Ang Seguro na Nagsasagawa Sa Iyong Mga Emosyon - At Nagtatapon ng Iyong Pera

Ang pagbili ng seguro sa buhay ay sapat na nakakatakot. Walang nagnanais na isipin ang tungkol sa kung kailan sila mamamatay at kung paano magpapatuloy ang kanilang mga mahal sa buhay nang wala sila - sa pananalapi at iba pa. Kaya makatwirang sabihin na ang pagbili ng seguro sa buhay para sa isang sanggol ay maaaring puno ng mas maraming emosyon. Ang bahagi ng paggawa nito ay pagtanggap ng posibilidad na ang iyong anak ay maaaring mamatay na mabuti bago mo gawin, na iniiwan ang iyong kalungkutan at sa isa sa mga pinakamaliit na posibilidad sa pagbabayad ng seguro kailanman. "Kung ang iyong 5 taong gulang ay ma-hit sa isang kotse at papatayin, gusto mo ba ng tseke para sa $ 10,000 mula sa Gerber?" Sinabi ni Zac Bissonnette, may-akda ng "Paano Magiging Maganda, Matalino, at Maayos-Hinahanap sa Iyong mga Magulang," isang followup sa kanyang tanyag na personal na libro sa pananalapi tungkol sa kung paano magbayad para sa kolehiyo. Ang pera sa seguro mula sa pagkamatay ng isang bata ay hindi palitan ang isang kita na nakasalalay sa natitirang bahagi ng pamilya - karaniwan ay ang layunin ng seguro sa buhay. Sa halip, ito ay sinadya upang matulungan ang mga batang pamilya na magbayad ng mga gastos sa libing na maaaring magwasak sa kanilang mga pananalapi. Kahit na ang ganitong seguro ay nagkakahalaga lamang ng "pennies isang araw," ayon sa sinabi ng Gerber Life Insurance Co., hindi ito isang smart investment para sa dalawang pinakamahalaga na dahilan: mababa ang posibilidad ng kamatayan para sa mga bata at mas mahusay na paraan upang mamuhunan ng ilang mga dolyar bawat buwan, sinabi Tony Steuer, isang tagapagtaguyod ng literacy sa seguro at dating tindero ng seguro at consultant. "Ito ay isa sa mga pinakamaliit na pagbili dito, istatistika," sabi ni Steuer. Bilang ang actuarial table ng buhay mula sa U.S. Social Security Administration nagpapakita, ang kamatayan ay malamang na hindi sa panahon ng pagkabata na insurance ay hindi nagkakahalaga ng pagbili, sinabi niya. [Nagtatadhana ng Feature: Huwag Pag-aaksaya ng Iyong Pera Sa Mga 5 Uri ng Seguro na ito] Nag-aalok ang Steuer sa pananaw na ito: Ang seguro ng sanggol ay buong seguro sa buhay na sobra sa presyo. Ang buong seguro sa buhay, na nagsasiguro ng isang tao para sa kanilang buong buhay at madalas ay nangangailangan ng taunang mga premium na ibabayad dito, ay naiiba kaysa sa kataga ng seguro sa buhay, na nagbabayad lamang sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon, tulad ng 20 taon. Ang mga gastos sa seguro sa sanggol ay medyo maliit, ngunit may mas matalinong mga paraan upang gugulin ang pera na iyon, sinabi ni Steuer. Ang plano ng Gerber Life, halimbawa, nagkakahalaga ng $ 6 sa isang buwan, o $ 72 sa isang taon, para sa $ 10,000 sa coverage. Mamuhunan na ang parehong halaga ng pera sa ibang lugar at higit sa buhay ng bata ay magkakaroon ka ng higit sa gusto mo sa pamamagitan ng pagkuha ng $ 1,000 sa halaga ng salapi mula sa buong patakaran sa seguro sa buhay, sinabi niya. "Ang pag-save ng $ 70 sa isang taon ay magdadala sa iyo ng mahabang panahon upang makakuha ng sa $ 10,000," ngunit pagkatapos ng 10 taon maaari kang makakuha ng malapit sa $ 1,000, sinabi niya. Sa kabilang banda, ang ilang mga eksperto out may mga proponents ng pagbili ng sanggol seguro. Ang seguro ng kabataan, tulad ng tinatawag din na ito, ay makukuha lamang pagkatapos ng ika-14 na araw ng buhay para sa isang bagong