Ang Insurance ng NCUA ay nagpapanatili ng Ligtas na Credit Union Deposito
Is Your Money SAFE at a Credit Union? NCUA Share Insurance Explained.
Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano gumagana ang insurance ng NCUA
- Kung paano ibalik ang iyong pera kung ang iyong credit union ay napupunta sa ilalim
- Ang mga limitasyon ng insurance ng NCUA - at kung paano i-maximize ito
- Mga susunod na hakbang
Ang kabiguan ng unyon ng kredito ay bihira. Ngunit kung mangyayari ito, at kung ang iyong credit union ay nai-back sa pamamagitan ng National Credit Union Administration, ang iyong mga deposito ay protektado. Ang NCUA ay isang pederal na ahensiya na nilikha ng Kongreso upang makontrol ang mga unyon ng kredito at siguruhin ang iyong pera. Tulad ng Federal Deposit Insurance Corp, na nagsisiguro ng deposito sa bangko, tinitiyak ng NCUA na ang iyong mga asset ng credit union ay manatiling ligtas.
Paano gumagana ang insurance ng NCUA
Narito kung gaano kagaya ang NCUA at ang FDIC - at kung paano nila pinananatiling ligtas ang iyong pera:
FDIC |
NCUA |
|
---|---|---|
Ano ito? |
Isang independyenteng pederal na ahensiya na nagsisiguro sa mga deposito ng mga mamimili. |
|
Kung saan ito nalalapat |
Mga bangko |
Unyon ng credit |
Gaano karami itong ginagarantiyahan |
$ 250,000 bawat tao, bawat institusyon, bawat kategorya ng pagmamay-ari. |
|
Ano ang nakaseguro |
• Checking account. • Mga account sa pag-save. • Mga CD. • Mga account sa merkado ng pera. • Ilang iba pang mga account.
|
|
Ano ang hindi nakaseguro |
• Mga pondo ng Mutual. • Mga Annuities. • Mga mahalagang papel ng Treasury. • Mga patakaran sa seguro sa buhay. • Mga Stock. • Mga bono. |
Kinakailangan ng gobyerno ang lahat ng mga unyon ng kredito ng federally credit para dalhin ang insurance ng NCUA. Ang mga unyon ng kredito ng estado-chartered ay maaaring bumili ng pribadong seguro upang masakop ang mga deposito, ngunit maraming mga opt para sa coverage sa pamamagitan ng NCUA. Ang premium na ito ay hindi lumabas sa iyong wallet; saklaw ng mga unyon ng kredito ang gastos.
Sinusiguro ng NCUA ang hanggang $ 250,000 bawat depositor, bawat institusyon, bawat kategorya ng pagmamay-ari. Ang "kategoryang pagmamay-ari" ay tumutukoy sa uri ng account, karaniwan ay nag-iisang o magkasamang. Kung mayroon kang isang solong at isang pinagsamang account sa parehong institusyon, parehong nakaseguro hanggang sa $ 250,000 na limitasyon.
»KARAGDAGANG: Ang aming site ay pinakamahusay na mga unyon ng kredito
Kung paano ibalik ang iyong pera kung ang iyong credit union ay napupunta sa ilalim
Bago mabigo ang isang unyon ng kredito, susubukang ibenta ng NCUA ang mga deposito at pautang nito sa isa pang credit union. Kung matagumpay ang benta, ang mga account ng mga customer ay inililipat lamang.
Kung hindi, magpapadala ang NCUA ng mga customer ng tseke para sa nakaseguro na balanse ng kanilang mga deposito, kadalasan sa loob ng ilang araw ng pagsasara ng credit union. Aabisuhan ng NCUA ang mga kostumer sa pamamagitan ng koreo kung nangangailangan ito ng karagdagang pagkilos upang makuha ang mga deposito.
Ang mga limitasyon ng insurance ng NCUA - at kung paano i-maximize ito
Tulad ng insurance ng FDIC, ang coverage ng NCUA ay umaabot lamang sa mga deposit account: checking, savings at mga account sa market ng pera at mga sertipiko ng deposito. Ang ilang mga plano sa pagreretiro at mga plano sa benepisyo sa empleyado ay sakop din at bilang bilang hiwalay na mga kategorya ng pagmamay-ari. Ang mga pagkalugi sa pamumuhunan ay hindi saklaw - kahit na binili mo ang mga pamumuhunan sa pamamagitan ng isang nakasegurong credit union - at hindi rin ang mga nilalaman ng mga safe deposit box.
Ang mga deposito na lampas sa $ 250,000 ay hindi nakaseguro, kahit na nasa isang karapat-dapat na account, ngunit may isang paraan sa paligid na: Maaari mong ipamahagi ang iyong pera sa iba't ibang mga institusyon upang makakuha ng coverage. Ipinapakita ng sumusunod na halimbawa kung paano mo mapakinabangan ang iyong seguro sa deposito.
Institusyon | Mga single account | Pinagsamang mga account | Saklaw ng NCUA (hanggang $ 250,000) |
---|---|---|---|
Credit union 1 | $ 100,000 sa mga CD | $ 200,000 sa pagsuri at pagtitipid | $ 200,000 para sa pinagsamang kategorya $ 100,000 para sa nag-iisang kategorya |
Credit union 2 | $ 25,000 sa pag-check $ 75,000 sa isang account sa merkado ng pera | Wala | $ 100,000 para sa nag-iisang kategorya |
Ang mga kategorya ng pagmamay-ari, maaari ring makaapekto sa kung paano nakaseguro ang iyong pera. Sa halimbawa sa itaas, nasasakop ka ng lampas sa $ 250,000 sa credit union No. 1 dahil ang single-owned CD ay itinuturing na isang kategorya ng pagmamay-ari at ang joint checking at savings account ay itinuturing na isa pa.
Piliin ang mga pagpipilian na nagpapahintulot sa iyo na protektahan ang lahat ng iyong pera.
»KARAGDAGANG: Paano pumili ng isang credit union
Mga susunod na hakbang
Upang malaman kung ang iyong mga deposito ay pederal na nakaseguro, hanapin ang iyong credit union sa NCA's credit union locator. Kung ang iyong mga deposito ay lumagpas sa $ 250,000, kumalat ang iyong pera sa maraming mga bangko o mga unyon ng kredito upang protektahan ito hangga't maaari.
Pagdating sa kaligtasan ng iyong pera, ang parehong mga unyon ng kredito at mga bangko ay matatag hangga't sila ay nakaseguro. Ngunit may mga mahahalagang pagkakaiba sa pagitan ng mga unyon ng kredito at mga bangko na dapat mong isaalang-alang kung pumili sa pagitan ng dalawa. Kung magpasya ka sa isang credit union, narito ang ilan sa aming mga paborito.