Mga Panuntunan sa Pag-withdraw ng Tradisyunal na IRA
3 Big Retirement Withdrawal Mistakes
Talaan ng mga Nilalaman:
- Tradisyunal na IRA maagang mga tuntunin sa pag-withdraw
- Mga withdrawal na maiiwasan ang 10% na parusa
- Kwalipikadong mga gastos sa mas mataas na edukasyon
- Pagbili ng tahanan
- Mga gastos sa medikal at mga premium ng seguro sa kalusugan
- Mga pantay na pantay na pagbabayad
- Mga kwalipikadong reservist distribution
- Kamatayan o kabuuang at permanenteng kapansanan
- Ang mga tradisyonal na IRA ay nangangailangan ng mga panuntunan sa minimum na pamamahagi
- Anong susunod?
- Tingnan kung paano ang iyong provider ng IRA ay nakasalalay sa aming mga nangungunang pinili
- Tignan mo ang aming calculator para sa pagreretiro upang makita kung ikaw ay nasa track
- Malaman kung ang Roth o tradisyonal na IRA ay pinakamainam para sa iyo
Ang mga account na ipinagpaliban sa buwis tulad ng isang tradisyunal na IRA ay may caveat: mahigpit na alituntunin para sa mga pamamahagi, parehong bago at pagkatapos ng pagreretiro.
Tradisyunal na IRA maagang mga tuntunin sa pag-withdraw
Sa ilalim ng tradisyonal na pamamahagi ng pamamahagi ng IRA, ang mga withdrawal na kinuha bago ang edad na 59½ ay mabubuwis at mapaparusahan ng 10%. Habang hindi mo maiiwasan ang mga buwis sa isang tradisyunal na deductible na pamamahagi ng IRA - hindi mahalaga kapag kinuha mo ito - may mga eksepsiyon na nagsasagawa ng 10% na maagang pagbawi ng parusa.
(Tandaan na ang mga Roth IRA ay naiiba. Kung mayroon kang isang Roth IRA sa halip na isang tradisyonal na IRA, sundin ang mga tuntunin ng pamamahagi ng Roth sa halip.)
Mga withdrawal na maiiwasan ang 10% na parusa
Kwalipikadong mga gastos sa mas mataas na edukasyon
Maaari mong gamitin ang tradisyunal na pera ng IRA upang magbayad para sa mas mataas na gastos sa edukasyon hindi lamang para sa iyong sarili, kundi pati na rin para sa mga kagyat na miyembro ng pamilya (iyong asawa, mga anak at apo). Walang limitasyon sa dolyar, at mga gastusin na nasa ilalim ng patakarang ito ay ang pag-aaral, bayad, libro at supplies. Pinapayagan din ang kuwarto at board para sa mga mag-aaral na pumapasok sa higit sa kalahating oras.
Pagbili ng tahanan
Maaari mong gamitin ang hanggang $ 10,000 mula sa iyong tradisyonal na IRA patungo sa pagbili ng iyong unang tahanan - at kung ikaw ay bumili ng isang asawa, na napupunta para sa bawat isa sa iyo.
Ikaw ay itinuturing na isang unang-oras na homebuyer sa ilalim ng panuntunang ito kung ikaw o ang iyong asawa ay hindi pag-aari ng isang pangunahing tirahan sa huling dalawang taon.
Ang kahulugan ng IRS sa unang bahay ay medyo maluwag: Ikaw ay itinuturing na isang unang-oras na homebuyer sa ilalim ng panuntunang ito kung ikaw o ang iyong asawa ay hindi pag-aari ng isang punong paninirahan sa huling dalawang taon. Dapat mong gamitin ang pera sa loob ng 120 araw mula sa pamamahagi, kaya oras mabuti ang iyong withdrawal.
Kung ikaw ay mapagbigay, maaari mo ring gamitin ang pagbubukod na ito upang bilhin ang unang tahanan para sa iyong anak o ng isang anak, apo, magulang o ibang ninuno.
Mga gastos sa medikal at mga premium ng seguro sa kalusugan
Pinapayagan ka ng isang pamamahagi upang magbayad para sa mga hindi nabayaran na mga gastusing medikal na lumampas sa 7.5% ng iyong nabagong kita, o upang magbayad para sa mga premium ng segurong pangkalusugan para sa iyo, iyong asawa o mga anak kapag ikaw ay walang trabaho.
Ang isang pares ng mga bagay na dapat tandaan dito: Ang tradisyunal na pera ng IRA ay maaaring magamit upang bayaran ang bahagi ng mga gastusin sa medikal na umaabot sa 7.5% ng iyong nabagong kita, na nangangahulugang kung gumawa ka ng $ 100,000 at may $ 15,000 sa hindi pa nababayaran na mga gastos sa medikal, maaari mong gamitin ang IRA mga asset na magbayad para sa $ 7,500 nito. Para sa segurong pangkalusugan sa panahon ng pagbubukod ng kawalan ng trabaho, dapat mong gawin ang mga pamamahagi ng hindi hihigit sa 60 araw pagkatapos na nakakuha ka ng isang bagong trabaho.
