Kapag ang iyong Kid ay isang Train Train Wreck

Nais ng mga magulang na tulungan ang kanilang mga anak - ito ang ginagawa namin. Gayunpaman, kapag ang mga bata ay matatanda, maaaring masaktan ang aming tulong.

Ang mga tagaplano ng pananalapi at mga tagapayo ng kredito ay nakakakita ng maraming halimbawa. Ang hustong anak na nawalan ng trabaho, umuwi sa bahay at huminto sa paghanap ng trabaho. Ang anak na babae na patuloy na mismanaged sa kanyang checking account - at naging mga payday lenders kapag tumigil ang mga magulang na sumasaklaw sa kanyang mga overdraft. Ang ama ay nagtatrabaho sa kanyang 70s upang suportahan ang mga gastusin sa mga bata sa kanilang 40 at 50s.

Si Kristi Sullivan, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Denver, ay isang beses na nagtrabaho kasama ang matatandang mag-asawa na patuloy na binabaligtad ng mga supling sa kanila para sa tulong.

"Ang mga kliyente ay hindi maintindihan kung bakit ang kanilang mga apo ay nagkaroon ng lahat ng mga pinakabagong mga iPad at telepono, ngunit kapag ang isang kotse o pag-aayos ng bahay ay dumating up, ang kanilang mga adult na bata ay kailangang hilingin sa kanila ng pera," sabi ni Sullivan.

Ang pagbibigay ng pera para sa pang-adultong bata ay ang pamantayan sa U.S. Anim na out ng 10 na magulang na may mga adult na bata ang nagsabi na binigyan nila ang mga batang pinansiyal na tulong sa nakaraang 12 buwan, ayon sa isang survey na Pew Research Center ng 2014.

Ang mga magulang ay karaniwang nagbibigay dahil ito ay nararamdaman mabuti. Eight out sa 10 na mga magulang na tumutulong sa mga batang may sapat na gulang - may pera, pangangalaga sa bata, gawaing-bahay o pag-aayos sa bahay - ang sinabi ng paggawa nito ay kapaki-pakinabang, natagpuan ang Pew.

Ngunit ang toll ay maaaring maging matarik, sinasabi ng mga tagapayo. Ang pagsuporta sa mga bata na may kakayahang mag-anak o ang paulit-ulit na pagtanggol sa kanila sa labas ng utang ay lumilikha ng dependency kung ang mga magulang ay dapat tumulong sa kanila na maging mapagpakumbaba. Ang hindi maayos na paggasta ay maaari ding:

• Delay o iurong ang pagreretiro ng mga magulang.
• Pagsusunog ng damdamin ng sibilyan at pagkakasalungatan ng pamilya.
• Paganahin ang mapanganib na pag-uugali, kabilang ang pagkagumon o hindi ginagamot na sakit sa isip.

Ang "sabihin lamang hindi" payo ay hindi makakuha ng malayo sa mga magulang na natigil sa mga pattern, sinasabi ng mga tagapayo. Maraming mga magulang ang hindi maintindihan ang pinsalang ginagawa nila, at ang mga bata ay tiyak na walang insentibo na magbago, sabi ni Bruce McClary, isang dating tagapayo sa kredito at tagapagsalita para sa National Foundation for Credit Counseling sa Washington, D.C.

Gayunpaman, posible ang pagbabago kung ang mga magulang ay magtakda ng mga limitasyon at makipag-usap sa mga limitasyon sa kanilang mga anak. Narito ang pinapayuhan ng mga tagaplano:

Alamin kung ano ang maaari mong bayaran: Ang Delia Fernandez, isang CFP sa Los Alamitos, California, ay gumagamit ng software sa pagpaplano ng pagreretiro upang ipakita kung ano ang mangyayari kung patuloy na gumagasta ang mga kliyente sa kanilang mga anak sa kanilang kasalukuyang antas. Kadalasan, ang mga resulta ay pagbubukas ng mata. "Sasabihin nila, 'Bakit ang chart ay nagiging pula?'" Sabi ni Fernandez. "Inisip nila na sila ay umaalis sa 62, ngunit ngayon ay naghahanap sila ng 66 o mas bago." Kung ang mga magulang ay hindi maaaring sumang-ayon sa isang figure, ang isang ikatlong partido tulad ng isang tagaplano, accountant o kahit isang therapist ay maaaring tulungan. (Patakbuhin ang mga numero sa iyong sariling pagreretiro.)

