PayPal Loan: Small-Business Working Capital
PayPal Business Loan Application Start to Finish Approved
Talaan ng mga Nilalaman:
- PayPal working capital loan sa isang sulyap
- Paano gumagana ang utang ng PayPal
- Mga pautang sa PayPal: Mga kalamangan at kahinaan
- Mga pros
- Kahinaan
- PayPal loan kumpara sa iba pang mga pautang sa maliit na negosyo
- Tradisyonal na pautang sa bangko
- Mga paglago ng merchant cash
- Mga online na pautang sa maliit na negosyo
- Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo
Nang sinimulan ni Lisa Brooks ang kanyang personal na service chef noong 2010, siya ay isang negosyo na isang babae, nagluluto para sa tatlo o apat na pamilya sa Charlotte, North Carolina. Ang demand para sa kanyang mga pagkain sa Southern-inspired homemade ay lumago, kaya tumanggap siya ng mas maraming chef at sa kalaunan ay naglunsad ng serbisyo sa paghahatid ng pagkain.
Sinuportahan ni Brooks ang kanyang lumalaking negosyo na may apat na pautang sa PayPal, ang bawat isa ay mas malaki kaysa sa huling. Sa kanila, bumili siya ng delivery van, nagsimula ng isang kampanya sa pagmemerkado ng direktang mail at dumalo sa trade show.
Nag-borrow si Brooks ng mas malaking halaga sa bawat oras dahil ang bawat PayPal loan ay batay sa kanyang mga benta ng PayPal. Bilang pagtaas nila, ang halaga na maaari niyang humiram ng mga pagtaas, masyadong.
"Hindi ito tulad ng utang sa akin," sabi ni Brooks. Ito ay nararamdaman ng isang pamumuhunan, sabi niya, maliban kung siya ay nagpapanatili ng buong pagmamay-ari sa kanyang negosyo.
Nagbigay ang PayPal Working Capital ng $ 3 bilyon sa pagpopondo sa higit sa 115,000 maliliit na negosyo mula noong inilunsad ito noong 2013. Kasama ng Amazon Lending at Square Capital, ito ay kumakatawan sa isang bagong lahi ng mga maliliit na nagpapahiram ng negosyo na taps nang direkta sa umiiral na base ng customer upang magbigay ng mabilis na negosyo pagpopondo. Ang mga kustomer lamang ng PayPal ay karapat-dapat para sa financing ng kapital ng kumpanya.
Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa mga pautang ng PayPal at kung paano sila ihambing sa iba pang mga opsyon sa financing ng maliit na negosyo.
PayPal working capital loan sa isang sulyap
Kayo ay karapat-dapat para sa isang pautang sa PayPal kung naiproseso mo ang mga pagbabayad gamit ang PayPal. Narito ang kailangan mong maging kwalipikado:
Malalaman mo agad kung naaprubahan ka o tinanggihan. Kung mayroon kang isang umiiral na pautang sa kabisera ng PayPal, kakailanganin mong bayaran ito nang buo bago mag-apply para sa isa pang pag-ikot ng financing. Halos 90% ng mga negosyante na nagbabayad ng kanilang unang pautang sa PayPal ay nag-aaplay muli para sa isa pang pag-ikot ng pagpopondo, sabi ni Joseph Gallo, senior communications manager sa PayPal. Halaga ng pautang: Maaari kang humiram ng hanggang sa 25% ng iyong taunang benta ng PayPal, at ang maximum na halaga ng iyong unang loan ay $ 97,000. Na napupunta sa $ 125,000 sa lahat ng kasunod na mga pautang. Mga gastos sa paghiram: Walang interes rate; Naniningil ang PayPal ng isang fixed fee batay sa iyong dami ng benta ng PayPal, kasaysayan ng iyong account, ang halaga ng iyong pautang at ang porsyento ng iyong mga benta na pipiliin mong idirekta patungo sa pagbabayad. Na sinasalin