Kiva Zip, Accion o Opportunity Fund: Aling Microlender ang Tama para sa Iyong Maliit na Negosyo?

Ang iyong maliit na negosyo ay hindi kwalipikado para sa isang tradisyonal na pautang sa bangko? Kung gayon, isang microfinance company - na kilala rin bilang isang microlender - ay maaaring maging solusyon sa iyong problema.

Ang mga hindi pangkalakal na organisasyon ay naglalagay ng "maliit" sa "maliit na pautang sa negosyo." Karaniwang nagbibigay sila ng mga pautang na mas mababa sa $ 30,000 sa mga kumpanya na hindi makakakuha ng tradisyunal na pinagkukunan ng pagpopondo, kung ito ay dahil sa mahinang credit, kakulangan ng collateral o limitadong kasaysayan ng negosyo.

Tatlong tanyag na microlender ang Kiva Zip, Accion at Opportunity Fund. Dapat maingat na isaalang-alang ng mga may-ari ng maliit na negosyo ang mga pagkakaiba ng bawat tagapagpahiram bago mag-apply.

Kiva Zip

Ang Kiva Zip ay isang crowdsourced microlender na nagbibigay ng mga pautang sa mga mahuhusay na negosyante sa lipunan sa U.S. at Kenya. Nagtataas ito ng $ 5.2 milyon sa mga microloan sa U.S. na may rate ng pagbabayad na 88.1%, ayon sa kumpanya.

Mga tuntunin ng utang

Ang mga tuntunin ng pautang ay mula sa 24 hanggang 60 na buwan, at ang unang mga borrower ay maaaring magtaas ng hanggang $ 5,000. Ang maximum na halaga ng pautang para sa lahat ng mga borrowers ay $ 20,000, ayon sa website ng Kiva Zip.

Dahil ang mga nagpapahiram ng Kiva Zip ay hindi kumita ng pera sa mga pautang, ang mga borrower ay nakikinabang mula sa 0% na interes. Ang mga kwalipikasyon sa paghiram ay hindi masyadong mahigpit, dahil ang Kiva Zip ay hindi nangangailangan ng isang credit score o collateral upang ibalik ang utang. Sa halip, ang tagapagpahiram ay tumitingin sa iyong pagkatao, reputasyon, relasyon at network upang matukoy ang iyong kakayahang humiram, sa tinatawag nilang sistema ng "social underwriting."

Kuwalipikasyon

Mayroon pa ring ilang mga kinakailangang hiram na kailangang matugunan. Para sa isa, hindi sila maaaring mapanghawakan, bangkarota o sa ilalim ng anumang mga liens, at ang kanilang mga negosyo ay hindi maaaring nakatuon sa pagmemerkado ng multi-level, direktang pagbebenta, pamumuhunan sa pananalapi o iligal na mga gawain tulad ng pagsusugal. Dapat kang higit sa edad na 18 at magpakita ng isang mabubuhay na plano sa negosyo, at ang utang ay dapat patunayan na magkaroon ng isang positibong epekto sa lipunan.

Upang makakuha ng pautang, ang mga borrower ng U.S. ay kailangang i-endorso ng isang Trustee at recruit lenders mula sa kanilang sariling social network upang pondohan ang kanilang pautang bago nila mapakinabangan ang karamihan ng nagpapautang ng Kiva Zip. Ang mga trustee ay maaaring maging anumang indibidwal o organisasyon na maaaring magbigay ng garantiya para sa iyo sa isang personal o propesyonal na antas, ngunit hindi maaaring maging miyembro ng pamilya o empleyado. Ang pag-imbita ng mga nagpapahiram mula sa iyong sariling social network ay dapat na dagdagan ang mga pagkakataon ng pagbabayad ng utang, habang ang mga nagpapahiram ay mananagot sa iyo, ayon sa Kiva Zip.

Kakulangan

Dahil ang Kiva Zip ay nag-aalok ng mga interest-free na mga pautang, nakakakuha ito ng isang tonelada ng mga aplikasyon ng borrower; kaya pagpunta mula sa proseso ng application sa aktwal na pagpopondo ay maaaring tumagal ng ilang buwan. At kung ang iyong pautang ay hindi ganap na pinondohan sa loob ng 45 araw ng pag-fundraising ng publiko, mawawalan ng bisa ito, wala ka ng pera at dapat kang maghintay ng anim na buwan bago muling simulan ang proseso ng aplikasyon.

