Orange County: Paano Maaaring I-save ng Mga May-ari ng Negosyo sa Mga Buwis sa isang Solo 401 (k)

Sa pamamagitan ng Dmitriy Fomichenko

Matuto nang higit pa tungkol kay Dmitriy sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang Abril 15 ay papalapit na, at maraming mga may-ari ng maliit na negosyo ang nag-iisip tungkol sa kanilang mga singil sa personal at negosyo na buwis. Sa Orange County ng California, kung saan pinapayuhan ko ang mga kliyente, marami ang nakakakita ng isang paraan para maprotektahan ang bahagi ng kanilang kita sa mga plano na ipinagpaliban ng buwis na Solo 401 (k).

Ang mga self-directed na ito, ang mga plano na naaprubahan ng IRS ay mga account sa pagreretiro na partikular na idinisenyo para sa mga indibidwal na may sariling trabaho at mga may-ari ng maliit na negosyo nang walang anumang mga full-time na empleyado. Dahil ang mga ito ay dinisenyo para sa mga indibidwal, Solo 401 (k) mga plano ay cost-effective at madaling pamahalaan. Ang mga bayad sa kustodiya ay nabawasan dahil ang may-ari ng plano ay maaaring kumilos bilang tagapangasiwa kaysa sa magbayad ng isang labas na tagapangasiwa.

Ang tampok na nakatuon sa sarili ay nagbibigay din sa mga may-ari ng plano ng kakayahang magpasya sa mga pagpipilian sa pamumuhunan na alam nilang pinakamahusay sa halip na pumili sa mga limitadong opsyon.

"Daan-daang mga kliyente ang gumagamit ng kanilang self-directed na pagreretiro account upang bumili ng kita-pagbuo ng real estate," sabi ni Scott Pastel, kasosyo ng Marshall Reddick Real Estate, isang pamumuhunan real estate at edukasyon firm na batay sa Newport Beach. "Maraming mga tao ngayon ang naghahanap ng isang alternatibong pamumuhunan na hindi nakatali sa pagkasumpungin ng stock market. Ang pagkakataong ito ay nagpapahintulot sa kanila na magkaroon ng higit na kontrol sa kanilang account sa pagreretiro at kahit na nagbibigay ng mga benepisyo sa pag-aaplay sa buwis mula sa kita na namumuhunan sa mga ari-ariang pamumuhunan."

Ang Solo 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ng maraming benepisyo sa buwis sa mga may-ari ng negosyo, kabilang ang:

Mataas na mga limitasyon ng kontribusyon. Ang isang kalahok sa 401 (k) planong kalahok ay maaaring mag-ambag, sa anyo ng mga kontribusyon sa pag-alis ng kontribusyon at kita, hanggang sa $ 53,000 sa 2015. Ang mga may hawak ng account na may edad na 50 o mas matanda ay maaari ring gumawa ng kontribusyon na nakuha sa hanggang $ 6,000, na nagdadala sa kabuuan sa $ 59,000 taun-taon. Ito ay halos sampung beses ang limitasyon ng $ 6,500 para sa tradisyonal at Roth IRAs.

Deferral ng buwis. Ang lahat ng mga kontribusyon sa isang Solo 401 (k) ay awtomatikong ipinagpaliban ng buwis. Tinutulungan nito ang mga may-ari ng negosyo na babaan ang kanilang mga singil sa buwis para sa taon. Pinapayagan din nito ang mga ito na antalahin ang kanilang mga pagbabayad sa buwis hanggang sa pagreretiro, kapag maaaring nasa mas mababang bracket ng buwis.

Mga pagtitipid sa gastos. Ang gastos sa pag-set up at pagpapanatili ng isang plano ng Solo 401 (k) ay maaaring ma-claim bilang deductible na gastos para sa isang negosyo na nagpoprotekta sa plano. Na gumagawa ng karagdagang mga matitipid para sa mga may-ari ng maliit na negosyo sa pamamagitan ng pagbawas ng kanilang kita sa negosyo na maaaring pabuwisin.

Ang mga planong ito ay lalong nakakatulong para sa partikular na mga hamon sa pananalapi na nahaharap sa mga may-ari ng maliit na negosyo. Ang mga independiyenteng kontratista at may-ari ng mga negosyo na walang mga empleyado sa buong oras, sa partikular, ay karaniwang walang tamang plano sa pagreretiro. Kung walang access sa isang plano na inisponsor ng employer, o walang ibang empleyado na nag-aalok ng mga benepisyo sa pagreretiro, ang mga tao sa grupong ito ay karaniwang umaasa sa mga benepisyo ng Social Security at mga pribadong pagtitipid para sa kanilang pagreretiro.

Ito ay maaaring isang mapanganib na paglipat. Sa pamamagitan ng hindi pagbibigay ng plano sa pagreretiro, ang mga may-ari ng maliit na negosyo at mga independiyenteng kontratista sa Orange Country at sa ibang lugar ay nawawala sa mga benepisyo sa buwis na nag-aalok ng isang kwalipikadong plano. Ang ibig sabihin nito ay nakaharap din sila ng mas mataas na bayarin sa buwis sa bawat panahon ng buwis, na binababa ang kanilang kita at kapital.

Kapag ang oras ay dumating para sa pagreretiro, ang mga may-ari at kontratista ay magtipon ng sapat na pondo upang magretiro, o sila ay kailangang umasa lamang sa mga benepisyong panlipunan?

"Ang mga buwis ay isa sa mga pinakamalaking alalahanin para sa mga maliliit na negosyo, at ang pagkakaroon ng isang epektibong plano sa buwis ay maaaring mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis sa pamamagitan ng libu-libong dolyar, na nakakaapekto sa iyong return on investment sa kalahatan," sabi ni Michael Atias, ang direktor ng mga serbisyo sa buwis sa Ota Tax Pros sa Irvine. "Ang Solo 401 (k) ay isang mahusay na tool sa pagprotekta ng asset na nagpapahintulot sa iyo na protektahan ang iyong pera mula sa mga nagpapautang."

Dapat tingnan ng mga may-ari ng maliit na negosyo ang opsyon na Solo 401 (k). Bukod sa mga benepisyo sa pag-save ng buwis, maaaring mas mahusay na paraan ito upang maplano ang isang matalinong plano sa pananalapi at harapin ang kanilang pinansiyal na kinabukasan nang may higit na kumpiyansa.