Itakda ang mga inaasahan: Maraming mga magulang na sumusuporta sa mga adult na bata ang hindi kailanman nagsalita tungkol sa pera sa mga bata, sinasabi ng mga tagaplano. Ang mga magulang ay dapat na malinaw tungkol sa kung kailan sila ay makakatulong at hindi makakatulong. Kung hindi sinusubukan ng mga bata na maging mapagpakumbaba, ang anumang tulong ay dapat magkaroon ng petsa ng pag-expire. Kung nangangailangan ang supling ng pangunahing tulong sa pagbabadyet, ang mga tagapayo ng credit ay maaaring mag-alok ng payo, mga klase o mga plano sa pamamahala ng utang.

Planuhin ang 'emergency': Ang pinansyal na iresponsable malata mula sa krisis hanggang sa krisis, kaya ang mga magulang na nagtatakda ng mga hangganan ay dapat asahan na makakuha ng mga plea para sa emergency na tulong. Kung maaari, iwasan ang mga sagot sa tuhod, sabi ng mga tagaplano. Ang mga magulang na nagpapasya sa hakbang ay dapat magtakda at makipag-usap sa mga limitasyon, sabi ni Fernandez. Halimbawa, maaari silang mag-alok na magbayad ng upa ng isa o dalawang buwan upang pigilan ang isang pagpapalayas, ngunit sabihin sa mga supling na maghanap ng abot-kayang tirahan pagkatapos nito. (Ang isang magulang na alam ko ay nagpapanatili ng isang listahan ng mga serbisyong pang-emerhensiyang panlipunan - mga shelter, mass transit, mga bangko ng pagkain - madaling gamitin. Ang programa ng United Way ay 2-1-1 ay maaaring maging isang magandang lugar upang magsimula.)

Target ang iyong tulong: Maaaring ibigay ng mga mayaman na magulang ang mga taunang tseke bilang isang paraan upang mabawasan ang kanilang mga lupain at maiwasan ang mga buwis sa ari-arian sa hinaharap. Ngunit ang pagbibigay ng pera sa iresponsableng mga batang may sapat na gulang ay isang masamang ideya. Sa halip, dapat ituro ng mga magulang ang pera patungo sa isang partikular na bagay, tulad ng pagbabayad ng mekaniko para sa pagkumpuni ng kotse o pagkuha ng ilang mga bill, sabi ng mga tagaplano.

Isaalang-alang ang iba pang mga bata: Ang pera ay hindi dapat pantay na pag-ibig, ngunit kadalasan ay sa isip ng magkakapatid kapag ang pinansiyal na tulong ay hindi pantay-pantay, sabi ni Laura Scharr-Bykowsky, isang CFP sa Columbia, South Carolina.

Ang mga kapatid ay maaaring mag-alala na kailangan nilang suportahan ang mga magulang o ang iresponsableng anak sa pananalapi sa ibang araw, na nagdadagdag sa kanilang poot. Ang pag-alam sa mga magulang ay may isang plano upang wakasan ang taong iyon, o ang ilang uri ng "pagkawala ng pagkawala" figure kung saan sila ihinto ang pagbibigay, maaari luwag ang sitwasyon.

Ang mga magulang ay hindi maaaring makitungo sa kanilang mga anak nang pantay-pantay sa buhay, ngunit hinihikayat ni Scharr-Bykowsky ang kanyang mga kliyente na kahit na gawin ito sa kamatayan sa pamamagitan ng paghahati ng kanilang ari-arian nang pantay-pantay - sa pag-aakala, siyempre, na mayroong anumang natitira.

Ang paggamot sa mga bata ay hindi pantay "ay isang napaka-nakasasakit na bagay," sabi ni Scharr-Bykowski. "At hindi nakita ito ng mga magulang."

Si Liz Weston ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapamahala sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.