sa isang taunang porsyento na rate sa pagitan ng 15% at 30%, ayon sa kumpanya. Mga tuntunin sa pagbabayad: Dadalhin ng PayPal ang isang porsyento ng bawat pagbebenta ng PayPal hanggang sa bayaran ang utang. Ito ay magbabawas ng parehong porsyento para sa bawat transaksyon, ngunit pinili mo ang halaga: 10%, 15%, 20%, 25% o 30%. Kung nagpasya kang magbayad ng mas maliit na porsyento ng iyong pang-araw-araw na pagbebenta, ang mga singil sa PayPal ay may mas mataas na bayad; na ginagastos ang isang mas mataas na porsyento ng iyong pang-araw-araw na benta sa mga resulta ng pagbabayad sa isang mas mababang bayad. Halimbawa ng pagbabayad ng pautang sa PayPal: Sabihin nating ikaw ay karaniwang $ 100,000 sa taunang mga benta ng PayPal at ikaw ay naaprubahan para sa isang $ 25,000 na pautang upang umarkila ng mga bagong empleyado para sa iyong negosyo. Ang mas mababa ang porsyento ng pagbabayad na pipiliin mo, mas mataas ang bayad, tulad ng ipinakita sa talahanayan sa ibaba. Kaya kung pipiliin mong magkaroon ng 10% ng iyong pang-araw-araw na pagbebenta ay patungo sa pagbabayad, ang iyong fixed fee ay $ 14,524, na nagdadala sa iyong kabuuang halaga ng pagbabayad sa $ 39,524, ayon sa sample fee calculator ng PayPal. Magkakaroon ka ng mas mababang patuloy na mga pagbabayad, ngunit ang kabuuang halaga ng utang ay mas mataas. Ang pagpili ng porsyento sa pagbabayad ay depende sa kung ano ang maaari mong hawakan. Kung gusto mo ng higit na kakayahang umangkop at hindi kayang bayaran ang isang mas malaking bahagi ng iyong mga benta, maaaring magkaroon ng 10% o 15% na pagbabayad. Ngunit kung mayroon kang malakas na benta, isaalang-alang ang isang mas mataas na porsyento ng pagbabayad upang makatipid sa mga bayarin at babaan ang APR sa utang. Walang tiyak na time frame para sa pagbabayad. Sa mga araw na wala kang mga benta ng PayPal, hindi mo kailangang bayaran ang anumang bagay. Gayunpaman, hinihiling ka ng PayPal na magbayad ng hindi bababa sa 10% ng iyong kabuuang halaga ng utang, kabilang ang bayad, tuwing 90 araw upang mapanatiling mabuti ang iyong utang. Maaari kang magbayad ng mas mabilis na walang parusa. Ang ilang mga may-ari ng negosyo ay nagbabayad sa kasing liit ng 30 araw, habang ang iba ay tumatagal ng ilang buwan, sabi ng PayPal ng Gallo. Ang karaniwang pagbabayad ng utang ay inaasahan na mangyari sa loob ng siyam hanggang 12 buwan mula sa petsa ng advance, ayon sa taunang ulat ng PayPal. [Bumalik sa itaas]
Mabilis na pagpopondo: Ang pondo ng PayPal ay mabilis dahil mayroon na nito ang iyong impormasyon at kasaysayan ng account sa file. Ang pagkumpleto ng aplikasyon ay dapat tumagal ng limang minuto lamang o kaya, na may pondo na inilipat sa iyong PayPal account sa loob lamang ng ilang minuto, ayon sa kumpanya. Hindi kinakailangan ang malakas na credit: Ang iyong mga personal na credit o marka ng negosyo ay hindi isang kadahilanan kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa PayPal, kaya maaari kang maging karapat-dapat sa masamang kredito. Hindi ito ang kaso sa mga pautang sa bangko at iba pang mga nagpapahiram, na karaniwang nangangailangan ng mahusay sa malakas na credit upang maging kuwalipikado. Walang kinakailangang collateral o personal na garantiya: Ang PayPal ay hindi nangangailangan ng collateral, na