Ang Pag-uusap ng Panukala: Ikaw ba ay May Pag-ibig o Kaguluhan?

Ni Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Matuto nang higit pa tungkol kay Richard sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Naiintindihan ko kung gaano kalaki ang aming pagpaplano sa pagpaplano para sa aming di-maiiwasang pagkamatay. Bilang isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa loob ng 16 na taon, tunay na nakukuha ko ito-ako rin, ay naghahanap ng pagpaplano ng ari-arian na kinakailangan ngunit hindi kanais-nais na pagsisikap.

Hindi ito ang iyong iniisip. Ok lang ako sa pagbabayad ng isang abugado, na nakagugulat sa mga pahina ng legalese. Ano ba, masarap pa rin ako sa pagkilala sa sarili kong kamatayan. Ano ang hamon ay isinasaalang-alang ang pangmatagalang epekto at impluwensyahan ang aking plano sa ari-arian sa mga taong mahal ko at iginagalang. Ang nakagapos na bersyon ng aking mga huling hangarin na nakaupo sa isang madilim, maalikabok na istante, para lamang makita ang liwanag ng araw nang hindi ko na ginagawa, ay simula lamang ng isang pangkalahatang diskarte sa pagpaplano ng estate.

Tulad ng edad ko-o, bilang sabi ng aking anak na babae, ang aking "tao ay nagiging mas maraming tao" -Ako ay lalong nakakaalam ng aking buhay na ari-arian, na kung saan ay ang estratehiya na ginagamit ko upang i-minimize ang kaguluhan at hindi pagkakaunawaan sa mga tagapagmana. Ito ay isang legacy mindset batay sa malinaw na komunikasyon at pagiging bukas sa mga benepisyaryo.

Ang isang legal na plano ng ari-arian ay dinisenyo upang makipag-usap sa mga huling kahilingan. Gayunman, nasaksihan ko ang mga pormal na plano na mag-iwan ang mga pamilya sa paghihirap para sa mga taon dahil ang taga-gawa ng mga plano ay nabigo upang ibahagi ang kanilang mga intensiyon sa salita bago sila lumipas. May mga pagkakataon na ang mga hindi nasagot na katanungan ay humantong sa pamilya ng pilay para sa mga henerasyon.

Ang isang kamakailang survey ng 2,882 mataas na net nagkakahalaga ng mga mamumuhunan sa pamamagitan ng mga pinansiyal na serbisyo ng kumpanya UBS natuklasan na ang karamihan ay nagbabalak na mag-iwan ng mga pamana. Ipinakikita ng karamihan sa mga benefactor kung gaano kahalaga para sa mga bata na maging responsable sa pananagutan sa mga pamana. Subalit higit sa kalahati ng mga sumasagot na ipinahiwatig na ang pagtalakay ng mga plano sa legacy sa mga mahal sa buhay ay hindi isang priyoridad.

Ang mga tagapagmana ay hindi komportable na nagdadala ng paksa, masyadong. Natatakot sila na lumabas na sakim; bukod pa rito, hayagan na tinatalakay ang mga paksa ng pera ay bihirang maginhawa ang isang maginhawang pamilya.

Gayundin, maraming tao ang nakarinig ng salitang "mana" at nag-iisip lamang ng kayamanan sa pananalapi, ngunit iyan lamang bahagi ng kuwento. Mayroon kang mga bagay-bagay, tama ba? Kung gayon, mayroon kang mga bagay na pag-aari, kung ikaw ay mayaman o hindi.

Kaya paano mo ipaalam ang iyong legacy, maiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan at posibleng nasasaktan na damdamin, kung walang nagsasalita? Paano mo nalalaman na ang iyong mga tagapagmana ay humahawak sa responsibilidad ng mga mana?

Nakakalito!

Natutunan ko sa pamamagitan ng karanasan (at pag-iipon) na matagal bago isagawa ang isang pormal na planong estate, ang isa pa ay nagsimula na. Ito ay batay sa mga pagpapalagay nabuo anuman ang kung ano ang legal sa papel.

