Paano Kita Badyet: Mga Bagong Magulang Ryan at Kristina

Kung paano pinipili ng mga tao na hawakan ang kanilang pera ay isang personal na karanasan - isang madalas na mahirap talakayin. Sa seryeng ito, ang Investmentmatome ay nakikipag-usap sa mga tao mula sa iba't ibang larangan ng buhay upang matuklasan kung paano sila nagtatakda, sa pag-asang makakatulong sa iyo ang mga araling kanilang natutunan.

Sinabi ni Kristina Zeller na siya at ang kanyang asawa ay "kahila-hilakbot" sa pagbabadyet, ngunit may kaunting utang, isang emergency fund, automated na pag-retirement savings at pera na natitira para sa weekend entertainment, malinaw na ang mag-asawa ay gumagawa ng tama.

Nakilala si Ryan at Kristina Zeller noong 2010, samantalang nagtatrabaho sila sa Disneyland sa Anaheim, California. Sila ay kasal noong 2012 at sa oras na tinanggap nila ang anak na babae na si Sawyer noong Nobyembre 2016, sila ay tulad ng pinansiyal na nakahanda na maaari nilang maging.

"Wala kaming bata hanggang mga limang taon pagkatapos naming mag-asawa, dahil gusto naming bayaran ang mga kotse, mga pautang sa mag-aaral at ilang pangkalahatang utang," ang sabi ng 27-taong-gulang na si Kristina, na ngayon ay isang real estate agent sa Raleigh, North Carolina. Si Ryan, 32, ay nagretiro mula sa Army at nagtatrabaho bilang isang personal na tagabangko.

Kahit na ang kanilang taunang kita ng pamilya ay nagbabago sa pag-trabaho ni Kristina, sinabi niya na nag-average sila sa pagitan ng $ 90,000 at $ 120,000 taun-taon sa nakalipas na tatlong taon. "Ang bawat tao'y nagsasabi na hindi ka na talaga pinansiyal na handa na magkaroon ng mga anak, ngunit sa palagay ko ay totoo iyon," sabi niya.

Pagpaplano para sa pagiging magulang

Halos 4 milyong sanggol ang ipinanganak sa U.S. bawat taon, ayon sa Centers for Disease Control and Prevention. Ang bawat isa ay kumakatawan sa isang pagbabago sa dynamic na pamilya, at makabuluhang pagbabago sa mga pondo ng sambahayan. Ayon sa isang online Harris poll na kinomisyon ng Investmentmatome, 29% ng mga bagong magulang ay walang naka-save na upang makatulong na pamahalaan ang mga gastos ng unang taon ng kanilang sanggol. Mas mahusay ang ginawa ng Zellers.

Sa pamamagitan ng maagang 2016, nadama ni Kristina na sila ay nasa isang mahusay na lugar sa pananalapi na ang pagbubuntis ay hindi isang nakakatakot na pinansiyal na pagkabigla. Sa sandaling napag-alaman nila na umaasa sila, naguguhit sila sa pag-save ng pera sa pag-asa sa kanilang bagong sanggol.

Ang mag-asawa ay nasa kunwa ng pag-save, na naglalayong gawing tabi ang isang-ikatlo ng kanilang buwanang kita "sa ilang anyo." Kabilang dito ang $ 1,500 na kanilang awtomatikong ideposito sa isang indibidwal na account sa pagreretiro, at karagdagang mga pondo sa iba pang mga matitipid. Ngayon ay nagkaroon sila ng isang bagong bagay upang i-save para sa.

"Ako ay nagtatrabaho sa sarili, kaya hindi ako kumuha ng maternity leave. Wala akong anumang uri ng bakasyon, "sabi ni Kristina. Alam nila na ganap na nakadepende sa kita ni Ryan para sa mga buwan pagkatapos ng pagdating ni Sawyer, nakapagtala sila ng $ 5,000 bago siya isinilang.

» KARAGDAGANG: Mga pagpipilian sa pagreretiro para sa mga self-employed

Ang isang-ikatlo ay isang mataas na rate ng savings, ayon kay Courtney Ranstrom, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Trailhead Planners sa Portland, Oregon. Nationally, ang personal savings rate ay lamang 5.3% noong Abril, ayon sa Bureau of Economic Analysis, at inirekomenda ni Ranstrom ang mga bagong magulang na magsimula sa pamamagitan ng paglagay ng 15% hanggang 20% ​​ng kanilang kita patungo sa savings. Ngunit, itinuturo niya, kung magkano ang magagawa mong i-save ay marami ang gagawin sa kung magkano ang iyong babayaran upang mabuhay, at ang halaga ng pamumuhay sa North Carolina ay mas mababa kaysa sa ibang mga lugar. Sa puntong iyon, ang Zellers ay may tatlong silid-tulugan, 2.5-paliguan, 1,700-square-foot home sa isang magandang kapitbahayan. Ang kanilang buwanang mortgage payment ay $ 1,550.