Accion

Itinatag noong 1961, ang Accion ay isang di-nagtutubong organisasyon ng microfinance na nakatuon sa pag-maximize ng parehong pinansiyal at panlipunang epekto sa mundo. Ang kumpanya ay nagsasabi na mayroon itong 6.6 milyong aktibong borrowers noong 2013 na naapektuhan ang buhay ng 33 milyon.

Mga tuntunin ng utang

Nag-aalok ang Accion ng iba't ibang mga pautang, depende sa iyong negosyo. Halimbawa, ang mga pautang ay mula sa $ 500 hanggang $ 10,000 para sa daycare; mula sa $ 2,500 hanggang $ 25,000 para sa mga negosyo ng pagkain at inumin; at hanggang sa $ 10,000 para sa mga startup.

Ang mga maliliit na pautang sa negosyo ay may sukat mula sa $ 2,500 hanggang $ 50,000, na may mga fixed-interest rate na nagsisimula sa 10.99%. Ang mga tuntunin ng pautang ay mula sa anim na buwan hanggang limang taon, at hindi kasama ang parusa sa pagbayad ng paunang bayad, kaya maaari mong bayaran ang pautang nang maaga upang makatipid sa mga gastos sa interes.

Kuwalipikasyon

Upang maging kuwalipikado, dapat matugunan ng mga borrower ang mga sumusunod na pamantayan:

• Magkaroon ng isang credit score na 525 o mas mataas.
• Magpakita ng sapat na daloy ng salapi upang suportahan ang pagbabayad ng utang.
• Maging hihigit sa 30 araw huli sa anumang mga singil.
• Wala kang mga pagsasaayos ng rate ng mortgage dahil sa panahon ng utang.
• Walang bangkarota sa nakalipas na 12 buwan, walang huli na renta o mga pagbabayad sa mortgage sa nakalipas na 12 buwan at walang pagrereklamo sa nakalipas na 24 na buwan.
• Kung ang iyong negosyo ay may mas mababa sa anim na buwan ng mga benta, dapat ito ay matatagpuan sa bahay o sa isang incubator at dapat may mas mababa sa $ 500 sa nakalipas na utang. Bilang karagdagan, dapat mong ipakita ang iyong mga pinakabagong paystub at magbigay ng plano sa negosyo na may 12-buwan na projection ng cash flow.

Kakulangan

Ang mga bayad sa Accion ay nagsasara ng mga gastos sa pagitan ng 3% at 5% ng balanse sa pautang at nalalapat ang isang bayad sa pagpoproseso ng $ 135. Ang pag-access sa pagpopondo ay karaniwang tumatagal ng isang buwan, ayon sa Fundastic.

Opportunity Fund

Ang Opportunity Fund ay ang pinakamalaking hindi pangkalakal na tagapagpahiram ng microfinance ng California, na nagtustos ng higit sa 3,000 mga pautang na nagkakahalaga ng $ 81 milyon, ayon sa website nito.

Mga tuntunin ng utang

Ang kumpanya ay nag-aalok ng mga pautang sa negosyo mula sa $ 2,600 hanggang $ 100,000, sa mga nakapirming mga rate ng interes sa pagitan ng 8.5% at 18%, na may mga term na mula sa isa hanggang limang taon - ngunit para lamang sa mga negosyo sa California.

Nag-aalok ang kumpanya ng apat na iba't ibang uri ng mga pautang:

• Ang mga pautang na EasyPay, na naglalayong maging isang abot-kayang alternatibo sa mga pag-unlad ng merchant cash, na may mga rate ng interes sa pagitan ng 8.5% at 15%.
• Maliit na pautang sa negosyo, na mula sa $ 10,000 hanggang $ 100,000 sa mga rate ng interes sa pagitan ng 8.5% at 12%.
• Ang mga pautang sa oportunidad ay mas maliit na mga pautang na mula sa $ 2,600 hanggang $ 10,000 at angkop para sa imbentaryo, kagamitan at pagbili ng sasakyan.Ang mga rate ay 8.5% hanggang 15%, na may hanggang dalawang taon na mga tuntunin sa pagbabayad at walang maagang pagbabayad ng multa.
• Kagamitan at financing ng sasakyan, tulad ng mga pautang para sa mga trak ng pagkain, taxi, limos, mga sasakyan sa mabilis at mga van.

Kuwalipikasyon

Upang maging prequalify para sa isang pautang, dapat kang magkaroon ng isang negosyo sa California, ay sa negosyo para sa hindi bababa sa isang taon at walang mga pagkabangkarote, bukas na buwis liens o nakaraang-dahil pagbabayad ng suporta sa bata sa nakalipas na 12 buwan. Ang mga hindi kwalipikadong mga negosyo para sa mga pautang sa Opportunity Fund ay ang mga istasyon ng gas, mga bar at mga klub, mga tindahan ng alak, mga negosyo sa pananalapi o pagpapautang, mga kumpanya sa pamumuhunan sa real estate at mga negosyo sa paglilibang at pag-export.