Dynamic, empathetic na pag-uusap ay ang susi sa pangmatagalang tagumpay sa pagpaplano ng estate. Ang kakulangan ng komunikasyon ay may pinakamalaking potensyal para sa problema.

Narito ang ilang mga paraan upang palakasin ang iyong pamana sa pamamagitan ng isang planong pamumuhay batay sa malinaw, maalalahanin na komunikasyon.

1. Tandaan ikaw ang katalista para sa mabuti o masama.

Maraming tao ang nagsasabi sa akin, "Hindi ko kailangan ang plano ng estate. Hayaan silang labanan ito; Magiging patay ako. "Iyon ay isang estratehiya. Hindi isang magandang, ngunit isang estratehiya pa rin dahil ito ay may epekto sa iyong pamana. Kung magdesisyon kang huwag magsabi ng anumang bagay, ang mga pagpapalagay ay gagawin at ang mga motibo ay tanungin kung ano man ang mga dokumento ng iyong estate. Ikaw ang katalista para sa kalmado o drama. Maging tahimik o aktibong pakikipag-usap, ikaw ay isang spark, upang maaari mo ring yakapin ang pangangailangan para sa koneksyon at magtrabaho sa isang diskarte upang pag-apuyin ang proseso.

Upang gawing malinaw ang iyong mga intensyon, unang listahan sa papel sa bawat tao na nais mong makatanggap ng isang gamit na pinapahalagahan o espesyal na damdamin. Pinag-uusapan ko ang lahat, pababa sa mga tasang kape. Maging tiyak. Halimbawa: Ang Amy B. ay tumanggap ng aking G.I. Joe action figure collection sa original packaging. Mayroong 12 mga figure na may mga sumusunod na accessories … well, makuha mo ang larawan (tingnan, ito ay nasa aking personal na listahan).

Hindi lamang dapat matukoy ang iyong imbentaryo sa mga dokumento ng ari-arian, dapat itong pansinin din sa impormal at ginagamit para sa mga talakayan na may mga tagapagmana. Kung sa tingin mo ay mas komportable, magkaroon ng mapagkakatiwalaang tagapamagitan sa iyo. Hindi na kailangang maging tagapagpatupad ng kalooban-Alam kong mag-asawa, mga kapatid at mga kaibigan ang kumilos bilang tinatawag kong "mga empatiya na mga kalasag" para sa mga pag-uusap na ito.

2. Itinakda mo ang tono.

Huwag tanggihan ang tungkol sa mga kontrahan ng pamilya o panloob na bilog na maaaring lumabas mula sa iyong mga hangarin. Bago at pagkatapos ng kamatayan, ikaw ay may pananagutan sa pagkuha ng gilid ng mga bequest na maaaring mapataob o baguhin ang buhay ng mga tagapagmana. Kung tahimik ka, ang mga natitira mo ay maaaring tumungo sa mga konklusyon, na maaaring lumikha ng pagdududa, negatibong damdamin o kahit na masamang pag-uugali. Kung binabalangkas mo ang mga bequest pormal nang walang paunang paglilinaw at patuloy na komunikasyon, may potensyal na iwan ang mga mahal sa buhay na nakabitin, palaging nagtataka tungkol sa iyong mga motibo. Maging bukas ang pananalita tungkol sa kung ano ang at hindi katanggap-tanggap na pag-uugali pagkatapos na nawala ka. Huwag ipagpalagay na ang mga apektadong partido ay "maganda ang pag-play;" ang mga tao ay maaaring kumuha ng inisyatiba at ituring ang kanilang sarili sa mga personal na bagay bago ang isang legal na kalooban ay papatupad. Naranasan ko ang pag-uugali na ito nang una, nang mamatay ang aking ama. Ang masamang dugo ay maaaring tumagal ng mahabang panahon kapag nangyari ito. Pinakamahusay na hakbang out doon at magtakda ng isang positibong tono na imbitasyon ng pakikipag-ugnayan.Nakita ko ang mga pagbagsak ng pamilya sa nakalipas na mga dekada sa mga bagay tulad ng mga tablecloth, ceramic figurine, alahas, at, minsan, hardin gnomes. Oo, nabasa mo na tama -Garden gnomes. Ang isang indibidwal na ipinapalagay na ito ay iniwan niya ang maliliit, mapulang balangkas sa likod-bahay sa araw pagkatapos ng kamatayan ng kanyang lola.