nangangahulugang hindi ka magkakaroon ng mga pangako tulad ng real estate o kagamitan na maaaring ibenta ng PayPal kung hindi mo mabayaran ang mga pautang. Walang personal na garantiya na kinakailangan, kaya hindi ka gaganapin sa personal na pananagutan para sa hindi nabayarang mga pautang. Kailangan mong gamitin ang PayPal: Ang PayPal Working Capital ay magagamit lamang sa mga negosyo na gumagamit na ng PayPal upang iproseso ang mga pagbabayad. Upang bayaran ang utang, kailangan mong magpatuloy sa pagtanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng PayPal at hindi sa pamamagitan ng iba pang mga mapagkukunan dahil ang mga pagbabayad ay ibabawas mula sa iyong PayPal account. Walang pakinabang sa maagang pagbabayad: Hindi ka makatipid sa mga bayarin kung gumawa ka ng mga karagdagang pagbabayad, dahil ang singil ng PayPal ay isang nakapirming bayad sa pautang na tinutukoy kapag nag-apply ka. Mababang pinakamataas na halaga ng pautang: Maaari kang humiram lamang ng hanggang sa 25% ng iyong taunang benta ng PayPal, hanggang sa maximum na $ 97,000 sa unang pautang. Nangangahulugan ito na ang isang borrower na may $ 200,000 sa taunang mga benta ng PayPal ay kwalipikado para sa hanggang $ 50,000. Hindi ito ang pinakamahusay na pagpipilian para sa pagbili ng malalaking kagamitan o real estate o para sa refinancing debt. Walang tulong sa mga marka ng credit: Ang isang PayPal loan ay hindi maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng credit. Dahil ang PayPal ay hindi nag-uulat sa personal o negosyo na mga tanggapan ng kredito, ang pagbabayad ng mga pautang sa oras ay hindi magtataas ng iyong mga marka. Gayunpaman, maaari itong mapabuti ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng isa pang pautang sa pamamagitan ng PayPal at maaaring humantong sa mas mahusay na mga tuntunin. [Bumalik sa itaas] Ang PayPal Working Capital ay isa lamang sa maraming magagamit na mga pagpipilian sa financing ng maliit na negosyo. Bago ka magpasya upang makakuha ng isang PayPal loan, maunawaan kung paano ito stack up laban sa iba pang mga pagpipilian sa mga tuntunin ng kabuuang mga gastos sa paghiram, mga iskedyul ng pagbabayad at maximum na mga halaga ng paghiram.
Ang mga pautang sa PayPal ay mas mahal kaysa sa tradisyonal na pautang sa bangko. Ang mga bangko ay nag-aalok ng pinakamababang gastos na mga pautang sa maliit na negosyo, na may isang karaniwang APR na mas mababa sa 10%. Upang maging kwalipikado para sa isang tradisyonal na pautang sa bangko, dapat ay nasa negosyo ka Upang maging kuwalipikado para sa isang tradisyonal na pautang sa bangko, dapat ay nasa negosyo ka para sa hindi bababa sa dalawang taon, may magandang kredito at makapagbigay ng collateral. Kung maaari mong matugunan ang mga kinakailangan o kung kailangan mo ng mas malaking halaga ng financing at maaaring maghintay ng kaunti para sa pagpopondo, isaalang-alang ang pag-aaplay para sa isa. Ang mga pautang sa bangko ay kinabibilangan ng Small Business Administration 7 (a) na mga pautang, na pinahintulutang pederal na term loan hanggang $ 5 milyon na nagdadala ng mababang interest rate at mahabang mga kataga sa pagbabayad. Ang mga tuntunin ay nakasalalay sa kung paano plano mong gamitin ang pera: pitong taon para sa kapital ng trabaho, 10 taon para sa mga