sa seguro sa buhay.

Mga isyu sa kalusugan ng pamilya na binibilang

Ang mga tagaseguro ay pangunahing nag-aalala sa mga magulang o mga kapatid na may kasaysayan ng isa sa mga sumusunod:

• Cardiovascular disease (sakit sa puso).
• Serebrovascular disease (stroke).
• Ang ilang mga kanser, tulad ng dibdib, colon, baga, ovarian, prostate o melanoma. Gayunpaman, ipinagwawalang-bahala ng mga insurer ang mga sakit na nakakaapekto lamang sa isang kasarian, tulad ng kanser sa ovarian o prostate, kung ang aplikante ay nasa kabaligtaran ng kasarian.

Ang pamantayan ay nag-iiba sa mga kompanya ng seguro sa buhay. Sinuri ng Investmentmatome ang mga alituntunin mula sa 20 mga kompanya ng seguro tungkol sa kasaysayan ng kalusugan ng pamilya. Ang mga alituntunin ay nagbigay ng mga pamantayan para sa mga ginustong, pamantayan at iba pang mga kategorya ng pagpepresyo kapag bumibili ka ng seguro sa buhay. Narito ang aming natagpuan:

• Ang mga tagaseguro ay magkakaiba kung saan ang mga sakit na tinatanong nila. Ang ilan, ngunit hindi lahat, isaalang-alang ang mga pagkamatay ng kanser o diagnosis ng mga magulang o mga kapatid, halimbawa.
• Sa ilang mga tagaseguro, mahalaga lamang kung ang isang magulang o kapatid ay namatay nang maaga sa sakit sa puso o kanser. Ang ibang mga kumpanya ay nagsasaalang-alang kung ang isang magulang o kapatid ay diagnosed na may isa sa mga kundisyon.
• Ang ilang mga kumpanya magtanong tungkol sa mga magulang ngunit hindi kapatid; ang ilan ay nagtatanong tungkol sa kapwa.
• Ang mga alituntunin sa family history ay mahigpit para sa pinakamahusay na mga rate at looser para sa mga mas kanais-nais na mga kategorya ng pagpepresyo. Maaaring pahintulutan ng isang kumpanya ang pagkamatay ng isang magulang mula sa sakit sa puso bago ang edad na 60 at nag-aalok pa rin ng mga karaniwang presyo, ngunit hindi mas mababa ang "ginustong" mga presyo.
• Sa pangkalahatan, ang mga kompanya ng seguro ay nagbabalewala sa kasaysayan ng kalusugan ng pamilya para sa mas matatandang aplikante, kadalasan ang mahigit 60, 65 o 70, depende sa tagaseguro.

»Ihambing: Mga quote sa seguro sa buhay

Pagkuha ng dagdag na kredito para sa mabuting kalusugan

Kahit na ang iyong pamilya sa kasaysayan ng kalusugan ay kumatok sa iyo ng tumatakbo para sa pinakamahusay na mga rate, ang ilang mga kompanya ng seguro ay gumawa ng mga eksepsiyon.

Para sa mga ginustong rate sa American National Insurance Co., halimbawa, maaaring walang kamatayan ng isang magulang o kapatid bago 60 mula sa cardiovascular disease, coronary artery disease o ilang mga kanser. Gayunpaman, ang kumpanya ay gumagawa ng ilang mga eksepsiyon para sa pinakamahusay na mga rate, ayon sa mga alituntunin ng underwriting nito. Pinapayagan nito:

• Isang pagkamatay ng isang magulang o kapatid mula sa coronary artery disease bago ang 60 kung ang aplikante ay nagkaroon ng negatibong stress test na EKG na may mahusay na pagpapahintulot sa ehersisyo sa nakaraang 12 buwan.
• Isang kamatayan ng colon pagkamatay ng isang magulang o kapatid bago 60 kung ang aplikante ay may normal na colonoscopy sa nakaraang 24 na buwan.
• Ang isang kasaysayan ng pamilya ng kanser sa prostate kung ang aplikante ay may normal na prostey-specific na antigen test at normal na prostate exam sa nakaraang 24 na buwan.

Ang ilang ibang mga kumpanya ay magpapalakas sa iyo sa isang mas mahusay na kategorya ng pagpepresyo kung ang isang kasaysayan ng pangkalusugan ng pamilya ay ang tanging kadahilanan na diskwalipikado sa iyo para sa mas mahusay na mga rate at nakamit mo ang iba pang pamantayan sa kalusugan.

Kung sa tingin mo ang kasaysayan ng kalusugan ng iyong pamilya ay maaaring makapinsala sa iyong mga pagkakataong makuha ang pinakamahusay na mga rate ng seguro sa buhay, tandaan na iba-iba ang mga alituntunin sa mga kumpanya. Makipagtulungan sa isang ahente na lisensyado na magbenta ng mga patakaran mula sa iba't ibang mga tagaseguro. Ang isang mahusay na independiyenteng ahente ay malalaman kung aling mga kumpanya ang may pinaka-kanais-nais na mga alituntunin para sa iyong sitwasyon. Samantala, ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site ay maaaring makatulong sa iyo na makapagsimula sa paghahambing ng mga quote sa seguro sa buhay sa iyong sarili.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.