3. Maging isang detektib na legacy.

Magtanong ng mga katanungan tungkol sa huling pagmamay-ari ng mga personal na item. Maaaring hindi mo mapagtanto kung magkano ang nais ng iyong anak sa china at hindi nagmamalasakit sa iyong singsing sa klase. Nakasaksi ako ng mga sorpresa sa pamamagitan ng tinatawag kong "pagkakatugma sa pagkamahirap sa lupa." Ang iyong mga tagapagmana ay kailangang mabuhay sa mga bagay na ito ng mahabang panahon, di ba? Maaari ring makumpleto ang isang ehersisyo upang tumugma sa mga kalakal sa mga masisiyahan sa kanila. Iyon ay talagang panatilihin ang iyong memorya buhay.

Tiyakin ang iyong mga tagapagmana na hindi masama o mahirap na magtanong at tumanggap ng mga tapat na sagot. Walang paghatol. Magkaroon ng mga miyembro ng pamilya at malapit na mga kaibigan at ibahagi sa iyo ang ari-arian na nais nilang magmana. Ihambing ang mga tala at tumugma sa mga kahilingan hangga't maaari. Sa mga kaso kung saan ang mga pagnanasa ay hindi maaaring matupad, makipag-usap nang hayagan at may mabuting kalooban.

4. Ilagay ang iyong plano sa pagkilos sa pamamagitan ng gifting.

Gusto ng isang estate plan na masisiyahan ka? Mga bagay na regalo sa iba habang narito ka pa rin upang makita ang mga ngiti sa kanilang mga mukha. Para sa marami sa aking mga kliyente, ang pagbibigay ng espesyal na mga pamana at mga di-malilimutang bagay ay nagbigay ng pinakamalugod na kagalakan. Gayundin, kung may masamang damdamin sa iba, maaari silang agad na matugunan ng donor.

Alamin lamang ang mga panuntunan sa gifting ng IRS na maaaring makaapekto sa pagpaplano ng iyong ari-arian. Para sa mga personal na artikulo na pinili mo sa regalo, siguraduhing huwag pumunta sa taunang pagbubukod, na kung saan ay $ 14,000 bawat recipient para sa 2014. Tingnan ang mga madalas itanong ng IRS sa mga buwis sa regalo o kumunsulta sa iyong estate planning attorney pagdating sa pagkalkula ng patas na merkado halaga para sa pisikal na mga regalo.

Ang mga benepisyo ng isang plano ng living estate ay maaaring mapahusay ang isang nakasulat na isa at kunin ang gilid ng isang pormal na diskarte.

Ang pagbabahagi ng kagandahan ng kung ano ang nananatili pagkatapos na nawala ay maaaring maging isang regalo o isang sumpa, depende sa kung paano mo hahawakan ang proseso, simula ngayon. Sa isang paraan, ang iyong mga salita, na nagmumula sa isang lugar ng katotohanan at pag-ibig, ay magpapakita ng walang hanggang liwanag sa iyong pamana. Ang mga tagapagmana ay hindi mabubuhay ng mga taon na may masamang damdamin tungkol sa iyong mga desisyon.

Nagpasya ka. Ano ito? May isang paraan upang malaman: Makipag-usap, magbahagi, hilingin sa kanila na ibahagi. At makinig.

Gagawin nito ang iyong "tao na higit na tao."