pagbili ng kagamitan at hanggang 25 taon para sa mga pagbili ng real estate. Bukod pa rito, ang mga pautang sa bangko sa negosyo ay maaaring mapalakas ang iyong credit score sa negosyo kung nagbayad ka ng oras, habang ang isang PayPal loan ay hindi maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng credit. Kahit na ang PayPal Working Capital ay isang maliit na negosyo loan, ito ay kahawig ng isang merchant cash advance. Ang mga kompanya ng cash advance ng Merchant ay kumuha ng pang-araw-araw na porsyento ng mga benta ng mga negosyo bilang pagbabayad, katulad ng PayPal. Gayunpaman, ang mga paglago ng merchant cash ay kontrobersyal dahil sa nauugnay sila sa napakataas na bayad. Ang mga karaniwang APR ay mula sa 40% hanggang 350%, depende sa tagapagpahiram, sukat ng advance, dagdag na bayarin at haba ng pagbabayad. Ang mga pautang sa PayPP ay may isang hanay na APR na 15% hanggang 30%. Maaaring singilin ng PayPal ang mga mas mababang bayarin kaysa sa mga tipikal na kumpanya sa pautang ng cash ng merchant dahil ito ay nagpapahiram lamang sa mga umiiral na customer; hindi kailangang gumastos ng pera sa pagmemerkado sa mga pautang, sabi ni David Goldin, tagapagtatag, presidente at CEO ng Capify, isang maliit na negosyo na tagapagpahiram. Ang mga online na pautang sa maliit na negosyo ay magkakaiba, na may mga APR mula sa 6% hanggang 99% at mga termino mula 12 linggo hanggang 10 taon. Ang APR ng PayP ay nasa pagitan ng 15% at 30%. Ang mga pautang sa PayPal ay karaniwang binabayaran nang mas mababa sa isang taon, kaya kung gusto mo ng mas mahabang panahon ng pagbabayad, isaalang-alang ang isang online na pautang sa halip. Bilang karagdagan, maaari kang humiram lamang ng hanggang sa 25% ng iyong taunang benta ng PayPal, na humahantong sa $ 97,000 mula sa PayPal sa unang pautang, samantalang ang ilang mga online lenders ay nag-aalok ng $ 500,000 o higit pa. Sa wakas, kahit na ang isang PayPal loan ay hindi makatutulong sa pagpapalakas ng credit ng negosyo, ang ilan sa mga online na maliit na negosyo na pautang ay maaaring bumuo ng credit. [Bumalik sa itaas] Gumawa ang Investmentmatome ng tool sa paghahambing ng pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang mga kadahilanan kasama ang trustworthiness ng tagapagpahiram, saklaw ng merkado at karanasan ng gumagamit, at isagawa ang mga ito sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal kayo sa negosyo.
Halaga ng pautang
Hanggang sa 25% ng iyong taunang mga benta ng PayPal (maximum na $ 97,000 para sa iyong unang pautang, $ 125,000 para sa mga pautang sa hinaharap)
Mga gastos sa paghiram
15% hanggang 30% APR
Pagbabayad
Awtomatikong bawas ng 10%, 15%, 20%, 25% o 30% ng bawat pagbebenta ng PayPal
Oras ng pagpopondo
Limang minuto upang mag-apply, pagpopondo sa loob ng ilang minuto
Paano gumagana ang utang ng PayPal
Tandaan: Pagkalkula batay sa calculator na bayad sa PayPal.
Porsyento ng pagbabayad
Fixed fee
Kabuuang pagbabayad
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Mga pautang sa PayPal: Mga kalamangan at kahinaan
Mga pros
Kahinaan
PayPal loan kumpara sa iba pang mga pautang sa maliit na negosyo
Tradisyonal na pautang sa bangko
Mga paglago ng merchant cash
Mga online na pautang sa maliit na negosyo
Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo
