Ang Diborsiyo Hindi ba Natukoy ang Mga Benepisyo ng Social Security ng Spousal

Sa pamamagitan ng Jim Ludwick, CFP

Matuto nang higit pa tungkol sa Jim sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security ay ibinibigay sa ilalim ng isang kumplikadong hanay ng mga panuntunan na hindi lubos na nauunawaan ng karamihan sa mga kalahok. Ang pagdaragdag ng diborsiyo sa equation ay maaaring magresulta sa higit pang pagkalito.

Alam ng karamihan sa mga retirees na kung ikaw ay may asawa maaari kang mag-claim ng mga benepisyo ng asawa sa mga kita ng iyong kapareha, isang partikular na diskarte kung ang mga benepisyo ng asawa ay mas mataas kaysa sa iyong sariling mga benepisyo. Gayunpaman, depende sa iyong kalagayan, maaari ka pa ring mag-claim ng mga benepisyo sa asawa kapag ikaw ay diborsiyado, kahit na ang iyong ex-partner ay nag-aasawa muli. Kung ikaw ay diborsiyado o sa proseso ng pag-aalis ng diborsyo, may ilang mahalagang mga pagsasaalang-alang tungkol sa iyong mga benepisyo sa Social Security.

Kasal

Maaari mo ring i-claim ang mga benepisyo ng Social Security bilang isang diborsiyadong asawa ay depende sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang kung gaano katagal ikaw ay kasal. Ang iyong kasal ay dapat na tumagal ng hindi bababa sa 10 taon, at dapat kang maging handa upang idokumento iyon sa iyong sertipiko ng kasal at utos ng diborsyo upang mag-claim ng mga benepisyo sa asawa sa benepisyo ng iyong dating asawa. Kailangang ikaw ay diborsiyado ng dalawang taon upang mag-aplay para sa mga benepisyo ng dating asawa.

Ang paghihintay upang makakuha ng pangwakas na pasiya upang matugunan ang 10-taong hinihiling na ito ay isang estratehiya na natutuhan ng maraming dating asawa tungkol sa huli na. Kung ikaw ay nasa proseso ng paghihiwalay, ang mas mahabang paghihiwalay na gumagalaw sa iyo sa nakalipas na 10-taong marka ay maaaring maging isang matalinong paglipat na may makabuluhang implikasyon para sa iyong kita at pinansiyal na kagalingan sa panahon ng pagreretiro. Kailangan mo pa ring diborsiyado para sa dalawang taon bago ka makapag-claim.

Pag-aasawa muli

Ang susunod na sagabal ay muling pag-aasawa. Hindi ka pinapayagang mag-claim ng mga benepisyo sa mga kita ng dating asawa kung mag-asawang muli ka. Gayunpaman, kung namatay ang iyong dating asawa at ikaw ay muling mag-asawa pagkatapos ng edad na 60, maaari mong makuha ang benepisyo ng iyong dating asawa kung ito ay mas malaki kaysa sa iyong benepisyo.

Kung ikaw ay kasal at diborsyado ng dalawang beses at ang parehong mga kasal ay tumagal ng higit sa 10 taon, maaari kang magkaroon ng isang pagpipilian tungkol sa kung aling mga benepisyo upang tubusin. Kung ikaw ay nasa buong edad ng pagreretiro (sa pagitan ng 66 at 67 mga araw na ito depende sa kung kailan ka ipinanganak), maaari mong piliin kung aling ex-spousal benefit ay mas malaki hangga't ang iyong benepisyo ay mas mababa sa kalahati ng benepisyo ng iyong ex-asawa kung siya o siya ay buhay pa o mas mababa sa 100% kung siya ay namatay.

Ngunit may isang pagbubukod sa pag-aasawa muli para sa mga benepisyo ng dating asawa. Kung ang isang tao ay kasalukuyang tumatanggap ng mga benepisyo ng dating asawa at ang taong nag-aasawa ay kasalukuyang nakakolekta din ng mga kapalit na asawa o survivor, maaari silang patuloy na mangolekta ng mga benepisyo ng dating asawa.

Buong edad ng pagreretiro

Ang buong edad ng pagreretiro ay ang edad kung saan ikaw ay karapat-dapat para sa mga ganap at di-pinutol na mga benepisyo batay sa iyong kasaysayan ng trabaho. Gayunpaman, maaari mong simulan ang mga benepisyo ng Social Security, kabilang ang mga benepisyo ng dating asawa, kasing aga ng edad na 62, ngunit ang mga benepisyo ay mabawasan nang malaki (hanggang sa 25% sa edad na 62) upang makabuo ng mga nakaraang taon ng mga naunang pagbabayad. Kung nag-claim ka bago ang buong edad ng pagreretiro, makakakuha ka lamang ng mas malaki sa iyong sariling bawas na benepisyo o ang benepisyo ng dating asawa, na nabawasan din para sa maagang pagbabayad.

Mahalagang tandaan na mayroong isang pagsubok sa kita bago ang buong edad ng pagreretiro. Kung ikaw ay gumagawa ng higit sa $ 16,000 sa isang taon sa kinita na kita, maaaring kailangan mong bayaran ang bahagi o lahat ng mga unang benepisyo na natanggap mo. Kung isinasaalang-alang mo ang pag-angkin ng maaga, siguraduhing maghanap ng mahusay na payo sa pananalapi sa desisyong ito upang hindi ka magtapos ng utang.

Karapat-dapat sa ex-spouse

Ang isa pang mahalagang pangangailangan para sa iyo na mag-claim ng mga benepisyo sa dating asawa ay ang iyong dating asawa ay karapat-dapat para sa mga benepisyo ng Social Security. Karamihan sa mga tao, ngunit ang ilang manggagawa sa pamahalaan ay hindi maaaring lumahok sa Social Security, kaya mahalagang suriin. Kung hindi ka na nakikipag-usap sa iyong dating asawa, maaari mong bisitahin ang iyong lokal na tanggapan ng Social Security upang kumpirmahin ang pagiging karapat-dapat. Magtakda ka ng appointment at magdala ng mga pangunahing dokumento tulad ng iyong sertipiko ng kasal at dekreto ng diborsyo at numero ng Social Security ng iyong dating asawa.

Kumuha ng tulong

Ang diborsiyo ay karaniwan, ngunit hindi ito nangangahulugang madaling maintindihan kung paano ito nakakaapekto sa iyong mga benepisyo sa pagreretiro sa Social Security. Inirerekomenda ko ang pakikipag-usap sa isang financial advisor kung mayroon kang mga katanungan tungkol sa pinakamahusay na diskarte sa pag-claim para sa iyo - lalo na kung ikaw ay diborsiyado o sa proseso ng pagkuha ng diborsiyo.

Jim Ludwick, Ang CFP, ang nagtatag ng MainStreet Financial Planning, Inc.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.