Kakulangan

Tulad ng nabanggit, dapat kang magkaroon ng isang negosyo na matatagpuan sa California at nasa negosyo para sa hindi bababa sa isang taon upang maging karapat-dapat para sa isang pautang. Gayundin, ang pagsasara ng mga gastos ay hanggang sa 5% ng halaga ng pautang.

Aling microlender ang pinakamainam para sa iyo?

	Kiva Zip	Accion	Opportunity Fund
Laki ng Microloan	$ 5,000 hanggang $ 20,000	$ 500 hanggang $ 50,000	$ 2,600 hanggang $ 100,000
Term loan	24 hanggang 60 na buwan	6 hanggang 60 na buwan	12 hanggang 60 na buwan
Uri ng Pautang	Term loan	Term loan	Term loan, cash advance
Mga rate ng interes	0%	10.99% at pataas	8.5% hanggang 15%
Oras sa pagpopondo	Maraming buwan	Isang buwan	6 na araw
Kuwalipikasyon	Mag-recruit mula sa sariling network Hindi maaaring sa pagreremata o pagkabangkarote Dapat magkaroon ng positibong epekto sa lipunan	Credit score ng 525+ Ang sapat na cash flow ng negosyo Walang mga pagkabangkarote sa nakaraang 12 buwan Walang late na pagbabayad sa upa o mortgage sa nakaraang 12 buwan	Ang negosyo ay dapat na matatagpuan sa California Walang kasalukuyang mga delinquency
Pagsara ng mga gastos	0%	3% hanggang 5%	Hanggang sa 5%

Ang Kiva ay isang mahusay na pagpipilian para sa isang maliit na negosyong nakakaapekto sa lipunan na naghahanap ng isang maliit na halaga ng pera ($ 10,000 o mas mababa), at maaaring maghintay para sa pagpopondo upang makarating. Matapos ang lahat, isang 0% na interes na pautang ay isang magandang matamis na pakikitungo na malamang na hindi maaaring makita kahit saan pa. Gayunpaman, may ilang mga potensyal na pagkalugi na dapat isaalang-alang, kabilang ang isang mabagal na proseso sa pagpopondo, walang pondo kung hindi mo matugunan ang 100% ng iyong layunin, at isang anim na buwan na panahon ng paghihintay bago muling simulan ang proseso ng aplikasyon para sa isa pang pautang.

Nag-aalok ang Accion ng makatwirang mga rate, kahit na ang mga pagsasara ng mga gastos ay maaaring mataas at ikaw ay magbabayad din ng bayad sa aplikasyon na hanggang $ 135. Kung ikukumpara sa tradisyunal na mga pautang sa bangko, gayunpaman, ang proseso ng pagpopondo ay mas mabilis at ang mga rate ay bahagyang mas mataas. Ang isang downside ay ang mahigpit na kinakailangan sa pautang. Kung huli ka sa iyong mga pagbabayad ng mortgage o upa sa nakalipas na taon, o kung ikaw ay hindi napapanahon sa lahat ng iyong mga bill, malamang na hindi ka kwalipikado para sa isang pautang. Bilang karagdagan, ang mga borrowers ay hindi maaaring magkaroon ng pag-aayos ng mortgage sa panahon ng term loan, kaya ang mga may adjustable rate mortgage ay malamang na maaring maging kuwalipikado.

Ang Opportunity Fund ay nagbibigay ng isang matatag na alternatibo sa mga tradisyonal na pautang sa bangko. At ang kumpanya ng EasyPay cash advance loan ay malamang na mas mabuti kaysa sa tipikal na merchant cash advance. Ang kumpanya ay nag-aalok ng isang 8.5% hanggang 15% na nakapirming interes rate, mas mababa kaysa sa pataas ng 70% sisingilin ng merchant cash advance lenders. Ngunit ang mga residente lamang ng California ay karapat-dapat, at ang mga pautang ay may mataas na gastos sa pagsasara ng hanggang 5%.

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa kung paano magsimula at magpatakbo ng isang negosyo, bisitahin ang Ang aming site Small Business Guide . Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagsisimula at pagtustos ng iyong negosyo, bisitahin ang Maliit na negosyo seksyon ng Investmentmatome's Magtanong ng pahina ng Advisor.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.