panganak na sanggol dahil ang karamihan sa pagkamatay ng sanggol ay nangyari bago ang puntong iyon, sabi ni Kevin Lynch, isang katulong na propesor ng seguro sa The American College of Financial Services sa Pennsylvania. Mayroon ding spike sa pagkamatay sa mga teenage years, sinabi ni Lynch. "Minsan ay magkakaroon ka ng mga taong nagsasabi, 'Iyon ay gross. Mahirap na bumili ng seguro sa sanggol,'" sabi ni Lynch. Ngunit mas nakakasakit sa pagdadalamhati at hindi kayang ilibing ang iyong anak, sinabi niya. Ang gastusin sa paglilibing ay isa lamang dahilan sa asawa ni Damian Rothermel, Julie Stahl, bumili ng $ 20,000 sa coverage sa pamamagitan ng kanyang tagapag-empleyo para sa kanilang buwang anak na lalaki para sa 37 cents isang pay period, o $ 26 sa isang taon, sinabi Rothermel, ng Portland, Ore. upang makapagbigay ng oras mula sa trabaho upang magdalamhati, sinabi niya. Para sa mga taong walang access sa isang ahente ng seguro - tulad ng mga batang mag-asawa na walang seguro sa buhay - ang pagbili ng seguro para sa isang bata sa pamamagitan ng Gerber Life o ibang kumpanya ay maaaring maging kanilang pagpapakilala sa seguro sa buhay. Ngunit karamihan sa mga tao ay bumili ito sa pamamagitan ng kanilang ahente ng seguro, sinabi Lynch, na madalas na inirekomenda ito sa panahon ng isang taunang pagsusuri ng mga patakaran ng customer. Maaari din itong morph mula sa seguro sa sanggol kapag ang isang bata ay nakakakuha ng mas matanda. Sinabi ni Lynch na ang mga patakaran sa seguro ng kabataan ay nagtatapos sa edad na 18 maliban kung ang magulang, o ang bagong may sapat na gulang na may saklaw, ay patuloy na nagbabayad ng premium. Ang "garantisadong pagpipilian sa pagbili" na ito sa edad na 18 ay nagpapahintulot sa pagtaas ng coverage nang hindi nakakakuha ng medikal na preapproval nang hanggang dalawang beses ang halaga ng orihinal na coverage at maaaring idagdag sa bawat tatlong taon sa edad na 40, sinabi ni Lynch. Ang isa pang benepisyo ay ang isang pamilya na may maraming mga bata - hanggang 10 - ma-insure lahat ng mga ito para sa mga $ 50 sa isang taon, sinabi niya. Gayunpaman, ang umiiral na pananaw ay ang perang inilalaan para sa ganitong uri ng seguro ay maaaring mas mahusay na ginugol sa ibang lugar. At ang mas matalinong ideya ay upang mamuhunan. Isaalang-alang ang mga numerong ito: Kung nag-save ka ng $ 6 bawat buwan sa 5% na interes para sa unang 18 taon ng buhay ng iyong anak, makakakuha ka ng $ 2,104 - $ 1,296 na kung saan ay magiging sa mga kontribusyon. Ang Namumuhunan Sagot: Kung ikaw ay may sa kung paano mag-invest $ 70 o ang halagang gusto mong karaniwang gastusin buwan-buwan sa seguro sa buhay para sa iyong anak sa isang savings o kolehiyo account sa bawat buwan, ikaw ay mas mahusay na off sa katagalan. Subalit kung ang isang libing ay makakaiwas sa iyong mga gastusin at magkano ang mga posibilidad ng isang bata na namamatay ay hindi magpipigil sa iyo, pagkatapos ay ang seguro sa buhay para sa iyong anak ay gagawin kung ano ang dapat gawin ng seguro sa buhay: bigyan ka ng kapayapaan ng isip at magbayad para sa mga gastusin mo hindi kayang bayaran sa isang pangunahing kaganapan sa buhay. Tulad ng lahat ng seguro, ang pagbabayad ng isang maliit na premium ngayon ay ang pagkakataon mong gawin para sana ay hindi kailanman dapat gamitin ang patakaran. Ngunit kung binigyan ka ng mga posibilidad na gamitin ito, mas mahusay kang magbabahagi ng pera na ginugol sa mga premium sa isang pondo ng tag-ulan o ibang pamumuhunan.