» KARAGDAGANG: Magkano ang maaari mong bayaran ng bahay?

Ang mga Zellers ay masuwerte rin na si Sawyer ay nalibang habang si Ryan ay nasa Army, at ipinanganak sa loob ng anim na buwan ng kanyang pagreretiro. Ang lahat ng prenatal care, mga gastos sa panganganak at pangangalagang medikal para sa kanyang unang anim na linggo ng buhay ay sakop ng Tricare, ang tagapagkaloob ng pangangalagang pangkalusugan ng pamilya ng militar.

Nagse-save para sa day care, kolehiyo at higit pa

"Alam ko na sinasabi sa iyo ng lahat na ang pag-aalaga sa araw ay mahal, ngunit ang aking diyos, ito talaga, talagang mahal," sabi ni Kristina. Nagulat ang mag-asawa sa pamamagitan ng $ 1,300 sa buwanang mga gastos sa pangangalaga ng bata. Nationally, isang taon ng full-time na pag-aalaga ng sanggol ay katumbas ng $ 8,059, ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome. Ang mga inaasahang magulang ay maaaring mas mahusay na maghanda para sa mga gastos na ito sa pamamagitan ng pagpepresyo sa kanilang mga opsyon - tulad ng mga sentro ng pangangalaga sa bata o karamdaman sa araw ng pamilya - bago dumating ang sanggol.

Sinimulan ni Ryan at Kristina na magplano para sa mas mataas na edukasyon ni Sawyer, ngunit hindi sila kumukuha ng tipikal na ruta. Ayon kay Kristina, inilagay nila ang $ 5,000 sa isang CD na ililipat nila habang nagmumula ito. Hindi nila alam kung gusto ni Sawyer ang isang tradisyunal na edukasyon sa kolehiyo o kung kailangan niya ng buong pagtuturo, kaya hindi sila lumilipat sa libu-libong pondo sa puntong ito.

"Sa palagay ko maraming mga magulang ang nagbigay ng sobrang diin sa pag-save para sa edukasyon ng kanilang anak kumpara sa kanilang sariling pagreretiro," sabi ni Ranstrom, na nagrekomenda ng mga magulang na mag-track para sa pagreretiro at magkaroon ng emergency fund na may anim na buong buwan na gastos sa pamumuhay bago iniisip tungkol sa kolehiyo ng kanilang mga anak.

Nerdy tip

Ang pag-save para sa pagreretiro ay dapat manatiling isang pangunahing priyoridad para sa mga magulang na hindi nais na magkaroon ng pinansiyal na depende sa kanilang mga anak mamaya sa buhay.

Room para sa mga pagpapabuti

Sa kabila ng pagkakaroon ng ilang libong dolyar na natipid bago ipinanganak si Sawyer, nag-automate ng pagtitipid sa pagreretiro, nagtataglay ng pondo ng emerhensiya, at naghahanap pa ng pera para sa isang maliit na pondo sa kolehiyo, sinabi ni Kristina na mayroon silang gawain. Hindi nila sinusubaybayan ang buwanang paggastos at maaaring magbalik, sabi niya.

Sinabi ni Kristina na nagastos siya ng sobrang damit sa kanyang bagong panganak, at hindi siya nag-iisa - 20% ng mga magulang ang nagsabing nais nilang mas mababa ang kanilang damit sa unang taon ng kanilang sanggol, ayon sa poll ng Harris.

"Wala kaming aktwal na badyet," sabi niya. "Ginugugol natin ang labis sa kaginhawahan at pagkain, at ang aming layunin para sa taon ay reining sa aming pangkalahatang paggastos."

Gayunpaman, ibinigay ang kanilang mga kasalukuyang pinansiyal na larawan, ang Zellers ay ginagawa pretty mabuti at ang kanilang mga pagkain ay maaaring hindi bilang malaking ng isang indulgence bilang sa tingin nila. Inirerekomenda ni Ranstrom na matandaan ng lahat ng mga bagong magulang na gumastos ng pera sa kanilang sarili - hindi lahat ay kailangang maging tungkol sa sanggol.

"Subukan ang badyet para sa ilang mga bagay na nagpapasaya sa iyong puso," sabi niya. "Maghanap ng mga paraan upang maging ikaw pa rin habang ikaw ay pagpunta sa pamamagitan ng pinakamalaking pagbabago ng iyong buhay."

Para sa paggawa ng kanilang mga puso sa kasiyahan, si Kristina at Ryan ay nalulugod sa pagbisita sa mga breweries ng bapor at mga museo tuwing katapusan ng linggo. Gusto nila ang heading sa lawa sa umaga kapag ito ay tahimik, at nagha-hang out sa bahay, nanonood ng mga pelikula sa Disney na may Sawyer at ang aso ng pamilya. "Kung ang aming anak ay hindi isang Disney freak, hindi ko alam kung ano ang gagawin namin," sabi ni Kristina.

Si Elizabeth Renter ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.