Mga pantay na pantay na pagbabayad
Hindi mo kailangang magbayad ng 10% na parusa kung magsisimula ka ng isang serye ng mga distribusyon mula sa iyong IRA na kumalat nang pantay sa iyong pag-asa sa buhay o sa inaasahan ng buhay mo at sa mga nakikinabang sa iyong account.
Kung i-on mo ang hose na ito sa apoy, hindi mo maibabalik ito - kailangan mong kunin ang hindi bababa sa isang pamamahagi bawat taon.
Ang maayos na pag-print: Kung i-on mo ang hose na ito, hindi mo maibabalik ito - kailangan mong kunin ang hindi bababa sa isang pamamahagi sa bawat taon, at hindi mo maaaring baguhin ang iskedyul ng mga pagbabayad hanggang lumipas ang limang taon o umabot na sa edad na 59½, alinman ang mamaya.
Ang halaga ng mga distribusyon ay dapat na batay sa isang IRS-naaprubahan na pagkakasunud-sunod na nagsasangkot sa iyong pag-asa sa buhay, balanse ng iyong account at mga rate ng interes.
Mga kwalipikadong reservist distribution
Kung ikaw ay nasa militar at ikaw ay tinatawag na aktibong tungkulin sa loob ng higit sa 179 araw, maaari kang kumuha ng libreng pamamahagi ng parusa mula sa iyong IRA. Ang withdrawal ay dapat gawin sa panahon ng aktibong tungkulin; sa ibang salita, hindi mo ito maaaring mas maaga kaysa sa petsa ng tawag na maglingkod, o mas bago kaysa sa malapit na panahon ng aktibong tungkulin.
Kamatayan o kabuuang at permanenteng kapansanan
Ang IRS ay madapa tungkol sa pag-access sa IRA cash, ngunit hindi ito makatuwiran. Kung ikaw ay may kapansanan, maaari mong i-tap ang tradisyonal na mga pondo ng IRA nang walang parusa. Kung mamatay ka, ang iyong account beneficiary o estate ay magagawang gawin ito.
Ang mga tradisyonal na IRA ay nangangailangan ng mga panuntunan sa minimum na pamamahagi
Hahayaan ka ng IRS na ipagpaliban ang mga buwis sa loob ng matagal na panahon - kapag naabot mo ang edad na 70 ½, nagsisimula ito sa pangangati upang makakuha ng pera nito. Nagbibigay ito sa iyo ng isang tulak sa anyo ng mga kinakailangang minimum na distribusyon, na dapat magsimula sa Abril 1 ng taon kasunod ng taon kapag nag-on ka ng 70 ½.
Dapat kang magpatuloy sa pagkuha ng mga distribusyon para sa bawat taon sa Disyembre 31. Iyon ay nangangahulugan na maaari mong tapusin ang pagkuha ng isang double pamamahagi sa unang taon - isa kung maghintay ka hanggang sa taon ng kalendaryo pagkatapos na i-70½ upang magsimula sa pamamagitan ng Abril 1 deadline, ang pangalawang sa pamamagitan ng ang mga sumusunod na Disyembre 31. Kung hindi mo dadalhin ang iyong mga RMD sa oras, magbabayad ka ng matigas na parusa ng 50% sa halagang hindi na-withdraw.
Ang halaga ng pamamahagi ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa balanse ng iyong account sa pamamagitan ng isang kadahilanan sa pag-asa sa buhay na inilathala ng IRS dito. Maaari mong palaging pumili ng higit sa RMD, ngunit tandaan na ang tradisyunal na distribusyon ng IRA ay binubuwisan bilang kita.
Sa wakas, kung ikaw ay nasa pagitan ng 59 ½ at 70 ½, ikaw ay nasa matamis na lugar kapag maaari mong gawin kung ano ang gusto mo - hindi mo kailangang kunin ang mga distribusyon mula sa account, at iniiwan ang pera na ganito ay magpapahintulot sa ito na magpatuloy sa lumaki ang tax-deferred. Kung nais mong simulan ang mga distribusyon, maaari mo. Magbabayad ka ng mga buwis, ngunit walang parusa.
Anong susunod?
- Gusto mong kumilos?
Tingnan kung paano ang iyong provider ng IRA ay nakasalalay sa aming mga nangungunang pinili
- Gusto mong sumisid ng mas malalim?
Tignan mo ang aming calculator para sa pagreretiro upang makita kung ikaw ay nasa track
- Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?
Malaman kung ang Roth o tradisyonal na IRA ay pinakamainam para sa iyo
