Bakit Kailangan mo ng Mga Dokumento sa Pagpaplano ng Pangunahing Ari-arian

Sa pamamagitan ng Jim Ludwick, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Jim sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Kailangan ko ba ng kalooban? Paano ako makakakuha ng isa? Ang mga tagaplano ng pananalapi na katulad ko ay madalas na tinatanong ang mga tanong na ito. Ang sagot ko ay nakasalalay ito. (Hindi ako isang abogado, pagkatapos ng lahat.) Ngunit sa pangkalahatan, dapat kang magkaroon ng napapanahon na kalooban, pati na rin ang matibay na kapangyarihan ng abogado para sa pangangalagang pangkalusugan, na tinatawag ding isang proxy na pangangalagang pangkalusugan, at isang advance health Ang direktiba sa pag-aalaga, na kilala rin bilang isang pamumuhay ay, para sa mga layunin ng pagpaplano ng estate.

Kalinawan ng paglipat ng ari-arian

Ang mga tabloid ay puno ng mga istorya tungkol sa mapaminsalang fallout kapag namamatay ang mga celebrity nang walang kalooban o iba pang mga napakahalagang dokumento sa lugar. Ang Elvis Presley ay maaaring maging ang pinakasikat na halimbawa, ngunit may mga hindi mabilang na iba pa, kasama sina Marlon Brando at Michael Jackson. Ang drama na nakapalibot sa mga pamilya ng mga tanyag na tao at ang kanilang mga estate ay maaaring maging mas kahindik kaysa sa kung ano ang isang tipikal na indibidwal na haharapin, ngunit hindi ko rin gusto ang alinman sa mga pamilya ng aking mga kliyente ay maging gulo.

Ang pagkakaroon ng isang kalooban ay maaaring gumawa ng paglipat ng mga asset ng isang mas mababa nakalilito at mahirap gawain. Ang isang ay magsasabi sa tagapagtanggol ng nagsisira o personal na kinatawan kung paano dapat hatiin ang kanyang mga ari-arian. Ang isang ay maaari ring ipahiwatig sa kung anong pagkakasunud-sunod ng mga tagapagmana ang dapat tumanggap ng mga ari-arian na ito, kung ang mga pondo ay tumakbo bago ang lahat ng mga bequest ay matutupad.

Ang iyong kalooban ay maaaring maglagay ng iyong kagustuhan para sa ilan sa iyong mga ari-arian, ngunit tandaan na ang ari-arian ay karaniwang gumagalaw sa isang bagong may-ari sa isa sa tatlong paraan: sa pamagat, benepisyaryo o isang hukom sa pamamagitan ng probate.

Kapag ang pag-aari na iyon ay sama-samang pag-aari - at may dalawang pangalan sa pamagat - awtomatiko itong ipinapasa sa may buhay na may-ari. Ang iba pang mga pinansiyal na mga ari-arian, tulad ng mga nalikom sa seguro sa buhay at mga pondo mula sa mga plano sa pagreretiro, ay awtomatikong ililipat sa mga pinangalang na benepisyaryo o mga benepisyaryo, kaya siguraduhin na ang mga ito ay napapanahon. Kung alinman sa mga sitwasyong ito ay nalalapat at walang kalooban ay iniharap sa naaangkop na hukuman, ang mga hukom ay makatapos ng paglipat ng ari-arian sa probateya ayon sa isang kalooban o batas ng estado.

Sa kaso ng kawalang-kaya

Upang tulungan ang mga kliyente na maunawaan ang mga kahihinatnan ng hindi pagkakaroon ng pamumuhay ay, halos palagi kong ibinabahagi ang kuwento ng isang kabataang Florida na pinangalanang Terri Schiavo. Buwan pagkatapos na siya ay nagkaroon ng malubhang pinsala sa utak, nanatili si Schiavo sa isang tuluy-tuloy na tuluy-tuloy na kalagayan. Nais ng kanyang asawa na alisin ang tubo sa pagpapakain na pinapanatili ang kanyang buhay, na arguing na hindi niya nais na maging sa artipisyal na suporta sa buhay. Ngunit ang kanyang mga magulang ay sumasalungat sa paglipat, at hindi niya naiwan ang anumang mga dokumento sa pagpaplano ng estate upang ipahiwatig ang kanyang mga hangarin. Ang saga ay tumagal ng halos isang dekada, at ang mga korte, Kongreso at maging si Pangulong George W. Bush ay naging sangkot.

Kung ikaw ay mawalan ng kakayahan, ang dalawang legal na dokumento ay maaaring makatulong na ipahayag ang iyong mga kagustuhan. Ang isang buhay na buhay - na tinatawag din na isang paunang pangangalaga sa kalusugan ng direktiba - ay naglalarawan kung paano mo nais na tratuhin sa dulo ng buhay, upang ang iyong itinalagang ahente ay maaaring gumawa ng mga desisyon alinsunod sa iyong kagustuhan. Sa isang matibay na kapangyarihan ng abogado para sa pangangalagang pangkalusugan, pangalanan mo ang taong gagawin ang mga desisyon para sa iyo.

Kung saan makakakuha ng mga dokumento ng estate

Sa mga salitang ito sa isip, mabilis mong mapagtanto kung bakit napakahalaga na magkaroon ng up-to-date na mga dokumento sa pagpaplano ng ari-arian. Maaari kang makakuha ng mga legal na dokumento mula sa mga abogado na nagpakadalubhasa sa pagpaplano ng ari-arian. Ang estate at trust abogado ay maaaring makatulong sa iyo na ilipat ang ari-arian sa iyong mga tagapagmana sa pinaka-mabisang paraan na posible at tiyakin na ang iyong mga plano ay sumunod sa mga batas ng estate, na iba-iba ayon sa estado.

Mayroon ding mga serbisyong online na nagbibigay ng mga template para sa mga kalooban, mga kapangyarihan ng abogado at mga direktang pangangalaga sa kalusugan. Madalas akong tanungin kung dapat gamitin ng mga tao ang gayong mga website. Muli, depende ito. Gayunpaman, sa buong karera ko, nakita ko na mas ligtas na magkaroon ng isang karanasan sa ari-arian at trust abogado na nauunawaan ang mga partikular na kalagayan ng iyong pamilya na maghanda ng mga dokumentong ito. Ang mas nalilitong mga kaso ay nagreresulta mula sa legal na dokumentasyon ng do-it-yourself kaysa sa mga naareglo nang propesyonal.

Kung kailangan mo ng kalooban o pagtulong sa pagtukoy kung ano ang mangyayari sa iyong ari-arian kapag hindi ka na nasa paligid, inirerekumenda ko na makipag-usap ka sa isang abugado sa pagpaplano ng estate. Pagkatapos ng lahat, ito ay isang "bayaran mo ako ngayon o magbayad sa akin (more) mamaya" sitwasyon. Alagaan mo ito, at salamat sa iyong pamilya.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.